Empréstimo online P2P Comunidade de Empréstimo Faculdade de Engenharia Química - UNICAMP Gestão Estratégica da Produção Sistemas de Informação e Tecnologia Audrin William de Jesus Camilla Adania Juliana Sannomya Nathalie Giachini Robert Davis Junior  

EMPRÉSTIMO ONLINE P2P Definição Website que possibilita o “Empréstimo Social” na plataforma peer to peer Empréstimo de dinheiro entre pessoas físicas sem a intervenção de bancos ou financeiras Foge-se da burocracia das instituições de crédito Cuidados: Publicação das informações financeiras Não gerar prática ilícita pela legislação

EMPRÉSTIMO ONLINE P2P Oportunidade Atenção especial às pessoas que possuem um objetivo em comum: conseguir dinheiro Ao investidor: Retornos maiores do que o da renda fixa “Tem risco, mas administrável”

Histórico Mundialmente "Social Lending“ EMPRÉSTIMO ONLINE P2P Histórico Mundialmente "Social Lending“ Início: 2006 Inglaterra com Zopa e EUA com Prosper Rápida disseminação: Itália, Japão, Alemanha e Espanha Brasil: único portal Fairplace – início: abril/2010

EMPRÉSTIMO ONLINE P2P Empresa Nacional Fairplace (https://www.fairplace.com.br/portal/engine/Home/init.hl) Requisitos de segurança: Chega se quem está na rede é real Analisa o risco de cada participante Oferece o serviço de cobrança Quem empresta? Pessoa física, CPF válido, maior 18 anos e residência em território brasileiro Quem investe? PF e PJ

Fairplace: Como funciona? EMPRÉSTIMO ONLINE P2P Fairplace: Como funciona? Valor mínimo: R$ 50,00.

Fairplace EMPRÉSTIMO ONLINE P2P O Banco Central: Fairplace não é uma instituição financeira. Quem pede empréstimo: taxa de cadastro, débito e/ou boleto. Investidor: taxa de cadastro, taxa 2% do valor recebido, tarifa sobre saque (exceto o primeiro mensal). Comissão da Fairplace: 5% ao ano para empréstimos de 1 ano. “Eu não empresto dinheiro, eu aproximo as pessoas. (...) A idéia do Fairplace não é a facilitação do crédito, uma vez que analisamos com rigor o histórico e comportamento de crédito do candidato no mercado, mas sim oferecer as taxas mais justas para aqueles que precisam de dinheiro” (Eldes Mattiuzzo- diretor-geral)

Fairplace- Parceiros EMPRÉSTIMO ONLINE P2P Serasa Experian: Prospecção de clientes, a classificação de risco, e prevenção à fraude e checagem de dados cadastrais MoIP Pagamentos S.A.: Gestão de pagamentos na internet CIETEC - Centro de Inovação, Empreendedorismo e Tecnologia: Acessoria administrativa Senarc: Cobrança Dextra: Plataforma de negócios

Empresas Estrangeiras EMPRÉSTIMO ONLINE P2P Empresas Estrangeiras Zopa (http://uk.zopa.com/) Especializado em empréstimos de pessoas para pessoas. Critérios: O investidor só pode emprestar £10 por tomador de empréstimo. Os tomadores de empréstimos são classificados: A*, A, B, C ou Mercado Jovem. Também utilizam de agências de cobrança.

Empresas Estrangeiras EMPRÉSTIMO ONLINE P2P Empresas Estrangeiras Prosper (http://www.prosper.com/) Especializado em empréstimos de pessoas para pessoas Diversos tipos de empréstimos: Consolidação de dívidas; Reformas de casa; Pequenos negócios; Casamentos; Critérios: Classificam o risco do retorno do investimento

Empresas Estrangeiras EMPRÉSTIMO ONLINE P2P Empresas Estrangeiras Green Note (www.greennote.com) Especializado em empréstimos há universitários para financiamento de estudos. Objetivo: auxiliar universitário a financiar gastos com mensalidades, compra de livros, aluguel e outras taxas. Ferramentas: conexão com rede social para a obtenção de doações de amigos, familiares e outras pessoas interessadas. Critérios: Doações são baseadas nas características pessoais do solicitante e não na quantidade de dinheiro que se tem. Não é necessário morar nos EUA para poder fazer as doações Taxa para receber o empréstimo anual.

Empresas Estrangeiras EMPRÉSTIMO ONLINE P2P Empresas Estrangeiras GlobeFunder (www.globefunder.com) Instutuição financeira regulamentada. Objetivo: ajudar pessoas a quitar despesas médicas atrasadas. Ferramentas: classificação “Globe Rating” para definição de taxas de juros Critérios: Taxas são definidas online pelo próprio solicitante do empréstimo que decide as taxas de juros a serem pagas, o tempo para inicio da quitação da divida e o valor do empréstimo, baseado no que se precisa e no que o solicitante pode pagar.

Empresas Estrangeiras EMPRÉSTIMO ONLINE P2P Empresas Estrangeiras Lending Karma (www.lendingkarma.com) Objetivo: auxiliar o financiamento à pessoas que o financiador já conhece. Ferramentas: Formalização dos acordos dos empréstimos. Calculo de pagamentos, rastreamento e registro de pagamentos. Envio de lembretes amigáveis aos que solicitaram o empréstimo. Critérios: As taxas de serviço podem ser pagas tanto pelo financiados quanto pelo solicitante, e variam de acordo com o serviço (Lending Karma's Basic ou Premium service).

Empresas Estrangeiras EMPRÉSTIMO ONLINE P2P Empresas Estrangeiras Lending Club (www.lendingclub.com) Emprestimos online Ferramentas: Classificacao em categorias que determinam suas taxas mínimas de juros. Criterios: Como financiador, é possível financiar portfólios, de acordo com o risco e a taxa de retorno de deseja obter.

Empresas Estrangeiras EMPRÉSTIMO ONLINE P2P Empresas Estrangeiras Smarty Pig (www.smartypig.com) “Porquinho” para poupança online, para pessoas com metas especificas para guardar dinheiro (ex.: casamento, férias, etc). Ferramentas: Agendamento de transferências automáticas. Compartilhamento de metas e progresso via redes sociais. Postagem de link para contribuição de amigos e familiares. Resgate via: (i) cupons de desconto (ex.: Amazon), (ii) transferência para o cartão de credito do site, ou (iii) transferência outra conta bancaria. Critérios: Não há taxas de adesão, de emprestimo ou de retirada do dinheiro Dinheiro da conta recebe o acrescimo de juros

Diagnostico Posicionamento dos bancos tradicionais EMPRÉSTIMO ONLINE P2P Diagnostico Posicionamento dos bancos tradicionais Os bancos tradicionais ampliar possibilidades/ desenvolver novos serviços Comunidades independente: produtos competitivos Bancos:desenvolvimento de novos serviços Reação as atuais formas alternativas de empréstimos Atual facilitação de créditos e abaixamento de juros

Análise Crítica e Conclusão EMPRÉSTIMO ONLINE P2P Análise Crítica e Conclusão Meio virtual facilita: disseminação das informações transparência nos serviços Fundamental: Proteção contra fraudes e boa segurança das informações Vantagens em relação ao método tradicional: 1ª Financeira: menores taxas 2ª Filosófica:investidor avalia o perfil de quem precisa de dinheiro Confiabilidade e Eficiência

EMPRÉSTIMO ONLINE P2P Obrigado!