ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO: Resumo das principais notícias 2012 Concurso Banco do Brasil Londrina(PR) - Maringá(PR) ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO: Resumo das principais notícias 2012 Prof.Nelson Guerra :: 2012 / 2013 www.CursoSolon.com.br

Sistema financeiro nacional; NOVA DISCIPLINA O edital BB 2012/2013 prevê, para a nova disciplina, os seguintes itens: Sistema financeiro nacional; Dinâmica do mercado; Mercado bancário. Decidimos listar o RESUMO das principais notícias do ano 2012 relacionadas aos itens acima. Para entender melhor seu conteúdo, é desejável que o candidato já tenha estudado a disciplina “Conhecimentos Bancários”.

AUMENTO DA EXPECTATIVA DE VIDA Isso muda regras de seguro e de previdência Segundo o IBGE, a expectativa média de vida do brasileiro aumentou no período 1960 a 2010: Aumento de 48 anos para 73,4 anos (homens vivem 70,6 anos; e mulheres, 77,7 anos) Isso influencia os cálculos para seguro de vida e o valor de novas aposentadorias, pois altera a tabela do chamado “fator previdenciário”. Data e fonte: 29/11/2012 http://atarde.uol.com.br/economia/materias/1473696

BANCO CRUZEIRO DO SUL É LIQUIDADO Bacen descobriu fraude principalmente em empréstimos consignados no banco da família Índio da Costa e, 15 semanas depois, aconteceu sua liquidação. Desde 04/jun o FGC vem controlando o banco. O ex-presidente Índio da Costa foi preso pela PF em 22/out, por crimes financeiros. Se condenado a pena será de 1 a 12 anos + multa. Data e fonte: 22/10/2012 http://g1.globo.com/economia/noticia/2012/10/pf-prende-ex- presidente-do-banco-cruzeiro-do-sul.html

BACEN INTERVÉM NO BANCO BVA Em outubro/2012, o BACEN interveio no BVA porque o banco não vinha conseguindo honrar os saques provenientes de depósitos de seus clientes. Não foram identificadas fraudes, como ocorreu com o Banco Cruzeiro do Sul. Portanto, a intervenção ocorreu por “crise de liquidez”. O BVA tem um buraco estimado de R$ 1,5 bilhões. O FGC já pagou R$ 1 bilhão a clientes e vem negociando a venda da instituição financeira. Data e fonte: 18/12/2012 http://atarde.uol.com.br/economia/materias/1473696

CARTÃO DE CRÉDITO: Mudança no pagamento mínimo Antes era de 10% o pagamento mínimo da fatura do cartão de crédito. Agora, para não ficar inadimplente, o detentor do cartão deve pagar o mínimo da 15% da futura. O objetivo é diminuir o nível de endividamento dos brasileiros. Data e fonte: 12/09/2012 http://www1.folha.uol.com.br/mercado/1152322

CARTÃO DE DÉBITO: Quantidade deve dobrar até 2016 O cartão de débito é o meio de pagamento que mais cresceu nos últimos cinco anos, substituindo, com vantagens, os cheques. O crescimento se justifica em razão do aumento da bancarização da população (cartão de aposentadoria, de conta salário etc), além do aumento dos sentimentos de segurança, confiabilidade e conveniência. Data e fonte: 14/18/2012 http://www.visa.com.br/conteudo.asp?pg=1564

SEGURO SIMPLES E BARATO Operações com correspondentes bancários A SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) abriu a possibilidade dos mais de 160 mil correspondentes bancários do país venderem seguros padronizados e populares, de forma a serem mais simples e mais baratos. São chamados de microsseguros. Também será possível acoplar títulos de capitalização às operações, criando o microsseguro premiável. Data e fonte: 28/06/2012 http://noticias.bol.uol.com.br/economia/2012/06/28/

REDUÇÃO NA TAXA DE JUROS AOS CLIENTES Quedas constantes da SELIC Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal lideram queda geral de juros no mercado bancário brasileiro. Depois vêm o Bradesco e o Itaú Unibanco. Isso se opera em função das quedas constantes na taxa SELIC Meta, que é a taxa básica de juros da economia, que em 28/11/2012 baixou para 7,25% ao ano, menor valor da história. Veja gráfico ilustrativo na próxima tela  Data e fonte: 28/11/2012 http://www1.folha.uol.com.br/mercado/119 2761

FORMAÇÃO DA TAXA DE JUROS Total: 3% a.m. EXEMPLO: Digamos que um determinado empréstimo bancário foi concedido com a taxa de 3% de juros ao mês. Quais os componentes que formam essa taxa? Lucro (spread) Despesas administrativas (emissão papéis, salários...) Risco envolvido Imposto (IOF) Taxa SELIC Está é a Taxa Básica de Juros (também conhecida como Selic Meta)

POLÍTICA MONETÁRIA Votos do COPOM passaram a ser públicos Para se adequar à nova Lei de Acesso à Informação, dentro da política de transparência do Governo Federal, o COPOM (Comitê de Política Monetária), responsável pela fixação da taxa básica de juros (taxa SELIC), tornou público o resultado de seus votos. Assim, os votos de cada um dos sete membros do COPOM passaram a ser publicados após o término de cada reunião periódica. Data e fonte: 25/09/2012 http://noticias.uol.com.br/internacional/ultimas- noticias/2012/09/25/

REMUNERAÇÃO DA POUPANÇA Governo muda as regras Desde maio/2012 o rendimento da Caderneta de Poupança mudou e se condicionou ao percentual da taxa básica de juros (Selic). Agora há duas fórmulas: Se SELIC > 8,5% ao ano, nada muda (continua rendendo TR + 0,5% ao mês). Caso contrário: a remuneração muda para TR + 70% da SELIC. Data e fonte: 03/05/2012 http://www1.folha.uol.com.br/poder/1085194

DÓLAR CAI Prejuízo para exportadores brasileiros SET/2012 – 530 bilhões de euros foram injetados pelo Banco Central Europeu, 50 bi de libras na Inglaterra, 220 bi de yuans na China, US$ 130 bi no Japão, US$ 40 bi nos EUA. Com isso, aumentou a entrada de dólares no Brasil, o que reduziu o valor da moeda (prejudicando as exportações), o que levou a presidente Dilma Rousseff a criticar o "tsunami monetário“ na abertura da Assembleia Geral da ONU. Data e fonte: 25/09/2012 http://noticias.uol.com.br/internacional/ultimas- noticias/2012/09/25

DÓLAR SOBE Prejuízo para importadores brasileiros DEZ/2012 – Para conter a alta excessiva da cotação, BACEN vem intervindo no Câmbio, efetuando constantes leilões (vendas) de dólares. Também mexeu nas regras do depósito compulsório para desfazer diversos impedimentos à queda do dólar. A partir de agora os bancos podem assumir posições vendidas de até US$ 3 bi sem recolher compulsório (antes tinha que recolher a partir de US$ 1 bi). Data e fonte: 18/12/2012 http://economia.uol.com.br/ultimas- noticias/reuters/2012/12/18

CADASTRO POSITIVO É o cadastro de bons pagadores A Lei foi publicada no dia 15/10/2012. Quando uma pessoa ou empresa buscar crédito em um banco ou estabelecer relação comercial com outra parte, poderá autorizar a acessar seus dados no cadastro positivo. Assim, o bom pagador terá condições de obter taxas de juros mais baratas. Se quiser, o cliente poderá pedir a retirada de seu nome do cadastro. Acredita-se que o cadastro terá efetividade somente daqui a dois anos. Data e fonte: 19/10/2012 http://oglobo.globo.com/economia/governo-federal- regulamenta-cadastro-positivo

CRÉDITO HABITACIONAL RURAL BB passa a atuar no PNHR A partir de 2012 o BB passou a atuar no PNHR – Programa Nacional de Habitação Rural, que integra o Programa Minha Casa Minha Vida. O objetivo é oferecer condições favoráveis de moradias aos agricultores e trabalhadores rurais. O BB estima contratar cem mil unidades habitacionais até 2014. Data e fonte: 09/07/2012 http://www.bb.com.br/docs/pub/inst/dwn/CartilhaPNHR122012 .pdf

LAVAGEM DE DINHEIRO Nova Lei amplia rigor contra o crime A nova Lei 12.683, de 09/07/2012, torna mais eficiente o ritual penal dos crimes de lavagem de dinheiro. A pena foi aumentada de um a dois terços, se os crimes forem cometidos de forma reiterada ou por organização criminosa. Multas a quem descumprir obrigações de envio de informações à COAF sobre de R$ 200 mil para R$ 20 milhões. Antes de decisão final da Justiça, o juiz agora pode determinar o leilão de bens e seu valor ser depositado em conta judicial. Quando de competência estadual, a legislação possibilita a perda dos bens em favor dos Estados. Data e fonte: 09/07/2012 http://noticias.uol.com.br/politica/ultimas-noticias/2012 /07/09/dilma-sanciona-lei-que-aumenta-rigor

BANCO POSTAL Parceria com os Correios garante mais pontos de atendimento do BB Com mais de seis mil agências no país, o BB agora está presente em 95% dos municípios brasileiros, graças à negociação que levou o Banco ao acréscimo de seus correspondentes bancários no país, via Banco Postal. Desde 02/01/2012 é possível abrir conta e efetuar operações bancárias básicas através do Banco Postal (depósitos, saques, benefícios, extratos, saldos, cartões, CDC etc). Data e fonte: 02/01/2012 – www.bb.com.br/portalbb

JUROS E TARIFAS BANCÁRIAS Baixa um e sobe outro Em abril/2012, o governo começou a usar o BB e a Caixa para baixar juros de todo o sistema bancário brasileiro. A estratégia deu certo. A presidente Dilma Rousseff acusava as altas taxas de spread bancário de serem um entrave para o crescimento da economia brasileira. As taxas realmente caíram, mas as tarifas bancárias subiram, equilibrando a conta para o consumidor. Data e fonte: 14/04/2012 http://www.gazetadopovo.com.br/economia/conteudo .phtml?tl=1&id=1244107&tit

IBOVESPA CRESCE EM 2012 Valorização foi de 7,4% no ano Após ter passado o ano de 2012 pressionada pela crise da dívida na zona do euro e ainda refletir incertezas sobre as a crise interna nos Estados Unidos, a bolsa paulista apresenta valorização de 7,4%, revertendo parte da perda de 18% registrada em 2011. O resultado da bolsa em 2012 é o melhor desde 2009, quando o ganho foi de impressionantes 82%, em forte recuperação após a crise financeira do ano anterior. O mercado acionário continua sendo um mercado de risco. Data e fonte: 28/12/2012 http://g1.globo.com/economia/mercados/noticia/2012/ 12/bovespa-fecha-em-alta

MERCADO DE CAPITAIS 2012 Facebook foi o “mico” internacional Em maio, os investidores voltaram as suas atenções para o IPO do Facebook, em  uma das maiores aberturas de capital do mundo: US$ 16 bilhões. Com a grande euforia dos investidores, cada uma das 421 milhões de ações foram precificadas no seu valor máximo: US$ 38. Mais bem avaliadas que McDonald´s e Citigroup. Mas após tanta polêmica e incertezas no mercado sobre o modelo de negócios da empresa, com diversas revisões pelas principais agências de análise de risco, as ações da rede social caíram pela metade em agosto/2012. Data e fonte: 28/08/2012 http://www.infomoney.com.br/mercados/noticia/2640169

MERCADO DE CAPITAIS 2012 Apple ultrapassa Microsoft Em agosto/2012, após um ano sem Steve Jobs, a Apple se tornou a empresa mais valiosa da história do mercado de capitais americano. A ação da fabricante do iPhone encerrou o pregão de 20/08/2012 cotada a US$ 665,15, alta de 2,6%, uma soma de US$ 623,5 bilhões em valor de mercado, ultrapassando a Microsoft que chegou ao máximo de US$ 616,3 bilhões em seu melhor momento. Data e fonte: 20/08/2012 http://www.valor.com.br/empresas/2796250/apple-se -torna-empresa-mais-valiosa-da-historia-dos-eua

POLÍTICA ECONÔMICA Três grandes aeroportos são privatizados Com estratégia desenhada no Conselho Monetário Nacional (CMN), o governo conseguiu leiloar em fevereiro/2012 os grandes aeroportos de Guarulhos, Viracopos e Brasília com um sucesso acima do esperado pelos seus integrantes mais otimistas: o valor mínimo de outorga de R$ 5,4 bilhões atingiu R$ 24,5 bilhões, ágio médio de 347%, em leilão ocorrido na BM&Fbovespa. A medida visa reduzir gastos governamentais e não exigir do governo gastos adicionais para a necessária modernização dos grandes aeroportos do país. Data e fonte: 07/02/2012 http://www.valor.com.br/impresso/empresas/cumbica-viracopos-e-brasilia-sao-privatizados

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