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1 Prof. Dd. Alberto Possetti Site: TÉCNICAS ATUARIAIS DOS SEGUROS.

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1 1 Prof. Dd. Alberto Possetti Site: TÉCNICAS ATUARIAIS DOS SEGUROS

2 2 RE – Ramos Elementares RE – Ramos Elementares VG – Vida em Grupo VG – Vida em Grupo APC – Acidentes Pessoais Coletivos APC – Acidentes Pessoais Coletivos

3 3 ROTEIRO Conceituação sobre Seguros Conceituação sobre Seguros Seguro Social e Seguro Privado Seguro Social e Seguro Privado Fundamentos Técnicos do Seguro Fundamentos Técnicos do Seguro Elementos do Contrato de Seguro Elementos do Contrato de Seguro Métodos de análise de uma Seguradora Métodos de análise de uma Seguradora Provisões Técnicas Provisões Técnicas Assuntos Técnicos emergentes sobre Seguro Assuntos Técnicos emergentes sobre Seguro Novos Produtos do Ramo Vida Novos Produtos do Ramo Vida Questões Técnico-Operacionais no Mercado Segurador Questões Técnico-Operacionais no Mercado Segurador

4 4 Conceituação Clássica de Seguro Conceituação Clássica de Seguro Seguro é uma operação pela qual, [ mediante o pagamento de uma pequena remuneração, denominada prêmio ] uma pessoa, o segurado, se faz prometer para si próprio ou para outrem, [ no caso da ocorrência de um evento determinado, a que se dá o nome de risco ] por meio de uma prestação de uma terceira pessoa, o segurador, que, assumindo um conjunto de riscos, os compensa de acordo com as leis da estatística e o princípio do mutualismo Seguro é uma operação pela qual, [ mediante o pagamento de uma pequena remuneração, denominada prêmio ] uma pessoa, o segurado, se faz prometer para si próprio ou para outrem, [ no caso da ocorrência de um evento determinado, a que se dá o nome de risco ] por meio de uma prestação de uma terceira pessoa, o segurador, que, assumindo um conjunto de riscos, os compensa de acordo com as leis da estatística e o princípio do mutualismo Joseph Hérmard

5 5 Elementos de um Contrato de Seguro SEGURADORSEGURADO OBJETO DO SEGURO (RISCO COBERTO) CONTRATO APÓLICE PRÊMIO EVENTO SINISTRO INDENIZAÇÃO

6 6 Divisão do Seguro Seguro Social Previdência Seguro Privado Vida Não Vida

7 7 Seguro Privado Seguro Privado Vida (Ramo Vida) Vida (Ramo Vida) Individual (VI) Individual (VI) Coletivo (VG) Coletivo (VG) Não Vida (Ramos Elementares) Não Vida (Ramos Elementares) Transporte Transporte Responsabilidade Civil Responsabilidade Civil Lucros Cessantes Lucros Cessantes Incêndio Incêndio Automóvel Automóvel Outros (Multi-Risco) Outros (Multi-Risco)

8 8 Seguro de Pessoas Seguro de Pessoas Vida Vida Saúde Saúde Acidentes Pessoais Acidentes Pessoais Acidente de Trabalho Acidente de Trabalho Seguro Privado Outra Classificação

9 9 Operações de Garantias para o Segurador Cosseguro Cosseguro Liderança e reciprocidade Liderança e reciprocidade Resseguro Resseguro Cessão Cessão Retrocessão Retrocessão

10 10 Fundamentos Técnicos Princípios do Mutualismo Estatística e Cálculo das Probabilidades Pulverização dos Riscos Homogeneidade dos expostos ao risco Seleção para o Seguro

11 11 Índices Básicos Importantes na Análise de uma Carteira de Seguros SinistrosdeºN PrejuízodeTotal Sinistro Médio SegurosdeºN SinistrodeºN Probabilidade de Ocorrer um Sinistro = SegurosdeºN SeguradosCapitaisdosTotal Capital Segurado Médio =

12 12 Análise do Risco a ser Coberto Risco Normal Tarifação própria Risco Subnormal ou Agravado Risco Supernormal Tarifação própria mais adicional Tarifação própria menos descontos

13 13 Prêmio Prêmio puro (net) ou de risco Prêmio puro (net) ou de risco Carregamento ou Sobretaxas Carregamento ou Sobretaxas De vendas De vendas Administrativo Administrativo Prêmio comercial Prêmio comercial Propaganda Corretagem

14 14 Análise de uma Seguradora ESTÁTICA ESTÁTICA Por carteira ou no conjunto Por carteira ou no conjunto Liquidez Liquidez Solvência Solvência DINÂMICA DINÂMICA Envolve análise do futuro, políticas da Seguradora

15 15 Análise Estática Índices Índices Custos Operacionais (DA + DC) Custos Operacionais (DA + DC) Combinados Combinados Prêmio Sinistro Sinistralidade

16 16 Análise Estática Provisões Técnicas Provisões Técnicas Coberturas Coberturas Análise Financeira Análise Financeira (Patrimônio Líquido e Composição dos Ativos) (Patrimônio Líquido e Composição dos Ativos) Exposição da Carteira ao Risco Exposição da Carteira ao Risco

17 17 Seguros em Regime de Repartição Simples Seguros em Regime de Repartição Simples PPNG – Provisão de Prêmios Não Ganhos PPNG – Provisão de Prêmios Não Ganhos PIP – Provisão de Insuficiência de Prêmio PIP – Provisão de Insuficiência de Prêmio POR – Provisão de Oscilação de Riscos POR – Provisão de Oscilação de Riscos PSL – Provisão de Sinistros a Liquidar PSL – Provisão de Sinistros a Liquidar IBNR – Provisão de Sinistros Ocorridos e Não Avisados (Incured But Not Report) IBNR – Provisão de Sinistros Ocorridos e Não Avisados (Incured But Not Report) (Exigem Nota Técnica Atuarial para determinação do método atuarial a ser aplicado, bem como pelo menos 1 vez por ano, na Avaliação Atuarial anual, análise da consistência do método adotado) (Exigem Nota Técnica Atuarial para determinação do método atuarial a ser aplicado, bem como pelo menos 1 vez por ano, na Avaliação Atuarial anual, análise da consistência do método adotado) Provisões Técnicas

18 18 Provisões Técnicas Seguros em Regime de Repartição de Capitais de Cobertura PMBC – Provisão Matemática de Benefícios Concedidos Seguros em Regime de Capitalização PMBAC – Provisão Matemática de Benefícios a Conceder PMBC – Provisão Matemática de Benefícios Concedidos

19 19 Instrumentos para análise das garantias financeiras de uma Seguradora Provisões Técnicas Capital Mínimo Margem de Solvência Limite de Retenção Ativos Garantidores Outros decorrentes de conhecimentos específicos das carteiras

20 20 Demonstrativos de Resultados

21 21 Modelos de análise Por carteira Pelo conjunto de carteiras (Seguradora) Teoria do Risco Coletivo Análise Financeira Dinâmica (Modelagens de tábuas biométricas, run offs, freqüências, taxa de juros, etc)

22 22 ALM – Asset Liability Management DFA – Dynamic Financial Analysis Stochastic Modeling Modelos para Resseguro Temas técnicos emergentes na área de Seguros

23 23 VGBL – Vida Gerador de Benefícios Livre VAGP – Vida Atualização Garantida e Performance VRGP – Vida Rentabilidade Garantida e Performance (Produtos de acumulação financeira) Novos Produtos do Ramo Vida

24 24 Comercialização Fraude Demandas Judiciais Arbitragem Resseguros Questões Técnico –Operacionais no Mercado Segurador

25 25 HR Serviços Atuariais Ltda. Serviços Atuariais não é mais um de nossos serviços, é nossa especialidade. Serviços Atuariais não é mais um de nossos serviços, é nossa especialidade.


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