Comitê Temático Investimento e Financiamento Atributos para Linhas de Crédito Setembro de 2012

Atributos linha de Crédito - Sugestões Necessidade MPE Soluções que a linha de crédito deve apresentar Capital de Giro; incrementar o fluxo de caixa, cobrir gasto emergencial; Promover investimentos; investir em novos negócios; melhorar produtos e serviços; melhorar a produção; comprar veículo e equipamentos; Acessar novos mercados; Investir em capacitação; qualificar colaboradores e proprietários da empresa, educação para o crédito; Reformar o imóvel; adaptar instalações; Comprar oportunidades ( exemplo, oportunidade para compra de matéria prima ou um ponto comercial); Ser compreendido pelo banco (atendente do crédito qualificado); Ter consultoria para o crédito. Menos burocracia e exigência documental; Juros e encargos financeiros reduzidos (sem indexação) e compatíveis com a dimensão econômica; Garantias: maior ênfase nas fidejussórias (aval) e flutuantes do que nas reais; Oferecer longo prazo com satisfatório prazo de carência e amortização; Implantar cadastro positivo e considerá-lo na análise do crédito; Proporcionar o crédito orientado; Ampliação de itens financiáveis (equipamentos importados e usados).

Atributos linha de Crédito - Sugestões Opções de forma de Pagamento Tipos de Garantia Opções de forma de Pagamento Fundo de aval ou FGO; Sociedade de Garantia de Crédito; Estoque, mercadorias; faturamento; recebíveis; Veículos; alienação; Aval, fiança; garantias patrimoniais , edificações, hipoteca; aporte de Investidores; Seguro garantia; Cédula de Crédito Microempresarial. Garantia compatível com valor do empréstimo; Carência de no mínimo 6 meses; Carência conforme o valor do financiamento; Longo prazo compatível com o retorno do investimento; Pagamento bimestral ou trimestral para o capital de giro de acordo com o valor do crédito; Prazos de pagamentos parcelados em 24 meses para capital de giro. Revisão dos juros na vigência do contrato; a linha de crédito deve prever alterações de juros no decorrer do contrato.

Atributos linha de Crédito- Sugestões Aprimoramentos Considerações Possuir um consultor financeiro na negociação do crédito; capacitar os operadores de crédito; Análise do crédito no momento da consulta; Licença ambiental – aceitar o protocolo; Empréstimo sem atrelar a comprovação do uso do recurso, sem destinação específica; Análise de crédito flexível e simplificada; Enquadramento de todas as atividades produtivas lícitas; Linhas do Programa Crescer para novos clientes, pois todo empréstimo desta linha está sendo utilizado para os clientes antigos do Banco do Brasil; BNDES agilizar as análises/aprovação do sempréstimos, estabelecendo metas para os operadores; Utilizar tecnologia (cartões de débito e crédito, crédito via web), com taxas compatíveis. Solicitar a reclassificação do enquadramento de porte no programa Crescer, de acordo com a LC 123; Altos juros e taxas das operadoras de cartão de crédito; Associações e federações de instituições financeiras elaborarem e disponibilizarem de forma massiva cursos básicos em nível tecnológico sobre finanças empresariais, de baixo custo e voltados especificamente para as MPE; BACEN interferir para que as instituições financeiras não cobrem mais do que 4,5 % a.m de títulos vencidos; BACEN interferir e proibir que instituições financeiras encaminhem títulos vencidos para cobrança em cartório com menos de 10 dias consecutivos.

Atributos linha- Sugestões de Crédito Aprimoramentos Considerações Os limites do BNDES serem compatíveis com o negócio da empresa (são inatingíveis para o Comércio); Empréstimo acompanhado de uma possibilidade de capacitação por meio do SEBRAE, devendo uma das capacitações presenciais serem obrigatoriamente em Gestão Financeira (considerando o curto e o longo prazo), um acompanhamento in loco; Regulamentar crédito coletivo – Aval Solidário para as MPEs; Simplificar as exigências e operar com taxas de juros diferenciadas; Análise de crédito baseado no faturamento real e considerar os recebíveis disponível na data da análise. Propor a criação do cartão empresarial para as MPEs de forma que possam usufruir de tratamento diferenciado no mercado financeiro; Tornar público o montante total do crédito para MPEs de acordo com a Lei Geral; o Fórum Permanente das MPEs, divulgaria o montante de aplicações pelos bancos dos depósitos a vista, em crédito microempresarial; BNDES deve divulgar os empréstimos destinados às ME de modo separado das EPP; Combater de forma mais ativa a "venda casada" em troca do crédito;

Sugestões Recebidas Agradecimentos AMICOESTE/PR ABIGRAF Banco do Nordeste do Brasil CDL/Belém, Confederação Nacional do Comércio - CNC Confederação Nacional da Indústria – CNI CONAJE. FECOMÉRCIO/MG, Federação das Indústrias do Estado do Paraná - FIEP Federação das Indústrias do Estado do Rio Grande do Norte - FIERN Fórum da Micro e Pequena Empresa do Estado de Santa Catarina Fórum Permanente da Micro e Pequena Empresa do Estado do Paraná Fórum Permanente das MPEs do Estado de Goiás SEBRAE/GO Sindicato Intermunicipal das Indústrias do Mobiliário de Ubá

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