Apoio às PME´s Instrumentos Financeiros - Garantia Mútua

Apresentação em tema: "Apoio às PME´s Instrumentos Financeiros - Garantia Mútua"— Transcrição da apresentação:

1 Apoio às PME´s Instrumentos Financeiros - Garantia Mútua
junho 2015

2 Índice Principais Características do SNGM e Agrogarante
Setores apoiados Produtos Protocolos & Linhas Específicas Apoios a Projetos PDR 2020 Análise Empresa / Operação / Projeto Gestão de Ações Vantagens para as Empresas Índice

3 Sistema Nacional de Garantia Mútuo (SNGM)
O que é? Um sistema privado de cariz mutualista de apoio às PME, que se traduz fundamentalmente na prestação de garantias financeiras para facilitar a obtenção de crédito em condições de preço e prazo, adequadas aos investimentos e ciclos de atividade. Com o objetivo claro de impulsionar o investimento, desenvolvimento, modernização e internacionalização das PME, as Sociedades de Garantia Mútua (SGM) prestam ainda todas as outras garantias necessárias ao desenvolvimento da sua atividade. 1. Principais Características - SNGM Características

4 Sistema Nacional de Garantia Mútuo (SNGM)
Quem são os intervenientes? A face mais visível do Sistema Português de Garantia Mútua é constituída por quatro Sociedades de Garantia Mútua (SGM) : Sociedades Financeiras, maioritariamente privadas, reguladas e supervisionadas pelo Banco de Portugal, e que são contragarantidas pelo Fundo de Contragarantia Mútuo (FCGM), um fundo público gerido pela SPGM – Sociedade de Investimento, S.A. O SNGM, celebra no presente ano, o 20º Aniversário. 1. Principais Características - SNGM Características

5 1. Principais Características - SGM: Agrogarante
As SGM são Sociedades Financeiras (supervisão BdP); Prestam garantias autónomas “on first demand” (à primeira solicitação); Facilitam o acesso das PME ao crédito; Promovem a obtenção de melhores condições de financiamento: Acesso a crédito (prazo, contra garantia) Custos económicos melhores (TAE) Reduzem a necessidade de prestação de garantias reais (da empresa) e pessoais (dos sócios / acionistas); Apoiam empresas com viabilidade; Características

6 1. Principais Características - SGM: Agrogarante
Garantem em regra 50% dos financiamentos, podendo ascender aos 75% em operações de MLP (prazo igual ou superior a 3 anos); Desenquadram o risco dos plafonds de crédito, alavancando o envolvimento; Garantia máxima por Empresa ou Grupo de Empresas de € 1,5 Milhões, podendo ascender a € 4,5 Milhões em operações de Linha Especiais (PME Crescimento 2014, etc.); As empresas têm de adquirir uma participação mutualista (ações da SGM no valor de 2% da garantia prestada). Características

7 2. Setores apoiados pela Agrogarante Setores Elegíveis
Setores: agricultura, pecuária, agro-indústria, comércio por grosso de produtos agrícolas e florestas e outros consignados nos protocolos com Entidade Dotadora do FCGM. (CAE – Rev. 3). - Outros sectores, desde que enquadrados pelo FCGM, p.ex., PESCAS (Linhas Especiais) Setores de atividade

8 3. Garantias a Empréstimos
a) Financiamento de Curto Prazo, <3 anos Finalidades Apoio de tesouraria Intercalar de incentivos CDI Plafonds desconto de cheques Vantagens Melhoria de condições Alavancagem do financiamento (aumento de plafond) Produtos

9 3. Garantias a Empréstimos
b) Financiamento de Médio / Longo Prazo Leasing Mobiliário e Imobiliário Finalidades Instalações Equipamentos Vantagens Melhoria de condições Alavancagem do financiamento Melhoria de relação financiamento/avaliação Nota: A garantia prestada não inclui a 1ª renda Produtos

10 3.Garantias a Empréstimos
b) Financiamento de Médio / Longo Prazo, ≥3 anos 2. Financiamento Bancários Finalidades Investimento Internacionalização Fundo de maneio Vantagens Melhoria de custos Substituto de garantias Prazos adequados à finalidade Produtos

11 4. Protocolos Linhas Especiais Protocolos

12 Protocolos

13 4. Protocolo - PME Crescimento 2015
Micro e Pequenas Empresas Fundo de Maneio e Investimento Empresas de Elevado Crescimento Crédito Comercial a Exportadoras Montante Global Até € 300 milhões Até € 800 milhões Dotação "Médio Prazo" e "Longo Prazo" de € 400 milhões cada Até € 100 milhões Até € 200 milhões Empresas Beneficiárias Empresas certificadas por declaração eletrónica do IAPMEI como Micro ou Pequena Empresa (MPE) Preferencialmente Pequenas e Médias Empresas (PME) Operações Elegíveis Investimento novo em ativos fixos corpóreos ou incorpóreos ou reforço do fundo de maneio ou dos capitais permanentes Reforço do fundo de maneio ou dos capitais permanentes Exclusivamente ao financiamento das necessidades de tesouraria Protocolos

14 4. Protocolo - PME Crescimento 2015
Micro e Pequenas Empresas Fundo de Maneio e Investimento Empresas de Elevado Crescimento Crédito Comercial a Exportadoras Montante de Financiamento por Empresas Máximo € (micro empresas) ou de € (pequenas empresas) Máximo € ou de € caso a empresa beneficiária seja qualificada como PME Líder Máximo € Prazo das Operações Até 6 anos Dotação Médio Prazo: Até 4 anos Dotação Longo Prazo: Mais de 4 e até 10 anos Mais de 4 anos e até 8 anos 1, 2 ou 3 anos Período de Carência Até 12 meses Dotação Médio Prazo: Até 6 meses Dotação Longo Prazo: Até 24 meses Até 60 meses, com período de amortização mínimo de 24 meses Não aplicável Juros a cargo do Beneficiário Euribor a 6 meses , com o mínimo de zero, acrescida de um spread Euribor a 6 meses, com o mínimo de zero, acrescida de um spread Euribor a 6 meses, com o mínimo de zero, acrescida de um spread Prazo de Utilização Uma só vez Até 12 meses, com o máximo de 3 utilizações Até 6 meses, com o máximo de 3 utilizações Utilização continuada até ao prazo e limite contratado Protocolos

15 4. Protocolo - PME Crescimento 2015
Linha Específica % Garantia Mútua Spread Global do Banco PME Líder A B C “Fundo de Maneio e Investimento” Dotação “Médio Prazo” (até 4 anos) 50% 2.875% 3.000% 3.750% 4.300% “Crédito Comercial a Exportadoras” 60% 3.100% 3.900% Dotação “Longo Prazo” (> 4 anos) 70% 2.700% 3.500% 4.250% “Empresas de Elevado Crescimento” MPE 3,875% Limites Máximos Comissão de garantia mútua: Bonificação integral Taxa de Juro: A suportar pelas empresas e a negociar entre as empresas e a IC, com o limite máximo correspondente à taxa Euribor (6 meses) acrescida de spread Protocolos

16 4. Protocolo - LINHA FEI Vantagens
Linha de financiamento adicional às linhas disponíveis; Produto complementar à oferta da IC; Vantagem financeira associada à garantia da SGM de até 80%; Possibilidade de prestações mensais constantes de capital e juros; Possibilidade de Amortização do tipo "bullet"; Beneficiários: PME localizadas em território nacional, com CAE enquadrável (abrange quase todas as atividades económicas), sem incidentes não justificados ou incumprimentos junto da Banca, que não estejam em classe de rejeição de risco de crédito e tenham situação regularizada junto da Administração Fiscal e da Segurança Social. Protocolos

17 4. Protocolo - LINHA FEI Protocolos

18 4. Protocolos - Linha Crédito FINICIA – EIXO II
Microcrédito e Early-Stage Destinatários: Micro, Pequenas e Médias empresas, incluindo ENI, legalmente constituídas há 4 anos ou menos, ou projetos start-up ainda não regularmente inscritos. Financiamento máximo por projeto, prazo e carência Microcrédito: de € até € , duração de 4 anos e carência 6 meses; Early-Stage: de € até € , duração de 3 e 6 anos e carência de até 1 ano. Comissão de GM da SGM: 3,50% (start-up) ou 3,00% (mais de 1 exercício completo fechado). Protocolos

19 4. Protocolo - Linha Crédito LAECPE
LAECPE - Linha de Apoio Empreendedorismo e Criação Próprio Emprego Destinatários: (Elegibilidade certificada pelo IEFP, IP) -Desempregados inscritos nos centros de emprego, com capacidade e disponibilidade para o trabalho; -Jovens à procura do primeiro emprego (entre os 18 e os 35 anos); -Desempregados que nunca tenham exercido atividade; -Trabalhadores independentes cujo rendimento médio mensal seja inferior à retribuição mínima mensal garantida; -Destinatários do Programa Nacional de Microcrédito (CASES); -Microentidades e as cooperativas até 10 trabalhadores. Objetivo: criação da própria Empresa/posto de trabalho Protocolos

20 4. Protocolo - Linha Crédito LAECPE
LAECPE - Linha de Apoio Empreendedorismo e Criação Próprio Emprego Protocolos

21 5. Apoios a Projetos no âmbito do PDR2020
Como? Assegurando as fontes de financiamento necessárias para a conclusão do Projeto. Apoios ao Investimento em MLP : Prazos adequados com o retorno do Projeto, em regra até 7 anos, podendo atingir os 10 anos. Apoios de CP para: antecipação dos subsídios (Incentivos Não Reembolsáveis - INR) em prazos até 2 anos sob a forma de crédito de curto prazo ou Conta Corrente não mobilizável, a amortizar/liquidar com o recebimento dos INR (crédito intercalar); Reforço de fundo de maneio (Livrança; CCC, etc.) Garantias para adiantamento dos INR. PDR2020

22 5. Apoios a Projetos no âmbito do PDR2020
Empresários e Empresas já em atividade: Garantia até 75% para financiamentos de apoio ao investimento e prazo superior a 3 anos; Garantia até 50 % para financiamentos para Fundo de Maneio e prazo inferior a 3 anos; Garantia para Adiantamento dos Subsídios, até 110% (dos INR). Jovens Agricultores em Primeira Instalação: Garantia até 80% para financiamentos de apoio ao investimento e prazo superior a 3 anos; Garantia até 65% para financiamentos para Fundo de Maneio e prazo inferior a 3 anos; PDR2020

23 6. Análise Empresa / Operação / Projeto
Elementos para análise da empresa: Análise Empresa / Operação / Projeto

24 6. Análise Empresa / Operação / Projeto
Elementos para análise da operação/projeto: Análise Empresa / Operação / Projeto

25 7. Venda de Ações Empresa Critério de venda FIFO Novo Mutualista
- O critério de venda mantém-se o FIFO (se o pedido vier via a IC, esta tem preferência na alocação a nova operação proposta pela mesma IC). As ações serão readquiridas por um mutualista (que pretenda fazer uma nova operação). - A Agrogarante promove a venda. Empresa Critério de venda FIFO Empresa solicita venda diretamente via AGT Novo Mutualista Gestão de Ações AGT promove a venda

26 8. Vantagens para as Empresas
Custo do crédito mais competitivo; Prazos e montantes mais adequados às necessidades da empresa; Evita / reduz necessidade de prestação de outras garantias reais / pessoais; Diversifica relação com o sistema financeiro, libertando plafonds de crédito no Banco, permitindo mais alternativas futuras de financiamento; Melhora a perceção de risco da empresa perante o sistema financeiro; Credibiliza a empresa no mercado; Apoio na negociação com as Instituições de Crédito. Argumentário / Vantagens

27 8. Vantagens para as IC Garantia on first demand: a SGM responde ao pedido do Banco à 1º solicitação; Partilha de risco com a SGM, alavancando envolvimento potencial com o cliente; Criação de novas oportunidades de negócio, inviáveis sem a intervenção da SGM por limitações de plafond, ou inexistência de outras garantias; Vantagem relativa às garantias reais: celeridade e eficácia na contratação, evitando avaliações, escrituras e outras limitações burocráticas que penalizam o prazo de execução das operações; Efeitos positivos nas Provisões para Riscos Gerais de Crédito e para Riscos Específicos de Crédito: os Bancos não têm de constituir estas Provisões para os créditos garantidos pelas SGM; Efeito positivo no rácio de solvabilidade e na rentabilidade da operação (o crédito com garantia de uma SGM pondera apenas 20% para este rácio); Liquidez total em cenário de default, para parte significativa do crédito prestado. Argumentário / Vantagens

28 Brevemente Brevemente Brevemente
Agência Norte -Vila Real Brevemente Administrador Executivo: Carlos Oliveira Diretor Comercial: Artur Mendes AGROGARANTE – Sociedade de Garantia Mútua, S.A. NORTE e CENTRO Agências Cbr-Norte e Cbr-Centro Rua João Machado, Nº 86 Coimbra Telef: Fax: Coordenadas GPS: N 40º12'50.13'' W 8º26´77'‘ RIBATEJO, OESTE e SUL Agência Santarém Praceta João Caetano Brás, n.º 7, Fração K, Estabelecimento N.º 4 Santarém Telef: Fax: Coordenadas GPS: N 39º14.322' W 8º41.942' Agência Coimbra -Norte Agência Coimbra -Centro SEDE em Coimbra Agência Santarém Agência - Açores Brevemente Agência Sul - Beja Brevemente ÂMBITO NACIONAL Continente e Ilhas

29 Agradecemos a atenção