PROCESSAMENTO E ANTECIPAÇÃO DE CHEQUES

Apresentação em tema: "PROCESSAMENTO E ANTECIPAÇÃO DE CHEQUES"— Transcrição da apresentação:

1 PROCESSAMENTO E ANTECIPAÇÃO DE CHEQUES
BANCO ELETRÔNICO PROCESSAMENTO E ANTECIPAÇÃO DE CHEQUES Conceitos e Serviços

2 ROTEIRO DE APRESENTAÇÃO
1ª P A R T E OBJETIVOS E MODELO DE NEGÓCIOS RECEPÇÃO E CUSTÓDIA DE CHEQUES COMPENSAÇÃO e LIQUIDAÇÃO FINANCEIRA - SPB BENEFÍCIOS EXCLUSIVOS – MEIOS DE PAGAMENTOS VAREJISTAS, BANCOS e EMITENTES 2ª P A R T E OPÇÕES DE ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS ANÁLISE E RISCO DE CRÉDITO DE OPÇÕES EXEMPLO DE PROCESSO DE CRÉDITO PROCESSAMENTO DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO BENEFÍCIOS EXCLUSIVOS – OPERAÇÕES DE CRÉDITO FINANCEIRAS e BANCOS

3 OBJETIVOS – BANCOS/FINANCEIRAS
AGREGAR VERIFICAÇÃO DE RESTRIÇÕES REALIZADAS NOS PONTOS DE VENDAS PERMITIR SIMULAÇÕES DE DESCONTO ANTES DE OFERTA EFETIVA DIRETAMENTE PELOS VAREJISTAS PROPORCINAR AVALIAÇÃO DE OPERAÇÕES EM FUNÇÃO DE HISTÓRICOS DE CRÉDITO APROPRIAR ÍNDICES DE LIQUIDEZ NA COMPOSIÇÃO TAXA DE JUROS PONDERAR RISCOS DE CRÉDITO EM FUNÇÃO DAS EXPECTATIVAS DE LIQUIDEZ DE ATIVOS PROJETAR ÍNDICES DE COBERTURA POR PROPOSTAS DE CRÉDITO

4 CONCEITUAÇÃO DO MODELO DE NEGÓCIOS
TRUNCAGEM CUSTÓDIA ADMINISTRAÇÃO CRÉDITO LIQUIDAÇÀO COMPRADORES BANCO ELETRÔNICO MIDDLEWARE DE NEGÓCIOS MERCADO FINANCEIRO MERCADO CORPORATIVO

5 CONCEPÇÃO TECNOLÓGICA VAREJISTA
ADMINISTRAÇÃO FINANCEIRA FILIAIS PONTOS DE VENDAS

6 Módulo : Bancos/Financeiras
1ª PARTE Processamento de Meios de Pagamentos e Liquidação Financeira de Recebíveis Módulo : Bancos/Financeiras

7 Identificação de emitente
RECEPÇÃO DE CHEQUES Dados de Venda SPC Identificação de emitente Conta Corrente Dados de Cheques Ocorrências PDV

8 CAPTURA DE CHEQUES NA ORIGEM
DADOS DA CMC7 COMPE, BANCO, AGÊNCIA, CONTA e NÚMERO DO CHEQUE INFORMAÇÕES PARA COMPENSAÇÃO VALOR DE EMISSÃO, DATA DE RECEPÇÃO E DÉBITO(Depósito) INFORMAÇÕES ADICIONAIS PARA EMITENTE DESTINAÇÃO DO CHEQUE(Varejista) e TIPO DE DESPESA -> CANHOTO ELETRÔNICO DADOS PARA ANÁLISE DE RISCO DE PAGAMENTOS RAMO DE ATIVIDADE, DESPESA ASSOCIADA e LOCAL DE EMISSÃO(CEP) PROCESSOS ADICIONAIS PARA VERIFICAÇÃO DE CHEQUES SPC, BASE DE DADOS CONSOLIDADA e AUTOMAÇÃO DE BANCOS INFORMAÇÕES PASSÍVEIS DE AVALIAÇÃO LEGAL CARTÃO DE ASSINATURA, COMPROVANTE DE ENDEREÇO, IDENTIDADE DE EMITENTE e MONTANTE DE CHEQUES EMITIDOS

9 CUSTÓDIA DE CHEQUES-VAREJISTA
PERMITE ENVIO DE DADOS DE CHEQUES DIGITALIZADOS AGRUPAMENTO E ORDENAÇÃO DE CHEQUES EM FUNÇÃO DO MÉTODO DE TRABALHO COMUNICA ANTECIPADAMENTE SOBRE ENTREGA DE LOTES INDICA O TIPO DE OPERAÇÃO PARA CHEQUES

10 CUSTÓDIA DE CHEQUES-BANCOS
PERMITE CONFERÊNCIA VIA LEITORA CMC7 AGREGA ESTATÍSTICAS DE CONFERÊNCIA DE CHEQUES POR VAREJISTA COMUNICA AUTOMATICAMENTE RESULTADO DE CONFERÊNCIA PROCESSAMENTO DE LOTES PELO PADRÃO FEBRABAN

11 BANCO ELETRÔNICO LIQUIDAÇÃO FINANCEIRA DE CHEQUES
Total a creditar por cheques depositados Envia cheques para débito BANCO ELETRÔNICO RECEBE CRÉDITO DE CHEQUES DEPOSITADOS CRÉDITO DE CHEQUES PROCESSADOS OBSERVAÇÃO : CHEQUES NÃO PRECISAM SER ENVIADOS QUANDO HOUVER ACORDO BILATERAL – CIRCULAR 3118

12 BENEFÍCIOS EXCLUSIVOS - VAREJISTA
MELHORA QUALIDADE NA CONCESSÃO DE CRÉDITO POR VENDA PARCELADA RESTRINGE A ENTRADA DE CHEQUES SUSTADOS OU FALSA IDENTIFICAÇÃO DE EMITENTE EVITA GUARDA DE CHEQUES PRÉ-DATADOS PERMITE AVALIAR EXCESSO DE CHEQUES EMITIDOS PARA MESMO CPF/CNPJ* FORMATA FLUXO DE CAIXA PARA RECEBÍVEIS A CREDITAR DENTRO DOS CRITÉRIOS DA REDE BANCÁRIA CRIA INSTRUMENTOS DE ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS COM MENORES TAXAS DE DESCONTO

13 BENEFÍCIOS EXCLUSIVOS - BANCOS
DIMINUIÇÃO DO NÚMERO DE CHEQUES DEVOLVIDOS MIGRAÇÃO DE DEPÓSITO POR CAIXA PARA CUSTÓDIA ELETRÔNICA = MENOS FILAS NAS AGÊNCIAS REPASSA SERVIÇOS DE IDENTIFICAÇÀO DE CHEQUES PARA EMPRESAS = MENOS CUSTOS OPERACIONAIS REDUZ CUSTOS DE SERVIÇOS DE COMPENSAÇÀO DE CHEQUES ATRAVÉS DE ACORDO DE BILATERIDADE-CIRC BACEN APRIMORA O CONTROLE DE ESTOQUE DE CHEQUES EMITIDOS E NÃO COMPENSADOS ANTECIPA VALORES DE COMPENSAÇÃO NO FLUXO DE CAIXA DA TESOURARIA – PILOTO DE RESERVA SPB

14 BENEFÍCIOS EXCLUSIVOS - EMITENTES
NÃO REQUER A APRESENTAÇÃO DE DOCUMENTOS DE IDENTIFICAÇÃO NA COMPRA* EVITA ADULTERAÇÃO DE DADOS DE CHEQUES A “POSTERIORI” ANTECIPA INFORMAÇÃO DE DADOS DE CHEQUES A SUA ORDEM – CANHOTO ELETRÔNICO EVITA DEPÓSITO DE CHEQUES PRÉ-DATADOS ANTES DA DATA COMBINADA DISPONIBILIZA ROTINA DE ACEITE/REJEIÇÃO DE CHEQUES* CONGREGA SUBSÍDIOS PARA APLICATIVOS DE GERENCIAMENTO FINANCEIRO(Ex. Microsoft Money)

15 Módulo : Bancos/Financeiras
2ª PARTE Opções de Antecipação de Recebíveis & Análise de Risco nas Operações de Crédito Módulo : Bancos/Financeiras

16 COMPOSIÇÃO DE OFERTA DE DESCONTO REQUISITOS DE CAPITAL DE GIRO
SALDOS DE CHEQUES NA EMPRESA REQUISITOS DE CAPITAL DE GIRO

17 SELEÇÃO DE FINANCEIRA PARA DESCONTO Somente Bancos e Financeiras
vinculados

18 FORMALIZAR OFERTA DE DESCONTO
Contra Proposta de Desconto

19 REGRAS PRIMÁRIAS E CONDICÕES DE CRÉDITO
Regras para aceite de cheques para desconto Custos Financeiros primários para desconto

20 PROPRIEDADES DE PAGAMENTOS
DEFINICÃO : “FATORES QUE CARACTERIZAM AS OCORRÊNCIAS DESDE A EMISSÃO ATÉ A LIQUIDAÇÃO” BANCO : Codigo do banco VALOR : Faixa de valores pré-estabelecidas LOCAL : Localidade de emissão do cheque – padrão CEP ATIVIDADE : Ramo de atividade do VAREJISTA GASTO : Indicação de despesas associada ao pagamento EMISSÃO : Horários da semana/dia pré-estabelecidos DÉBITO : Período do mês de liquidação de pagamentos

21 PERCEPÇÃO DE PROPRIDADES
OBJETIVOS : “QUANTIFICAR ESTATISTICAMENTE OS RISCOS E LIQUIDEZ ATRAVÉS DE CENÁRIOS HISTÓRICOS ” PERCEPÇÃO BANCO : Política de controle e fornecimento de cheques VALOR : Incidência de devoluções pelo montante LOCAL : Grau de liquidez por região geográfica ATIVIDADE : Rigidez e controles na concessão de crédito GASTO : Impulso de compra do consumidor EMISSÃO : Ocorrências de fraudes e menor controle DÉBITO : Fluxo de entrada de recursos do consumidor

22 ÍNDICE DE LIQUIDEZ DE CHEQUES
DEFINIÇÃO : “RELAÇÃO DE LIQUIDEZ DE PAGAMENTOS DE SOBRE MONTANTE DE CHEQUES EMITIDOS E LIQUIDADOS ” EXEMPLOS BANCO : 001-Banco Brasil; 237-Bradesco; 341-Itaú VALOR : 0,01-50 ; 50, ; 100, ; 200, etc. LOCAL : 301-BH Região Savassi; 305-BH-Região Norte ATIVIDADE : Supermecados; Farmácias, Postos de Combustíveis GASTO : Roupas, Eletrônicos, Remédios, Combustíveis EMISSÃO : Seg-Sex-8:00-18:00 ; Sab,Dom,Feriado-8:00-18:00 DÉBITO : 1-7; 8-12; 13-18; 19-25; 26 até fim de mês

23 EXEMPLO DE PROCESSO DE CRÉDITO
EMPRESA : CINE FOTO BELO HORIZONTE RAMO DE ATIVIDADE – CINE FOTO – TRÊS LOJAS Administração Centro BH Shopping Centro Savassi EXEMPLO

24 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO
VOLUME DE CHEQUES EM TESOURARIA Filial Cheque Data Entrada Hora Valor Banco Tipo de Gasto Liquidação Prazo Centro 000001 01-fev-04 13:30 150,00 100 FILME 1-fev-04 000002 14:00 35,00 200 REVELAÇÀO 1-mar-04 30 000003 02-fev-04 9:30 65,00 300 MAQUINAS 2-fev-04 000004 2-mar-04 000005 5-abr-04 63 Savassi 000006 10:00 100,00 12-fev-04 10 000007 03-fev-04 18:30 250,00 CELULARES 18-mar-04 45 000008 05-fev-04 11:00 800,00 ELETRÔNICO 20-fev-04 15 BH Shopping 000009 22:00 1.450,00 000010 460,00 EXEMPLO

25 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO
FINANCEIRA EXEMPLO FINANCEIRA : DINHEIRO RÁPIDO ESCRITÓRIO - CENTRO REGRAS PRIMÁRIAS – Requisitos básicos da financeira para garantia ou desconto de cheques Limite de crédito para cliente Prazo mínimo e máximo de liquidação Valor mínimo e máximo de cada cheque % de concentração de valor por emitente na operação Banco emitente Verificação de restrição de emitentes Prazo máximo de verificação de restrição ILC mínimo apurado EXEMPLO

26 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO
CONDIÇÕES PRIMÁRIAS FINANCEIRA : DINHEIRO RÁPIDO – Data desconto 05/02/04 REGRAS PRIMÁRIAS – Parâmetros gerais para desconto ou garantia de cheques. Pode ser personalizada para VAREJISTA 5.OOO reais – Saldo em aberto + volume a contratar De 5 a 60 dias à data de desconto De 30 a 1500 reais por cheque descontado Máximo de 55% do valor bruto de cheques a descontar Qualquer banco Exige verificação de restrição ao SPC Há pelo menos 15 dias 97% de liquidez para todos os índices EXEMPLO

27 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO
ÍNDICES DE LIQUIDEZ DE CHEQUES BANCO ILC-b 100 98,34% 200 97,56% 300 99,44% LOCAL ILC-l 300-Centro 98,01% 301-Savassi 97,45% 305-BH Shop. 98,88% ATIVIDADE ILC-a CINE FOTO 98,34% VESTUÁRIO 94,34% COMBUSTÍVEIS 97,77% GASTO ILC-g FILME 98,46% MAQUINAS 99,56% REVELAÇÀO 99,99% ELETRÔNICO 98,77% CELULARES 96,45% VALOR ILC-v DE ATÉ 1 99,87% 0,01 50,00 2 99,12% 50,01 100,00 3 98,34% 100,01 200,00 4 98,98% 200,01 400,00 5 97,89% 400,01 800,00 6 99,15% 800,01 1.600,00 7 98,44% 1.600,01 3.000,00 8 99,37% 3.000,01 10.000,00 EMISSAO ILC-e DE ATÉ PERÍODO 1 97,45% 8:00 18:00 Segunda a Sexta 2 98,12% 22:00 3 97,78% 0:00 4 95,45% 5 98,39% Sab. Dom e Feriados 6 99,10% 7 98,65% 8 99,37% LIQUIDAÇÃO ILC-l DE ATÉ 1 100,00% 7 2 98,34% 8 12 3 98,25% 13 18 4 98,12% 19 25 5 98,01% 26 31 VALORES ATRIBUÍDOS COMO EXEMPLO EXEMPLO

28 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO
PROCESSAMENTO DE OFERTA DE DESCONTO Sob condições definidas na REGRA PRIMÁRIA Cheque Data Entrada Valor Banco Liquidação Prazo SPC Selecionado Motivo 000001 01-fev-04 150,00 100 1-fev-04 SIM Não PRAZO DE DEPÓSITO 000002 35,00 200 1-mar-04 30 NÃO NÃO VERIFICOU SPC 000003 02-fev-04 65,00 300 2-fev-04 000004 2-mar-04 Sim 000005 5-abr-04 63 PRAZO LIQUIDAÇÃO MAIOR 000006 100,00 12-fev-04 10 000007 03-fev-04 250,00 18-mar-04 45 ILC GASTO MENOR QUE 97% 000008 05-fev-04 800,00 20-fev-04 15 000009 1.450,00 000010 460,00 Total em TESOURARIA : 3.440,00 Total para DESCONTO : 2.875,00 EXEMPLO

29 ANÁLISE PRIMÁRIA DE OFERTA
Dados de Oferta de Varejista Requisitos de Varejista Discriminação de valores pelas condições de crédito Relatórios de Análise de Crédito

30 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO
ANÁLISE DE RISCO PELA CRC CRC – CENTRAL DE RISCO DE CRÉDITO Depende da disponibilidade do BANCO CENTRAL Classificação de Risco de Crédito – Cir – AA até H Natureza das operações – anexo 2 Modalidade das operações – anexo 3 Variação cambial – anexo 5 e 6 Característica Especial – anexo 8 Distribuição de vencimentos – anexo 1 Origem de recursos – anexo 4 Tipo de garantia – Anexo 12 SOMENTE PODE SER EXIBIDA SE VAREJISTA AUTORIZAR

31 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO
SERVIÇOS DE PROTEÇÃO CRÉDITO INFORMAÇÕES POSSÍVEIS DE TOMADOR DE CRÉDITO SÍNTESE CADASTRAL RAZÃO SOCIAL, NOME DA FANTASIA, ENDEREÇO COMPLETO, TELEFONE, NATUREZA JURÍDICA, CONDIÇÃO DO CNPJ PESQUISA AUXILIAR DE CRÉDITO SINTESE CADASTRAL + TÍTULOS PROTESTADOS, FALÊNCIAS E CONCORDATAS, CHEQUES SEM FUNDOS, AÇÕES CÍVEIS E CONSULTAS ANTERIORES PROTEÇÃO AO CRÉDITO EMPRESARIAL SINTESE CADASTRAL + PESQUISA AUXILIAR DE CRE’DITO + REGISTROS DE DÉBITOS, QUANTIDADES, TIPOS E NÚMEROS DE DOCUMENTOS COM DATA DE VENCIMENTO E CREDORES

32 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO
SERVIÇOS DE PROTEÇÃO CRÉDITO INFORMAÇÕES POR CHEQUES E EMITENTES CADASTRAL NOME COMPLETO, DATA DE NASCIMENTO, NOME DA MÃE E TÍTULO DE ELEITOR RESTRIÇÕES DE CPF/CNPJ DE EMITENTE VERIFICAÇÃO DE RESTRIÇÕES DE CHEQUES SEM FUNDOS, PROTESTOS E ENDEREÇOS INFORMAÇÕES DE CHEQUES EXISTÊNCIA DE SUSTAÇÃO(ALÍNEA 21), ROUBADO E EXTRAVIADO

33 PERSONALIZAÇÃO DE REGRAS E CONDIÇÕES
Spread de desconto Condições gerais para aceite de cheques Risco de Crédito TAXA LIVRE DE RISCO E TRIBUTOS SÃO OS MESMOS DAS CONDIÇÕES PRIMÁRIAS DE CRÉDITO

34 HISTÓRICOS DE OPERAÇÕES ENCERRADAS
Relaciona os dados de operações de desconto realizadas dentro do BANCO ELETRÔNICO Valores Financeiros de Operação Liquidez De Operação

35 LIQUIDEZ DE PAGAMENTOS DE VAREJISTA
Históricos de todos os cheques recebidos pelo VAREJISTA, independente de ter descoontado Prazos de Vendas Percentual de pagamentos Escala de vencimentos

36 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO
REEMBOLSO DE CHEQUES DEVOLVIDOS Referentes somente a operações de desconto Percentual de cheques devolvidos/descontados Percentual financeiro de cheques devolvidos/descontados Percentual de cheques reembolsados/devolvidos Percentual financeiro de cheques reembolsados/devolvidos Prazo médio de reembolso – Data dev. – Data reem. Prazo médio de reembolso ajustado – Data dev. – Data reem + Prazo de bloqueio

37 COMPOSIÇÃO DE TAXAS E RISCO DE CRÉDITO
PONDERAÇÃO DE RISCOS DE OFERTA COMO É COMPOSTA A TAXA DE JUROS TAXAS, ALÍQUOTAS E RISCOS DE FINANCEIRA ANÁLISE DE CUSTOS DE OFERTA GRÁFICOS COM OS CUSTOS ASSOCIADOS COBERTURA DE RISCOS DE OFERTA DETERMINAÇÃO SPREAD EM FUNÇÃO DOS ÍNDICES DE LIQUIDEZ FLUXO DE CAIXA DE OFERTA ELABORAÇÃO DE FLUXO PELAS SAÍDAS E ENTRADAS

38 COMPOSIÇÃO DA TAXA DE JUROS
COMO É CALCULADA A TAXA DE DESCONTO TRIBUTOS – Impostos diretos, indiretos e incidentes sobre a natureza jurídica + RISCO DE CRÉDITO – Taxa adicional para cobertura de inadimplência + SPREAD – Taxa de ganho projetada que englobam os custos operacionais + TAXA LIVRE DE RISCO – Taxa de investimentos sem qualquer risco de crédito – Ex. SELIC, CDI, CDB etc = TAXA DE JUROS

39 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO
TAXAS, ALÍQUOTA E RISCO DE CRÉDITO TAXA LIVRE DE RISCO : 1,00 % a.m. SPREAD : 0,6% a.m. TRIBUTOS : CPMF : 0,38% sobre movimentação IOF PJ : 6,0 % a.a. PIS/PASEP/COFINS : 4,65 % sobre faturamento IRPJ/CSLL : 8,0% estimado sobre faturamento RISCOS SOBRE LIQUIDEZ : BANCO : 26% VALOR : 23% LOCAL : 17% ATIVIDADE : 14% GASTO : 0% EMISSÃO : 7% DÉBITO : 13% EXEMPLO

40 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO DADOS PARA COMPOSIÇÃO DE ANÁLISE
COMPOSIÇÃO DE JUROS PRIMÁRIOS TAXA LIVRE DE RISCO e SPREAD DADOS PARA COMPOSIÇÃO DE ANÁLISE JUROS PRIMÁRIOS Cheque Data Desconto Data Débito Dias de desconto Valor Cheque Liquido Desconto Tx. Livre Risco SPREAD Juros Primário 000004 5-fev-04 2-mar-04 27 65,00 62,69 1,00% 0,60% 0,94 000006 12-fev-04 7 100,00 97,13 0,37 000008 20-fev-04 15 800,00 774,57 6,40 000009 1-mar-04 26 1.450,00 1.396,65 20,11 000010 460,00 447,46 1,72 2.875,00 2.778,50 29,53 Prazo Total da Operação(PTO) : 27 dias Prazo Médio da Operação(PMO) : 19,26 dias JUROS CALCULADOS PELA TAXA LIVRE DE RISCO + SPREAD EXEMPLO

41 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO TRIBUTOS SOBRE OPERAÇÃO
COMPOSIÇÃO DE TRIBUTOS TRIBUTOS SOBRE OPERAÇÃO CPMF IOF PIS/ PASEP COFINS IRPJ CSLL 0,25 0,29 0,14 0,38 0,12 3,04 2,00 1,41 2,43 5,51 6,28 3,26 5,62 1,75 0,54 0,63 1,09 10,93 9,23 5,60 9,64 POR CHEQUE DESCONTADO PELO PERÍODO DE EMPRÉSTIMO PELAS RECEITAS DE JUROS ESTIMADO PELAS RECEITAS MENOS DESPESAS EXEMPLO

42 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO
COMPOSIÇÃO DE RISCO DE CRÉDITO TAXA DE RISCO DE CRÉDITO POR PROPRIEDADES %ILC-b %ILC-v %ILC-l %ILC-a %ILC-g %ILC-e %ILC-d RISCO DE CRÉDITO 0,1456% 0,2346% 0,3383% 0,2324% 0,0000% 0,1785% 1,1294% 0,4316% 0,3818% 0,4335% 0,2158% 1,8736% 0,0338% 0,4853% 0,2444% 1,6079% 0,6344% 0,1955% 0,1904% 0,0630% 1,3157% 1,7340% EXEMPLO TAXA DE JUROS ADICIONAL POR CADA CHEQUE EM FUNÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO CALCULADO

43 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO DADOS PARA COMPOSIÇÃO DE ANÁLISE
RESULTADOS DE OPERAÇÃO DADOS PARA COMPOSIÇÃO DE ANÁLISE Cheque Data Desconto Data Débito Dias de desconto Valor Cheque Liquido Desconto 000004 5-fev-04 2-mar-04 27 65,00 62,69 000006 12-fev-04 7 100,00 97,13 000008 20-fev-04 15 800,00 774,57 000009 1-mar-04 26 1.450,00 1.396,65 000010 460,00 447,46 2.875,00 2.778,50 RESULTADOS FINAIS Juros Adicionais Taxa Efetiva Taxa Mensal 0,73 3,5575% 3,9527% 1,87 2,8712% 12,3050% 12,86 3,1792% 6,3583% 19,08 3,6792% 4,2452% 7,98 2,7251% 11,6789% 42,52 3,3565% 5,2280% EXEMPLO TAXA DE JUROS MENSAL A PARTIR DE REGRA PRIMÁRIA

44 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO
ANÁLISE DE CUSTOS DE OFERTA EXEMPLO

45 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO
COBERTURA DE RISCOS DE CRÉDITO Avalia se TAXA LIVRE DE RISCO e SPREAD cobrem riscos ao não aplicar as propriedades na composição de taxa de juros Risco Calculado Cobertura Necessária Cobertura de Risco 98,40% 1,03% 99,43% 98,56% 99,60% 98,41% 99,44% 98,34% 99,37% 98,28% 99,31% 99,15% 1,04% 100,19% 98,49% 99,52% BANCO VALOR LOCAL ATIVIDADE GASTO EMISSÃO DÉBITO EXEMPLO SPREAD NÃO COBRE RISCO DE CRÉDITO CALCULADO

46 LIQUIDAÇÃO FINANCEIRA DE OPERAÇÕES
Dados Originais de Oferta de Varejista Deduz cheques não conferidos Discriminação de valores da operação E pode reembolsar cheques devolvidos

47 BANCO ELETRÔNICO LIQUIDAÇÃO FINANCEIRA DE OPERAÇÕES
Total a creditar por cheques depositados Envia cheques para débito BANCO ELETRÔNICO RECEBE CRÉDITO DE CHEQUES DEPOSITADOS CRÉDITO DE CHEQUES PROCESSADOS OBSERVAÇÃO : CHEQUES NÃO PRECISAM SER ENVIADOS QUANDO HOUVER ACORDO BILATERAL – CIRCULAR 3118

48 BENEFÍCIOS EXCLUSIVOS - FINANCEIRAS
DIMINUI CUSTOS OPERACIONAIS DE REALIZAÇÃO DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO EMBUTE REQUISITOS DE SELEÇÃO DE CHEQUES A DESCONTAR ANTES DA APRESENTAÇÃO PELO CLIENTE AGILIZA PROCESSOS DE NEGOCIAÇÃO E COMPOSIÇÃO DE TAXAS DE JUROS PERMITE EXPANSÃO NA ATUAÇÃO JUNTO A CLIENTES FORA DE ÁREA AJUSTA TAXAS DE JUROS EM FUNÇÃO DOS RISCOS DOS ATIVOS E HISTÓRICOS DE CLIENTES DETERMINA CRITÉRIOS DE ANÁLISE DE CRÉDITO ATRAVÉS DE DADOS OBJETIVOS DE CLIENTES DIMENSIONA OS RISCOS DE COBERTURA E RETORNO DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO

49 PERSPECTIVAS DE NOVOS SERVIÇOS
COMPARTILHAMENTO DE CUSTÓDIA DE CHEQUES POR EMPRESAS TERCEIRIZADAS APLICAÇÃO DE REGRAS DE VALIDAÇÃO DE DOCUMENTOS NO MOMENTO DA EMISSÃO – ASSINATURAS, DOCs, ETC RASTREAMENTO DE CHEQUES FURTADOS E EXTRAVIADOS NOS PONTOS DE VENDAS DETERMINAÇÃO DE RISCO DE CRÉDITO E OPERACIONAL DE CLIENTES EM FUNÇÃO DA ATIVIDADE ELIMINAÇÃO GRADUAL DE TRÁFEGO FÍSICO DE CHEQUES ATRAVÉS DA DIGITALIZAÇÃO NA CUSTÓDIA ENCURTAMENTO DOS PRAZOS DE LIQUIDAÇÃO DE CHEQUES PELA INTEGRAÇÃO ENTRE BANCOS

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