BRASIL: ciclo de expansão do Consumo e do Crédito distribuiu Renda e promoveu ascensão social de parcela significativa da população Fonte: IBGE, BACEN. Elaboração ACREFI. Evolução Vendas Varejo e do Crédito Total SFN
Década teve ciclo inédito de expansão do Crédito ao Consumo Fonte: Banco Central. Elaboração ACREFI. FASE 1: Distribuição de renda, emprego, bancarização, legislação nova, ampla oferta crédito. FASE 2: Incentivos fiscais, salário mínimo forte, bancos públicos ampliando oferta, direcionado Crédito Total SFN, em % do PIB
Crédito Recursos Livres Pessoa Física Inadimplência total (%) Fonte: Bacen. Em 2012, Famílias esgotaram a capacidade de pagamento. Inadimplência cresceu. No final de 2013, depois de firme esforço, a inadimplência cedeu. Processo de ajuste envolveu saneamento do Orçamento Familiar; e também, o aperfeiçoamento do processo de Concessão de Crédito. Veículos teve forte elevação do patamar de Inadimplência, com reversão parcial em 2013
Fonte: Banco Central. Elaboração ACREFI. Perda de capacidade de consumo da população reduziu ritmo de vendas e financiamentos de Veículos. A demanda retraída inibe o crescimento da Carteira.
Fonte: Bacen. Elaboração ACREFI. Desalancagem do Crédito ao Consumo Famílias em ajuste orçamentário e saneamento financeiro Saldo de Carteiras Selecionadas % acumulada no período Evolução acumulada CP (Consignado) 36,8% Veículos 7,9% Cartão Crédito 22,3%
Consignado mantém expansão; substituindo linhas caras (“hot money”) Fonte: Bacen. Elaboração ACREFI.
Veículos tem concessão cadente. Cartão à vista decresce no curto prazo. Fonte: Bacen. Elaboração ACREFI.
Evolução do Crédito no Sistema Financeiro Nacional - % em 12 meses Fonte: FEBRABAN ECONOMIA – Pesquisa realizada de de 6 a 12 de Março de 2014 (com 27 Bancos). Elaboração e Valoração ACREFI. Perspectivas 2014 e 2015 são de gradual recuperação do Crédito de Consumo. Um ciclo de expansão maior depende de uma economia mais robusta, mais produtiva e com presença forte de investimentos. Além disso, de aperfeiçoamento de legislação, garantias, prazos, criação de novos produtos Crédito ao Consumo.