Fórum de Empreendedorismo TEMA: “Como Financiar seu Empreendimento” Núcleo das Empresas Juniores da Unicamp 19/novembro/2004

MPEs encerram atividades prematuramente 31% fecham em seu 1º ano de atividade, 60% não completam o 5º ano de vida. Perdas para a economia paulista em 1 ano: - R$15,6 bilhões (1,2% do PIB) - de 335 a 530 mil ocupações Fonte: SEBRAE-SP

Planejamento é fundamental também para obtenção de crédito. Falta Planejamento MORTALIDADE x PLANEJAMENTO Planejamento é fundamental também para obtenção de crédito.

Experiência SEBRAE Um dos grandes obstáculos à abertura e consolidação das micro e pequenas empresas (MPEs) brasileiras é o acesso ao crédito.

Principais Dificuldades Encontradas Na Condução Da Empresa Fonte: SEBRAE-SP

Planejamento Financeiro Planejamento financeiro para MPE para obtenção de crédito incluí: - Fluxo de Caixa - Planejamento do capital de giro - Planejamento do capital de reserva - Separação das contas PF e PJ - Estudo da taxa de retorno do investimento

Quase metade das MPEs não tem interesse em tomar empréstimo bancário PRINCIPAIS RAZÕES: Não gosta de empréstimo (38%) Não necessita nesse momento (29%) Não conseguiria pagar (24%) Não confia na política econômica (7%) Outras (2%) Fonte: SEBRAE-SP

 Resultado: problemas com o capital de giro. Nas vendas a prazo predominam as vendas com pré-datados e o fiado. - Cheque pré-datado (70%) - Fiado (30%) - boleto bancário (23%) - Cartão de crédito (23%) - Duplicata (9%)  Resultado: problemas com o capital de giro. Fonte: SEBRAE-SP

Obrigações a prazo vencem antes das receitas a prazo O prazo de recebimento médio de recebimento das vendas é diferente do prazo médio de vencimento das obrigações. Maioria (60%) diferença de até 59 dias.  Resultado: necessidade de captar capital de giro com terceiros. Fonte: SEBRAE-SP

Necessidade de Capital De Giro Finalidade do empréstimo desejado Os empréstimos mais desejados são para capital de giro Fonte: SEBRAE-SP

Formas alternativas de financiamento Diante das dificuldades para se obter financiamento empresas buscam alternativas. Fonte: SEBRAE-SP

Incompatibilidade entre regras e realidade Razões alegadas pelos bancos para não dar empréstimo às MPEs, segundo as empresas com proposta de crédito negadas. Falta de garantias reais (40%) Registro no SERASA (16%) Falta de documentos (12%) Inadimplência da empresa (9%) Linhas de crédito fechadas (7%) Projeto inviável (4%) Fonte: SEBRAE-SP

Problemas alegados pelos bancos Não adianta reclamar do gerente! O que inviabiliza o crédito segundo os bancos: Situação jurídica da empresa Situação cadastral dos sócios irregular Insuficiência de garantias Capacidade de pagamento comprometida pelo não registro de parte do faturamento.

Problemas Alegados Pelos Bancos Programa de investimentos não baseados em estudos de mercado. Total da solicitação incompatível com o demonstrativo de necessidades. Falta de definição técnica sobre o montante de capital de giro associado ao investimento.

Conclusão Para facilitar o acesso ao crédito, as medidas mais citadas em pesquisa SEBRAE-SP foram: Redução dos juros e da burocracia; Parcerias para a criação de linhas de crédito específicas para MPEs; Programas de cooperativas de crédito; Consultoria às empresas para a elaboração de projetos de financiamento e planejamento financeiro.

SEBRAE-SP / ER Campinas Rafael Guerra Fernandes rafaelf@sebraesp.com.br (19) 3243-0277