Oportunidade de Acesso a Serviços Financeiros e Previdenciários 18º Congresso Brasileiro de Micro e Pequenas Empresas 12º Congresso Estadual de Micro e Pequenas Empresas de Pernambuco “A Nova Dimensão das Micro e Pequenas Empresas no Brasil” PAINEL V: Oportunidade de Acesso a Serviços Financeiros e Previdenciários Recife, 4-11-11 Edjair de Siqueira Alves

TENHO DUAS NOTÍCIAS ! Metade deste auditório deve viver mais de A NOTÍCIA BOA! A NOTÍCIA RUIM! Metade deste auditório deve viver mais de 100 anos Metade deste auditório deve viver mais de 100 anos A metade deste auditório não está se preparando sob o aspecto de SAÚDE nem se planejando FINANCEIRAMENTE para esse momento.

MORTALIDADE INFANTIL LONGEVIDADE

BÔNUS DEMOGRÁFICO Evolução da Pirâmide Etária no Brasil

TAMBÉM PASSA POR MUDANÇA CONTEXTO DEMOGRÁFICO TAMBÉM PASSA POR MUDANÇA

Sociedade em Transformação Um novo olhar para a aposentadoria

GERAÇÕES COM COMPORTAMENTOS E NECESSIDADES DIFERENCIADAS

Os desejos da classe média tornam-se realidade

Mudança sensível no cenário para as MPE

A EVOLUÇÃO DA APOSENTADORIA Elas têm 58 anos!!

Como se preparar para tudo isso?

Você sabe administrar bem sua vida financeira? 1) Nos últimos cinco anos, o seu patrimônio aumentou, diminuiu ou permaneceu? 2) O dinheiro que você tem guardado hoje, por quanto tempo conseguiria sobreviver? 3) Quais as informações básicas que constam no seu orçamento doméstico? 4) Qual a periodicidade do seu planejamento financeiro? 5) Ultimamente como você tem utilizado o seu salário?

Você sabe administrar bem sua vida financeira? 6) Nos últimos 12 meses, quantas vezes você utilizou cheque especial ou atrasou algum pagamento? 7) O que você faz com os rendimentos extras (13° salário, PLR, diárias, etc.) que recebe? 8) Qual é o percentual do seu salário comprometido com empréstimos, financiamentos e carnês? 9) Uma vida saudável é sempre mais barata do que despesas com médicos e remédios. 10) Planejamento sem ação é ineficaz e resultados são reflexos das atitudes e práticas individuais e conscientes.

COMO OS BRASILEIROS TRATAM SUAS FINANÇAS? 31% dos brasileiros, apenas, poupam dinheiro pensando na aposentadoria 44% investem dinheiro todo mês. 40% dos clientes de bancos usam mais a poupança como conta corrente do que como investimento para o futuro. 30% dos brasileiros pagam apenas a parcela mínima do cartão de crédito 44% pediram dinheiro emprestado nos meses que antecederam a pesquisa. 47% entre os brasileiros que têm menos de três anos de estudo, preferem pagar um número maior de parcelas, muitas vezes sem perceber que elas embutem juros maiores. Fonte: CONEF

COMO OS BRASILEIROS TRATAM SUAS FINANÇAS? A pesquisa mostra que os brasileiros têm pouca informação sobre finanças. Elevado grau de desinformação em relação às características dos serviços financeiros oferecidos no mercado. Por exemplo, ao escolher o pagamento mínimo do cartão, muitos não entendem que, ao fazer isso, há uma rolagem da dívida a juros elevados” A maioria acredita que investir é comprar carro, casa própria, computador, eletrodomésticos e roupas, além de estudar. Segundo a pesquisa, o resultado mostra que, para o brasileiro, investir é apenas “comprar” ou “estudar”. Fonte; CONEF

COMO É O SISTEMA DE PREVIDÊENCIA NO BRASIL

RGPS RPPS Previdência Saúde SEGURIDADE SOCIAL Assistência Previdência Complementar

ESTRUTURA REGULATÓRIA Previdência Complementar SUSEP Entidades Abertas Ministério da Previdência e Assistência Social Ministério da Fazenda PREVIC Entidades Fechadas

DILEMAS: FAZENDO ESCOLHAS

ENTIDADE DE PREVIDÊNCIA – COMO FUNCIONA?

PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR NO BRASIL

OPORTUNIDADES DE CRESCIMENTO

PREVIDÊNCIA EM NÚMEROS PREVIDÊNCIA FECHADA: FUNDOS DE PENSÃO: 2,7 milhões de participantes e assistidos 3,5 milhões de dependentes. R$ 2 bilhões em benefícios pagos todos os meses R$ 3.160 mil valor médio de aposentadoria PREVIDÊNCIA ABERTA: 20 milhões de participantes PREVIDÊNCIA OFICIAL: 28 milhões de participantes PREVIDÊNCIA SERVIDORES: 900 mil participantes Comissão Nacional de Educação Financeira (Conef)

EXPECTATIVA DE BENEFÍCIO: Inicia seu plano aos 30 anos Contribuição mensal de R$ 100,00 Rentabilidade de, por exemplo, 10% ao ano, BENEFÍCIO: A partir dos 60 anos no valor de R$ 1.185,00. Se a contribuição for de R$ 500,00 mensais, o retorno será de R$ 5.929,00. Comissão Nacional de Educação Financeira (Conef)

Funcionários: Fim da Vida ou Nova vida? Como os funcionários das empresas estão se preparando para este momento diferente da vida Na linha do tempo

Já pensou sobre o momento de sua aposentadoria oficial, aquela do INSS sim não Já sou aposentado e retornei à ativa Fonte:ABRH/RJ %

Por que retornou ao trabalho? Gosto do que faço, quis continuar Ainda me sinto com capacidade de contribuir Preciso complementar minha renda Outro 500 mil aposentados pelo INSS trabalham com carteira assinada

Por que nunca refletiu sobre o momento da aposentadoria ? Me sinto muito jovem para pensar nisto Nunca faço planos de longo médio prazo Gosto muito do que faço – não me imagino parado Penso em trabalhar para sempre Acho uma coisa negativa – não quero pensar nisto Outros

PREOCUPAÇÃO COM A APOSENTADORIA 100 80 Momento de maior percepção Percentual que já pensou na aposentadoria (%) 60 40 20 10 20 30 40 50 60 70 80 Idade (anos)

Imagine que daqui a seis meses você estará aposentado pelo INSS,como será a sua vida após a aposentadoria?

Por que pensa em abrir um negócio próprio? Sempre quis ser independente Acho que por conta própria ganharei mais dinheiro Há tempos tenho este negócio na cabeça, um sonho antigo Nunca gostei do meu trabalho Tenho que complementar minha renda Outro

O SEBRAE PREVIDÊNCIA MISSÃO Administrar os recursos previdenciários com segurança e rentabilidade, de forma transparente e socialmente responsável, contribuindo para melhor qualidade de vida de seus participantes.

Principais Indicadores Plano de Contribuição Definida - CD Patrimônio: R$ 296 mi Rentabilidade Média: 12% Nº Emp. Patrocinadoras: 5.950 Nº Participantes: 5.800 Adesão: 89% Benefícios: 80

UF Os 30 Patrocinadores do SEBRAEPREV 27 SEBRAE Estaduais Patrocinador Fundador Patrocinador Fundador Associação Brasileira dos SEBRAE Estaduais Gestor do Plano SEBRAEPREV

PLANEJAMENTO E ARREPENDIMENTO A maioria não planejou para o momento atual porque: A vida foi passando e eles não se preocupavam com isso A situação financeira era complicada e não dava para fazer planejamentos Não imaginavam que iam ficam velhos Os que se arrependem é por: Não terem economizado mais ou não terem planejado as finanças Por não terem feito previdência privada.

“Nós até podemos escolher o que semear, mas necessariamente vamos colher o que plantamos” (Provérbio Chinês) O futuro começa agora!

Edjair de Siqueira Alves MUITO OBRIGADO! Edjair de Siqueira Alves edjair@sebraeprev.org.br www.sebraeprev.org.br 0xx61 3327-1226