Como Espantar o Fantasma da Inadimplência

Apresentação em tema: "Como Espantar o Fantasma da Inadimplência"— Transcrição da apresentação:

1 Como Espantar o Fantasma da Inadimplência
Consultor : Flávio de Tharso

2 Situação Econômica do País 1985
Inflação 95% Poupança 96% Para cada 4 produtos comprados um inadimplente de 30 dias pagava outro produto Consumidor não exigia tanta qualidade, corria atrás de oportunidades Falta de informações,cooperação.

3 Vantagem Comercial 1985 “Ter grande estoque e não vender ou vender com grande prazo ou seja quanto mais parcelas maior juros”.

4 Situação Econômica Hoje
Inflação 0,7% Poupança 0,8% Consumidor exige qualidade, profissionais bem qualificados e dedicação total Consumidor tem acesso as informações imediatas

5 Vantagens Comerciais Hoje
“ Comprar menos, vender rápido para se formar capital de giro e investir em inovações e produtos que surpreendam a expectativa de seu cliente”.

6 Causas da Inadimplência
Cadastro Localização Atendimento Compromissos Futuros Condições Documentação Erros na Análise

7 Cadastro Falta de uma ficha de cadastro completa
Falta de averiguação destas informações Receio ou vergonha comunicar ao cliente Receio de perder cliente - Rural - Família

8 Localização Má localização departamento crédito
Mobiliários desconfortáveis Falta de equipamentos adequados para consultas

9 Atendimento Funcionários Despreparados Arrogantes Sem paciência
Desinteressados Desmotivados

10 Compromissos Futuros Compromissos firmados anteriormente com credores, desestabilizando assim a situação financeira da empresa.

11 Condições Formas Parcelamento Juros Abusivos Valores Incorretos

12 Documentação RG,CPF Filiação, Cônjuge Comprovante de residência
Contra Cheque Telefone Referências Comerciais Avalistas, Autorizações

13 Erros na Análise Desinteresse e falta de comprometimento na análise de dados fornecidos pelo cliente Falta de critérios de avaliação de risco de crédito e nível de endividamento pessoal Falta de consulta ao Serviço Proteção ao Crédito

14 Golpe da Alínea 21 Cancelamento de Documento de Cobrança Bancário (CHEQUE), sem apresentação de documento oficial,apenas com uma carta do titular da Conta Corrente alegando negócio não concretizado.

15 Conseqüências Diferencial Competitivo; Investimento Loja;
Renovação de estoque; Salário de funcionários; Compras a Prazo (Risco de Nova Inadimplência e Pagamento de Altas taxas de Juros) Necessitar de Tomar empréstimos em Bancos e Financeiras.

16 Abordagem Horário do silêncio 22:00 às 06:00hs Presença de terceiros
Carta aberta Local de trabalho sem autorização prévia Carta com dizeres ameaçadores Tom alto de voz

17 Desde que convencionada ou documentada.
Juros TJR – Taxas de juros reais nela incluídas comissões e quaisquer outras remunerações direta e indiretamente referidas à concessão de crédito não poderão ultrapassas a 12% (doze por cento ao ano), acima deste limite será considerado crime de usura, punido nas modalidades que a lei determinar. Desde que convencionada ou documentada.

18 Juros A taxa de juros quando não convencionada será de 6% (seis por cento ao ano). É proibido contar juros sobre juros O credor é obrigado a dar quitação por escrita do débito e regularizar sua situação perante a praça. IMEDIATAMENTE

19 Onde recorrer SCPC JEPC – JECC Ação Monitória – Execução de Cobranças
Terceirização de Cobranças

20 Limites de Crédito Análise Retrospectiva com a empresa
Capacidade de Endividamento

21 Cadastro Assumo inteira responsabilidade pelas informações prestadas e autorizo sua confirmação.Autorizo, nos termos do parágrafo 2º artigo 43 do CDC, o registro do meu débito no SCPC, caso haja inadimplência do cumprimento de minha obrigação perante esta empresa.

22 S.C.P.C. Método de consulta muito eficiente que registra na praça os dados do inadimplente e da instituição credora, quando utilizado corretamente pelo credor. Importante: Sem cadastro preenchido corretamente, torna-se impossível a sua utilização

23 Juizado Especial Causas Cíveis
Poderá a micro e pequena empresa utilizá-lo até 40 salários mínimos o valor da dívida. Sendo até 20 salários sem acompanhamento de um advogado. Acima de 20 salários com acompanhamento de advogado.

24 Ação Monitória Compete a quem pretender, com base em prova escrita sem eficácia de título executivo, pagamento de soma em dinheiro,entrega de coisa fungível(que se consome ou se gasta) ou de determinado bem ou imóvel.

25 Terceirização de Cobranças
Checar referências da empresa Acordar prazos de entregas de valores Acordar prazos de entregas de relatórios Fazer contrato por escrito Ver se a empresa está devidamente registrada.

26 Calculo para aferição de Inadimplência
Determinar a margem de lucro real do produto; Levantar o Valor real da Inadimplência; Dividir o valor real da Inadimplência pela Margem de Lucro Real; Encontramos o nº de Produtos que terão de ser vendidos para sanar a inadimplência; Dividir o valor da inadimplência pelo valor médio de compra por consumidor.

27 Estudo de Caso O L.R. de um posto de combustível é de R$0,20 por litro, vendendo litros e tendo uma inadimplência de R$ 100,00, quantos litros teremos que vender para sanar esta inadimplência, e quantos veículos populares teremos que abastecer? Sendo o P.V. litro R$2,20.

28 Fórmula e Resolução R$100,00 : R$0,20 = 500 litros
500 litros x R$2,20 = R$1.100,00 Capacidade de tanque de um Carro Popular = 50 litros 500 litros : 50litros = 10 Carros Populares.