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PROCESSAMENTO E ANTECIPAÇÃO DE CHEQUES Conceitos e Serviços.

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1 PROCESSAMENTO E ANTECIPAÇÃO DE CHEQUES Conceitos e Serviços

2  OBJETIVOS E MODELO DE NEGÓCIOS  RECEPÇÃO E CUSTÓDIA DE CHEQUES  COMPENSAÇÃO e LIQUIDAÇÃO FINANCEIRA - SPB  BENEFÍCIOS EXCLUSIVOS – MEIOS DE PAGAMENTOS  VAREJISTAS, BANCOS e EMITENTES ROTEIRO DE APRESENTAÇÃO  OPÇÕES DE ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS  ANÁLISE E RISCO DE CRÉDITO DE OPÇÕES  EXEMPLO DE PROCESSO DE CRÉDITO  PROCESSAMENTO DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO  BENEFÍCIOS EXCLUSIVOS – OPERAÇÕES DE CRÉDITO  FINANCEIRAS e BANCOS 1ª P A R T E 2ª P A R T E

3  AGREGAR VERIFICAÇÃO DE RESTRIÇÕES REALIZADAS NOS PONTOS DE VENDAS  PERMITIR SIMULAÇÕES DE DESCONTO ANTES DE OFERTA EFETIVA DIRETAMENTE PELOS VAREJISTAS  PROPORCINAR AVALIAÇÃO DE OPERAÇÕES EM FUNÇÃO DE HISTÓRICOS DE CRÉDITO  APROPRIAR ÍNDICES DE LIQUIDEZ NA COMPOSIÇÃO TAXA DE JUROS  PONDERAR RISCOS DE CRÉDITO EM FUNÇÃO DAS EXPECTATIVAS DE LIQUIDEZ DE ATIVOS  PROJETAR ÍNDICES DE COBERTURA POR PROPOSTAS DE CRÉDITO OBJETIVOS – BANCOS/FINANCEIRAS

4 CONCEITUAÇÃO DO MODELO DE NEGÓCIOS MERCADO CORPORATIVO MERCADO FINANCEIRO COMPRADORES MIDDLEWARE DE NEGÓCIOS TRUNCAGEM CUSTÓDIA ADMINISTRAÇÃO CRÉDITO LIQUIDAÇÀO

5 FILIAIS ADMINISTRAÇÃO FINANCEIRA PONTOS DE VENDAS CONCEPÇÃO TECNOLÓGICA VAREJISTA

6 Módulo : Bancos/Financeiras 1ª PARTE Processamento de Meios de Pagamentos e Liquidação Financeira de Recebíveis

7 PDV RECEPÇÃO DE CHEQUES Dados de Venda Identificação de emitente Conta Corrente Dados de Cheques Ocorrências SPC

8  DADOS DA CMC7  COMPE, BANCO, AGÊNCIA, CONTA e NÚMERO DO CHEQUE CAPTURA DE CHEQUES NA ORIGEM  INFORMAÇÕES PARA COMPENSAÇÃO  VALOR DE EMISSÃO, DATA DE RECEPÇÃO E DÉBITO(Depósito)  INFORMAÇÕES ADICIONAIS PARA EMITENTE  DESTINAÇÃO DO CHEQUE(Varejista) e TIPO DE DESPESA -> CANHOTO ELETRÔNICO  DADOS PARA ANÁLISE DE RISCO DE PAGAMENTOS  RAMO DE ATIVIDADE, DESPESA ASSOCIADA e LOCAL DE EMISSÃO(CEP)  PROCESSOS ADICIONAIS PARA VERIFICAÇÃO DE CHEQUES  SPC, BASE DE DADOS CONSOLIDADA e AUTOMAÇÃO DE BANCOS  INFORMAÇÕES PASSÍVEIS DE AVALIAÇÃO LEGAL  CARTÃO DE ASSINATURA, COMPROVANTE DE ENDEREÇO, IDENTIDADE DE EMITENTE e MONTANTE DE CHEQUES EMITIDOS

9 CUSTÓDIA DE CHEQUES-VAREJISTA  PERMITE ENVIO DE DADOS DE CHEQUES DIGITALIZADOS  AGRUPAMENTO E ORDENAÇÃO DE CHEQUES EM FUNÇÃO DO MÉTODO DE TRABALHO  COMUNICA ANTECIPADAMENTE SOBRE ENTREGA DE LOTES  INDICA O TIPO DE OPERAÇÃO PARA CHEQUES

10 CUSTÓDIA DE CHEQUES-BANCOS  PERMITE CONFERÊNCIA VIA LEITORA CMC7  AGREGA ESTATÍSTICAS DE CONFERÊNCIA DE CHEQUES POR VAREJISTA  COMUNICA AUTOMATICAMENTE RESULTADO DE CONFERÊNCIA  PROCESSAMENTO DE LOTES PELO PADRÃO FEBRABAN

11 LIQUIDAÇÃO FINANCEIRA DE CHEQUES Envia cheques para débito Total a creditar por cheques depositados CRÉDITO DE CHEQUES PROCESSADOS RECEBE CRÉDITO DE CHEQUES DEPOSITADOS OBSERVAÇÃO : CHEQUES NÃO PRECISAM SER ENVIADOS QUANDO HOUVER ACORDO BILATERAL – CIRCULAR 3118

12  MELHORA QUALIDADE NA CONCESSÃO DE CRÉDITO POR VENDA PARCELADA  RESTRINGE A ENTRADA DE CHEQUES SUSTADOS OU FALSA IDENTIFICAÇÃO DE EMITENTE  EVITA GUARDA DE CHEQUES PRÉ-DATADOS  PERMITE AVALIAR EXCESSO DE CHEQUES EMITIDOS PARA MESMO CPF/CNPJ*  FORMATA FLUXO DE CAIXA PARA RECEBÍVEIS A CREDITAR DENTRO DOS CRITÉRIOS DA REDE BANCÁRIA  CRIA INSTRUMENTOS DE ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS COM MENORES TAXAS DE DESCONTO BENEFÍCIOS EXCLUSIVOS - VAREJISTA

13  DIMINUIÇÃO DO NÚMERO DE CHEQUES DEVOLVIDOS  MIGRAÇÃO DE DEPÓSITO POR CAIXA PARA CUSTÓDIA ELETRÔNICA = MENOS FILAS NAS AGÊNCIAS  REPASSA SERVIÇOS DE IDENTIFICAÇÀO DE CHEQUES PARA EMPRESAS = MENOS CUSTOS OPERACIONAIS  REDUZ CUSTOS DE SERVIÇOS DE COMPENSAÇÀO DE CHEQUES ATRAVÉS DE ACORDO DE BILATERIDADE-CIRC BACEN  APRIMORA O CONTROLE DE ESTOQUE DE CHEQUES EMITIDOS E NÃO COMPENSADOS  ANTECIPA VALORES DE COMPENSAÇÃO NO FLUXO DE CAIXA DA TESOURARIA – PILOTO DE RESERVA SPB BENEFÍCIOS EXCLUSIVOS - BANCOS

14  NÃO REQUER A APRESENTAÇÃO DE DOCUMENTOS DE IDENTIFICAÇÃO NA COMPRA*  EVITA ADULTERAÇÃO DE DADOS DE CHEQUES A “POSTERIORI”  ANTECIPA INFORMAÇÃO DE DADOS DE CHEQUES A SUA ORDEM – CANHOTO ELETRÔNICO  EVITA DEPÓSITO DE CHEQUES PRÉ-DATADOS ANTES DA DATA COMBINADA  DISPONIBILIZA ROTINA DE ACEITE/REJEIÇÃO DE CHEQUES*  CONGREGA SUBSÍDIOS PARA APLICATIVOS DE GERENCIAMENTO FINANCEIRO(Ex. Microsoft Money) BENEFÍCIOS EXCLUSIVOS - EMITENTES

15 Módulo : Bancos/Financeiras 2ª PARTE Opções de Antecipação de Recebíveis & Análise de Risco nas Operações de Crédito

16 COMPOSIÇÃO DE OFERTA DE DESCONTO SALDOS DE CHEQUES NA EMPRESA SALDOS DE CHEQUES NA EMPRESA REQUISITOS DE CAPITAL DE GIRO

17 SELEÇÃO DE FINANCEIRA PARA DESCONTO Somente Bancos e Financeiras vinculados Somente Bancos e Financeiras vinculados

18 FORMALIZAR OFERTA DE DESCONTO Contra Proposta de Desconto Contra Proposta de Desconto

19 REGRAS PRIMÁRIAS E CONDICÕES DE CRÉDITO Regras para aceite de cheques para desconto Custos Financeiros primários para desconto

20 PROPRIEDADES DE PAGAMENTOS  DEFINICÃO : “ FATORES QUE CARACTERIZAM AS OCORRÊNCIAS DESDE A EMISSÃO ATÉ A LIQUIDAÇÃO”  BANCO : Codigo do banco  VALOR : Faixa de valores pré-estabelecidas  LOCAL : Localidade de emissão do cheque – padrão CEP  ATIVIDADE : Ramo de atividade do VAREJISTA  GASTO : Indicação de despesas associada ao pagamento  EMISSÃO : Horários da semana/dia pré-estabelecidos  DÉBITO : Período do mês de liquidação de pagamentos

21 PERCEPÇÃO DE PROPRIDADES  OBJETIVOS : “QUANTIFICAR ESTATISTICAMENTE OS RISCOS E LIQUIDEZ ATRAVÉS DE CENÁRIOS HISTÓRICOS ”  BANCO : Política de controle e fornecimento de cheques  VALOR : Incidência de devoluções pelo montante  LOCAL : Grau de liquidez por região geográfica  ATIVIDADE : Rigidez e controles na concessão de crédito  GASTO : Impulso de compra do consumidor  EMISSÃO : Ocorrências de fraudes e menor controle  DÉBITO : Fluxo de entrada de recursos do consumidor PERCEPÇÃO

22 ÍNDICE DE LIQUIDEZ DE CHEQUES  DEFINIÇÃO : “RELAÇÃO DE LIQUIDEZ DE PAGAMENTOS DE SOBRE MONTANTE DE CHEQUES EMITIDOS E LIQUIDADOS ”  BANCO : 001-Banco Brasil; 237-Bradesco; 341-Itaú  VALOR : 0,01-50 ; 50, ; 100, ; 200, etc.  LOCAL : 301-BH Região Savassi; 305-BH-Região Norte  ATIVIDADE : Supermecados; Farmácias, Postos de Combustíveis  GASTO : Roupas, Eletrônicos, Remédios, Combustíveis  EMISSÃO : Seg-Sex-8:00-18:00 ; Sab,Dom,Feriado-8:00-18:00  DÉBITO : 1-7; 8-12; 13-18; 19-25; 26 até fim de mês EXEMPLOS

23 EXEMPLO DE PROCESSO DE CRÉDITO  EMPRESA : CINE FOTO BELO HORIZONTE RAMO DE ATIVIDADE – CINE FOTO – TRÊS LOJAS EXEMPLO

24 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO VOLUME DE CHEQUES EM TESOURARIA FilialChequeData EntradaHoraValorBancoTipo de GastoLiquidaçãoPrazo Centro fev-0413:30150,00100FILME1-fev-040 Centro fev-0414:0035,00200REVELAÇÀO1-mar-0430 Centro fev-049:3065,00300MAQUINAS2-fev-040 Centro fev-049:3065,00300MAQUINAS2-mar-0430 Centro fev-049:3065,00300MAQUINAS5-abr-0463 Savassi fev-0410:00100,00100FILME12-fev-0410 Savassi fev-0418:30250,00100CELULARES18-mar-0445 Savassi fev-0411:00800,00300ELETRÔNICO20-fev-0415 BH Shopping fev-0422: ,00200ELETRÔNICO1-mar-0430 BH Shopping fev-0410:00460,00100MAQUINAS12-fev-0410 EXEMPLO

25 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO FINANCEIRA EXEMPLO  FINANCEIRA : DINHEIRO RÁPIDO ESCRITÓRIO - CENTRO REGRAS PRIMÁRIAS – Requisitos básicos da financeira para garantia ou desconto de cheques  Limite de crédito para cliente  Prazo mínimo e máximo de liquidação  Valor mínimo e máximo de cada cheque  % de concentração de valor por emitente na operação  Banco emitente  Verificação de restrição de emitentes  Prazo máximo de verificação de restrição  ILC mínimo apurado EXEMPLO

26 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO CONDIÇÕES PRIMÁRIAS  FINANCEIRA : DINHEIRO RÁPIDO – Data desconto 05/02/04 REGRAS PRIMÁRIAS – Parâmetros gerais para desconto ou garantia de cheques. Pode ser personalizada para VAREJISTA  5.OOO reais – Saldo em aberto + volume a contratar  De 5 a 60 dias à data de desconto  De 30 a 1500 reais por cheque descontado  Máximo de 55% do valor bruto de cheques a descontar  Qualquer banco  Exige verificação de restrição ao SPC  Há pelo menos 15 dias  97% de liquidez para todos os índices EXEMPLO

27 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO ÍNDICES DE LIQUIDEZ DE CHEQUES  VALORES ATRIBUÍDOS COMO EXEMPLO BANCOILC-b 10098,34% 20097,56% 30099,44% VALORILC-vDEATÉ 199,87%0,0150,00 299,12%50,01100,00 398,34%100,01200,00 498,98%200,01400,00 597,89%400,01800,00 699,15%800, ,00 798,44%1.600, ,00 899,37%3.000, ,00 LOCALILC-l 300-Centro98,01% 301-Savassi97,45% 305-BH Shop.98,88% ATIVIDADEILC-a CINE FOTO98,34% VESTUÁRIO94,34% COMBUSTÍVEIS97,77% GASTOILC-g FILME98,46% MAQUINAS99,56% REVELAÇÀO99,99% ELETRÔNICO98,77% CELULARES96,45% EMISSAOILC-eDEATÉPERÍODO 197,45%8:0018:00Segunda a Sexta 298,12%18:0022:00Segunda a Sexta 397,78%0:008:00Segunda a Sexta 495,45%22:000:00Segunda a Sexta 598,39%8:0018:00Sab. Dom e Feriados 699,10%18:0022:00Sab. Dom e Feriados 798,65%0:008:00Sab. Dom e Feriados 899,37%22:000:00Sab. Dom e Feriados LIQUIDAÇÃO ILC-lDEATÉ 1100,00%17 298,34% ,25% ,12% ,01%2631 EXEMPLO

28 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO PROCESSAMENTO DE OFERTA DE DESCONTO  Sob condições definidas na REGRA PRIMÁRIA Cheque Data Entrada ValorBanco Liquidação PrazoSPC Selecionado Motivo fev-04150, fev-040SIM Não PRAZO DE DEPÓSITO fev-0435, mar-0430NÃO Não NÃO VERIFICOU SPC fev-0465, fev-040SIM Não PRAZO DE DEPÓSITO fev-0465, mar-0430SIM Sim fev-0465, abr-0463SIM Não PRAZO LIQUIDAÇÃO MAIOR fev-04100, fev-0410SIM Sim fev-04250, mar-0445SIM Não ILC GASTO MENOR QUE 97% fev-04800, fev-0415SIM Sim fev , mar-0430SIM Sim fev-04460, fev-0410SIM Sim Total em TESOURARIA : 3.440,00 Total para DESCONTO : 2.875,00 EXEMPLO

29 ANÁLISE PRIMÁRIA DE OFERTA Relatórios de Análise de Crédito Relatórios de Análise de Crédito Dados de Oferta de Varejista Dados de Oferta de Varejista Discriminação de valores pelas condições de crédito Requisitos de Varejista

30 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO ANÁLISE DE RISCO PELA CRC  CRC – CENTRAL DE RISCO DE CRÉDITO Depende da disponibilidade do BANCO CENTRAL  Classificação de Risco de Crédito – Cir – AA até H  Natureza das operações – anexo 2  Modalidade das operações – anexo 3  Variação cambial – anexo 5 e 6  Característica Especial – anexo 8  Distribuição de vencimentos – anexo 1  Origem de recursos – anexo 4  Tipo de garantia – Anexo 12  SOMENTE PODE SER EXIBIDA SE VAREJISTA AUTORIZAR

31 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO SERVIÇOS DE PROTEÇÃO CRÉDITO  SÍNTESE CADASTRAL  RAZÃO SOCIAL, NOME DA FANTASIA, ENDEREÇO COMPLETO, TELEFONE, NATUREZA JURÍDICA, CONDIÇÃO DO CNPJ  INFORMAÇÕES POSSÍVEIS DE TOMADOR DE CRÉDITO  PESQUISA AUXILIAR DE CRÉDITO  SINTESE CADASTRAL + TÍTULOS PROTESTADOS, FALÊNCIAS E CONCORDATAS, CHEQUES SEM FUNDOS, AÇÕES CÍVEIS E CONSULTAS ANTERIORES  PROTEÇÃO AO CRÉDITO EMPRESARIAL  SINTESE CADASTRAL + PESQUISA AUXILIAR DE CRE’DITO + REGISTROS DE DÉBITOS, QUANTIDADES, TIPOS E NÚMEROS DE DOCUMENTOS COM DATA DE VENCIMENTO E CREDORES

32 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO SERVIÇOS DE PROTEÇÃO CRÉDITO  CADASTRAL  NOME COMPLETO, DATA DE NASCIMENTO, NOME DA MÃE E TÍTULO DE ELEITOR  INFORMAÇÕES POR CHEQUES E EMITENTES  RESTRIÇÕES DE CPF/CNPJ DE EMITENTE  VERIFICAÇÃO DE RESTRIÇÕES DE CHEQUES SEM FUNDOS, PROTESTOS E ENDEREÇOS  INFORMAÇÕES DE CHEQUES  EXISTÊNCIA DE SUSTAÇÃO(ALÍNEA 21), ROUBADO E EXTRAVIADO

33 PERSONALIZAÇÃO DE REGRAS E CONDIÇÕES Spread de desconto Condições gerais para aceite de cheques Risco de Crédito TAXA LIVRE DE RISCO E TRIBUTOS SÃO OS MESMOS DAS CONDIÇÕES PRIMÁRIAS DE CRÉDITO

34 HISTÓRICOS DE OPERAÇÕES ENCERRADAS  Relaciona os dados de operações de desconto realizadas dentro do BANCO ELETRÔNICO Liquidez De Operação Valores Financeiros de Operação

35 LIQUIDEZ DE PAGAMENTOS DE VAREJISTA  Históricos de todos os cheques recebidos pelo VAREJISTA, independente de ter descoontado Percentual de pagamentos Escala de vencimentos Prazos de Vendas

36 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO REEMBOLSO DE CHEQUES DEVOLVIDOS  Referentes somente a operações de desconto  Percentual de cheques devolvidos/descontados  Percentual financeiro de cheques devolvidos/descontados  Percentual de cheques reembolsados/devolvidos  Percentual financeiro de cheques reembolsados/devolvidos  Prazo médio de reembolso – Data dev. – Data reem.  Prazo médio de reembolso ajustado – Data dev. – Data reem + Prazo de bloqueio

37 COMPOSIÇÃO DE TAXAS E RISCO DE CRÉDITO PONDERAÇÃO DE RISCOS DE OFERTA  COMO É COMPOSTA A TAXA DE JUROS  TAXAS, ALÍQUOTAS E RISCOS DE FINANCEIRA  ANÁLISE DE CUSTOS DE OFERTA  GRÁFICOS COM OS CUSTOS ASSOCIADOS  COBERTURA DE RISCOS DE OFERTA  DETERMINAÇÃO SPREAD EM FUNÇÃO DOS ÍNDICES DE LIQUIDEZ  FLUXO DE CAIXA DE OFERTA  ELABORAÇÃO DE FLUXO PELAS SAÍDAS E ENTRADAS

38 COMPOSIÇÃO DA TAXA DE JUROS COMO É CALCULADA A TAXA DE DESCONTO  TAXA LIVRE DE RISCO – Taxa de investimentos sem qualquer risco de crédito – Ex. SELIC, CDI, CDB etc  SPREAD – Taxa de ganho projetada que englobam os custos operacionais + +  TRIBUTOS – Impostos diretos, indiretos e incidentes sobre a natureza jurídica + +  RISCO DE CRÉDITO – Taxa adicional para cobertura de inadimplência + + = = TAXA DE JUROS

39 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO TAXAS, ALÍQUOTA E RISCO DE CRÉDITO  TAXA LIVRE DE RISCO : 1,00 % a.m.  SPREAD : 0,6% a.m.  TRIBUTOS :  CPMF : 0,38% sobre movimentação  IOF PJ : 6,0 % a.a.  PIS/PASEP/COFINS : 4,65 % sobre faturamento  IRPJ/CSLL : 8,0% estimado sobre faturamento  RISCOS SOBRE LIQUIDEZ :  BANCO : 26%  VALOR : 23%  LOCAL : 17%  ATIVIDADE : 14%  GASTO : 0%  EMISSÃO : 7%  DÉBITO : 13% EXEMPLO

40 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO COMPOSIÇÃO DE JUROS PRIMÁRIOS  TAXA LIVRE DE RISCO e SPREAD DADOS PARA COMPOSIÇÃO DE ANÁLISEJUROS PRIMÁRIOS Cheque Data Desconto Data Débito Dias de desconto Valor Cheque Liquido Desconto Tx. Livre Risco SPREAD Juros Primário fev-042-mar ,0062,691,00%0,60%0, fev-0412-fev ,0097,131,00%0,60%0, fev-0420-fev ,00774,571,00%0,60%6, fev-041-mar , ,651,00%0,60%20, fev-0412-fev ,00447,461,00%0,60%1, , ,5029,53 JUROS CALCULADOS PELA TAXA LIVRE DE RISCO + SPREAD Prazo Total da Operação(PTO) : 27 dias Prazo Médio da Operação(PMO) : 19,26 dias EXEMPLO

41 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO COMPOSIÇÃO DE TRIBUTOS TRIBUTOS SOBRE OPERAÇÃO CPMFIOF PIS/ PASEP COFINS IRPJ CSLL 0,250,290,140,25 0,380,120,140,25 3,042,001,412,43 5,516,283,265,62 1,750,540,631,09 10,939,235,609,64 POR CHEQUE DESCONTADO PELO PERÍODO DE EMPRÉSTIMO PELAS RECEITAS DE JUROS ESTIMADO PELAS RECEITAS MENOS DESPESAS EXEMPLO

42 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO COMPOSIÇÃO DE RISCO DE CRÉDITO TAXA DE RISCO DE CRÉDITO POR PROPRIEDADES %ILC-b%ILC-v%ILC-l%ILC-a%ILC-g%ILC-e%ILC-d RISCO DE CRÉDITO 0,1456%0,2346%0,3383%0,2324%0,0000%0,1785%0,0000% 1,1294% 0,4316%0,3818%0,4335%0,2324%0,0000%0,1785%0,2158% 1,8736% 0,0338%0,4853%0,4335%0,2324%0,0000%0,1785%0,2444% 1,6079% 0,6344%0,1955%0,1904%0,2324%0,0000%0,0630%0,0000% 1,3157% 0,4316%0,4853%0,1904%0,2324%0,0000%0,1785%0,2158% 1,7340% TAXA DE JUROS ADICIONAL POR CADA CHEQUE EM FUNÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO CALCULADO EXEMPLO

43 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO RESULTADOS DE OPERAÇÃO DADOS PARA COMPOSIÇÃO DE ANÁLISE Cheque Data Desconto Data Débito Dias de desconto Valor Cheque Liquido Desconto fev-042-mar ,0062, fev-0412-fev ,0097, fev-0420-fev ,00774, fev-041-mar , , fev-0412-fev ,00447, , ,50 RESULTADOS FINAIS Juros Adicionais Taxa EfetivaTaxa Mensal 0,73 3,5575%3,9527% 1,87 2,8712%12,3050% 12,86 3,1792%6,3583% 19,08 3,6792%4,2452% 7,98 2,7251%11,6789% 42,523,3565%5,2280% TAXA DE JUROS MENSAL A PARTIR DE REGRA PRIMÁRIA EXEMPLO

44 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO ANÁLISE DE CUSTOS DE OFERTA EXEMPLO

45 ANÁLISE ELETRÔNICA DE DESCONTO COBERTURA DE RISCOS DE CRÉDITO  Avalia se TAXA LIVRE DE RISCO e SPREAD cobrem riscos ao não aplicar as propriedades na composição de taxa de juros Risco Calculado Cobertura Necessária Cobertura de Risco 98,40%1,03%99,43% 98,56%1,03%99,60% 98,41%1,03%99,44% 98,34%1,03%99,37% 98,28%1,03%99,31% 98,28%1,03%99,31% 99,15%1,04%100,19% 98,49%1,03%99,52% BANCO VALOR LOCAL ATIVIDADE GASTO EMISSÃO DÉBITO SPREAD NÃO COBRE RISCO DE CRÉDITO CALCULADO EXEMPLO

46 LIQUIDAÇÃO FINANCEIRA DE OPERAÇÕES E pode reembolsar cheques devolvidos Dados Originais de Oferta de Varejista Dados Originais de Oferta de Varejista Discriminação de valores da operação Deduz cheques não conferidos

47 LIQUIDAÇÃO FINANCEIRA DE OPERAÇÕES Envia cheques para débito Total a creditar por cheques depositados CRÉDITO DE CHEQUES PROCESSADOS RECEBE CRÉDITO DE CHEQUES DEPOSITADOS OBSERVAÇÃO : CHEQUES NÃO PRECISAM SER ENVIADOS QUANDO HOUVER ACORDO BILATERAL – CIRCULAR 3118

48  DIMINUI CUSTOS OPERACIONAIS DE REALIZAÇÃO DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO  EMBUTE REQUISITOS DE SELEÇÃO DE CHEQUES A DESCONTAR ANTES DA APRESENTAÇÃO PELO CLIENTE  AGILIZA PROCESSOS DE NEGOCIAÇÃO E COMPOSIÇÃO DE TAXAS DE JUROS  PERMITE EXPANSÃO NA ATUAÇÃO JUNTO A CLIENTES FORA DE ÁREA  AJUSTA TAXAS DE JUROS EM FUNÇÃO DOS RISCOS DOS ATIVOS E HISTÓRICOS DE CLIENTES  DETERMINA CRITÉRIOS DE ANÁLISE DE CRÉDITO ATRAVÉS DE DADOS OBJETIVOS DE CLIENTES  DIMENSIONA OS RISCOS DE COBERTURA E RETORNO DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO BENEFÍCIOS EXCLUSIVOS - FINANCEIRAS

49  COMPARTILHAMENTO DE CUSTÓDIA DE CHEQUES POR EMPRESAS TERCEIRIZADAS  APLICAÇÃO DE REGRAS DE VALIDAÇÃO DE DOCUMENTOS NO MOMENTO DA EMISSÃO – ASSINATURAS, DOCs, ETC  RASTREAMENTO DE CHEQUES FURTADOS E EXTRAVIADOS NOS PONTOS DE VENDAS  DETERMINAÇÃO DE RISCO DE CRÉDITO E OPERACIONAL DE CLIENTES EM FUNÇÃO DA ATIVIDADE  ELIMINAÇÃO GRADUAL DE TRÁFEGO FÍSICO DE CHEQUES ATRAVÉS DA DIGITALIZAÇÃO NA CUSTÓDIA  ENCURTAMENTO DOS PRAZOS DE LIQUIDAÇÃO DE CHEQUES PELA INTEGRAÇÃO ENTRE BANCOS PERSPECTIVAS DE NOVOS SERVIÇOS

50 FBK INFORMÁTICA Ildeu Coelho – (31) e.mail : Obrigado PARA MAIORES INFORMAÇÕES ACESSAR NOSSO SITE


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