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Porque Seus Sonhos Precisam de Metas? Set / 2007 Viviane Farah Ferreira, CFP™ Consultora.

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1 Porque Seus Sonhos Precisam de Metas? Set / 2007 Viviane Farah Ferreira, CFP™ Consultora

2 Objetivo Nesta palestra vamos abordar como tema central ferramentas que vão ajudar vocês como definir metas para os sonhos e como fazer seu sonho acontecer, com base no planejamento financeiro.

3 Porque definir metas? Previdência Oferta de crédito e consumo (distração) Rotina de trabalho Aumento da expectativa de vida Pessoas frustradas

4 Próximas Etapas 1.Como definir meus sonhos; 2.Como transformar sonhos em metas, planejando a realização de cada sonho; 3.Como calcular o patrimônio para a aposentadoria 4.Como escolher o melhor investimento financeiro para cada meta?

5 1. Como definir meus sonhos Um dia eu quero......

6 2. Como transformar sonhos em metas? 1.Definir exatamente onde se quer chegar!!

7 2. Como transformar sonhos em metas? 2.Colocar uma data para o sonho acontecer; 3.Saber quanto custa o sonho; 4.Definir qual caminho seguir; 5.Acompanhar mudanças; 6.Escrever; 7.QUERER!!

8 METAS M – mensurável (quanto) E – específica (o que) T – temporal (quando) A – alcançável (como) S – significado pessoal (porque) O SEGREDO!!

9 Exemplos * os valores de contribuição devem ser reajustados anualmente conforme inflação.

10 Porque construir patrimônio para aposentadoria? – Hoje 9% > 60 anos – % > 60 anos – Déficit da previdência: R$ 7 bilhões em 1995 R$ 39 bilhões em 2005 R$ 43 bilhões em 2006 – 1960: 7 trabalhadores / 1 aposentado – Hoje: 1 trabalhador / 1 aposentado – 53% trabalhadores contribuem Fonte: site Ministério Previdência Social

11 3. Como Calcular o Patrimônio para a Aposentadoria? 1.Considerar que alguns gastos diminuem, mas outros aumentam muito. Portanto seu custo de vida deve ser muito parecido com seu custo hoje; 2.Considerar juros e inflação;

12 Portanto, você poderá consumir aproximadamente 0,6% do seu patrimônio, como renda, sem consumí-lo. Ou seja, para um patrimônio de R$ ,00 de reais, você poderá ter uma renda de R$ 6.000,00/mês, sem consumir o patrimônio. 3. Como Calcular o Patrimônio para a Aposentadoria?

13 Exemplo de construção de patrimônio Valor MensalTempoValor investidoTaxa mensal Valor final R$ 100,0010R$ ,001%R$ ,91 R$ 100,0020R$ ,001%R$ ,79 R$ 100,002+ 1%R$ 2.700,00 R$ 300,003+ 1%R$ ,00 R$ 500,005+ 1%R$ ,00 R$ 1.000, %R$ ,00 Total20R$ ,001%R$ ,00

14 4. Como escolher o Melhor Investimento? Muita Informação! Escolher o investimento que você se identifique.

15 4. Como escolher o Melhor Investimento? “Diversificar, não colocar todos os ovos na mesma cesta!”

16 4. Como escolher o Melhor Investimento? Onde Investir: 1.Fundos de Investimentos: DI, Renda fixa, Multimercados (diversas estratégias), Ações, Outros

17 4. Como escolher o Melhor Investimento? 2.Previdência Privada 3.Títulos; 4.CDBs 5.Ações; 6.Imóveis (casa própria X investimento); 7.Negócio próprio

18 Vantagens de investir em fundos 1.Diversificação: estratégias para redução de risco 2.Gestão Especializada: melhores decisões de investimento 3.Liquidez: independe do vencimento dos títulos 4.Redução de custos de corretagens: volume alto 5.Transparência: regulamentos e prospectos 6.Serviços: demonstrativos mensais, re-investimento de juros e dividendos 7.Uso de Ativos diferenciados: operacionalização específica, por exemplo derivativos, essenciais na administração do risco.

19 4. Como escolher o Melhor Investimento? Riscos: – Administração – Gestão – Custódia

20 ADMINISTRADOR GESTOR CUSTODIANTE DISTRIBUIDOR Responsável pelo funcionamento do fundo. Controla todos os prestadores de serviço, e defende os interesses dos cotistas Responsável pela compra e venda dos ativos do fundo (gestão) segundo política de investimento estabelecida em regulamento Responsável pela “guarda” dos ativos do fundo. Responde pelos dados e envio de informações dos fundos para os gestores e administradores. Responsável pela venda das cotas do fundo. Pode ser o próprio administrador ou terceiros contratados por ele. Cotista Este é você! Aquele que aplica no fundo de investimento.

21 Principais referenciais RETORNOS ACUMULADOS Ano jun/07Acum IGP-M9,197,741,7920,109,9610,3725,308,7112,421,203,851,75186% POUPANÇA 16,3516,5514,4412,258,458,709,1111,108,099,188,414,61233% CDI27,0924,6028,5825,1417,3217,2919,1123,2516,1819,0015,037,03776% IBOVESPA 63,7444,83 (33,46)150,97 (10,72 ) (11,02)(17,01)97,3417,8127,7132,9321,831155%

22 Exemplo 1 – Seu planejamento

23 Exemplo 2 – Seu planejamento

24 Exemplos de rentabilidade

25 Vale a pena ter rentabilidade melhor? Exemplo: Aplicação inicial de R$ ,00:

26 Conclusão Vocês estão prontos para fazer seus sonhos acontecerem? A definição e o acompanhamento da estratégia são as melhores ferramentas para que seu plano entre em prática!

27 PERGUNTAS??

28 SUCESSO! Tel.:


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