Mercado Financeiro 1/15. Mercado Financeiro 2/15 Aula 1 Intermediação Financeira ABREU FILHO, José Carlos Franco de, et alli Finanças corporativas. 9ª.

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1 Mercado Financeiro 1/15

2 Mercado Financeiro 2/15 Aula 1 Intermediação Financeira ABREU FILHO, José Carlos Franco de, et alli Finanças corporativas. 9ª. edição revista. Rio de Janeiro: Editora FGV, 2007. ASSAF NETO, Alexandre. Mercado Financeiro. 8ª edição. São Paulo: Ed. Atlas, 2009. FORTUNA, Eduardo. Mercado Financeiro: Produtos e Serviços. 17ª edição. São Paulo: Ed. Qualitymark, 2008.

3 Mercado Financeiro 3/15 Modelo europeu (depósitos e empréstimos) Banco Tradicional 500 Bancos SUMOC (1945) Depósito compulsório Fusões e aquisições Capital de giro e operações de curto prazo CMN e o Banco Central (1964/65) CVM (1976) Bancos múltiplos Fase Intermediária Banco Atual

4 Mercado Financeiro 4/15 Saneamento do sistema Privatização Fusão de Instituições Saneamento do sistema Privatização Fusão de Instituições Abertura Econômica Globalização Plano Real Floating SPB Sistema de Pagamentos Brasileiro SPB Sistema de Pagamentos Brasileiro FGC PROER PROES Acordo de Basileia

5 Mercado Financeiro 5/15 Aumento da Oferta de Produtos e Serviços Revisão da Estratégia Fim da Inflação Elevada Novos Competidores Estrangeiros

6 Mercado Financeiro 6/15 Faixa de renda Faturamento Informações de Comportamento Bancário  Quantidade de produtos utilizados  Reconhecimento dos produtos  Tempo de relacionamento  Perfil de crédito  Posicionamento do cliente: Tomador de recursos Provedor de recursos Informações de Comportamento Bancário  Quantidade de produtos utilizados  Reconhecimento dos produtos  Tempo de relacionamento  Perfil de crédito  Posicionamento do cliente: Tomador de recursos Provedor de recursos Ação Mercadológica mais Eficiente

7 Mercado Financeiro 7/15 4% Função Social dos Bancos Prestação de Serviços 1994 Participação na Receita dos Bancos 2002 20%

8 Mercado Financeiro 8/15 Coletorias Federais e Estaduais Função Social dos Bancos Arrecadação de Tributos e Pagamento de Benefícios Expansão Física da Rede Bancária Serviços Públicos (água, energia elétrica, gás, telefone) Tecnologia Bancária

9 Mercado Financeiro 9/15 Pontos de Atividade Bancária Japão França Brasil Alemanha Holanda 28.000 13.95014.000 4.000 17.000

10 Mercado Financeiro 10/15 Lei do Mercado de Capitais 4.728 Sistema Financeiro Nacional 1 9 6 4-5 1 9 6 4-5 Lei da Correção Monetári a 4.357 Lei do Plano Nacional da Habitaçã o 4.380 Lei da Reforma do Sistema Financeir o Nacional 4.595

11 Mercado Financeiro 11/15 CMN Sistema Financeiro Nacional 19761976 19761976 Lei da CVM 6.385 Lei das SAs 6.404 2 0 1-2 2 0 1-2

12 Mercado Financeiro 12/15 Órgãos normativos, entidades supervisoras e operadores do SFN Órgãos normativos Entidades supervisoras Operadores Conselho Monetário Nacional (CMN) Banco Central do Brasil (BC) Instituições financeiras captadoras de depósitos à vista Demais instituições financeiras Outros intermediários financeiros e administrado- res de recursos de terceiros Comissão de Valores Mobiliários (CVM) Bolsas de mercadorias e futuros Bolsas de valores Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) Superintendência de Seguros Privados - Susep Sociedades seguradoras Sociedades de capitalização Entidades abertas de previdência complementar IRB-Brasil Resseguros Conselho de Gestão da Previdência Complementar (CGPC) Secretaria de Previdência Complementar (SPC) Entidades fechadas de previdência complementar (fundos de pensão) Fonte: Banco Central do Brasil

13 Mercado Financeiro 13/15  Ministro Fazenda  Ministro Planejamento  Presidente BACEN  Ministro Fazenda  Ministro Planejamento  Presidente BACEN CMN Sistema Financeiro Nacional BACEN  Banco dos Bancos  Gestor do Sistema Financeiro Nacional  Executor da Política Monetária  Banco Emissor  Banqueiro do Governo  Centralizados do Fluxo Cambial  Banco dos Bancos  Gestor do Sistema Financeiro Nacional  Executor da Política Monetária  Banco Emissor  Banqueiro do Governo  Centralizados do Fluxo Cambial CVM BB BNDES CEF CRSFN

14 Mercado Financeiro 14/15 Instituições de Crédito a Curto Prazo Bancos Comerciais, Caixa Econômica, Bancos Cooperativos/Cooperativas de Crédito, Bancos Múltiplos com Carteira Comercial Instituições de Crédito de Médio e Longo Prazos Bancos de Desenvolvimento, Bancos de Investimento, Caixa Econômica, Bancos Múltiplos com Carteira de Investimento e Desenvolvimento, Sociedades de Crédito ao Microempreendedor, Agências de Fomento Instituições de Crédito e Financiamento de Bens de Consumo Duráveis Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento – Financeiras, Caixa Econômica, Bancos Múltiplos com Carteira de Aceite Instituições de Crédito Imobiliário Caixa Econômica Federal, Associações de Poupança e Empréstimo, Sociedades de Crédito Imobiliário, Companhias Hipotecárias, Bancos Múltiplos com Carteira Imobiliária Instituições de Intermediação no Mercado de Capitais Sociedades Corretoras – CCVM, Sociedades Distribuidoras – DTVM, Bancos de Investimento, Agentes Autônomos de Investimento Instituições de Seguros e Capitalização Seguradoras, Corretoras de Seguros, Entidades Abertas de Previdência Complementar, Entidades Fechadas de Previdência Complementar, Sociedade de Capitalização Instituições de Arrendamento Mercantil - Leasing Sociedades de Arrendamento Mercantil, Bancos Múltiplos com Carteira de Arrendamento Mercantil Segmentos das instituições financeiras, conforme funções de crédito

15 Mercado Financeiro 15/15 Aula 2 Políticas Econômicas ABREU FILHO, José Carlos Franco de, et alli Finanças corporativas. 9ª. edição revista. Rio de Janeiro: Editora FGV, 2007. ASSAF NETO, Alexandre. Mercado Financeiro. 8ª edição. São Paulo: Ed. Atlas, 2009. FORTUNA, Eduardo. Mercado Financeiro: Produtos e Serviços. 17ª edição. São Paulo: Ed. Qualitymark, 2008.