Sistema Central de Risco de Crédito - SCR

Apresentação em tema: "Sistema Central de Risco de Crédito - SCR"— Transcrição da apresentação:

1 Sistema Central de Risco de Crédito - SCR
Cooperativas de Crédito 05/05/2003 Cooperativas e o SCR

2 Agenda Normativos Doc 3030 – Dados Agregados
Doc 3020 – Dados Individualizados Doc 3026 – Dados Complementares Tecnologia da Informação Processo de Validação Devolução de Informação Desafios para o Segmento Cooperativas e o SCR

3 Normativos Circular 3.098 de 20/03/02 Circular 3166 de 04/12/02
Determina a remessa adicional de informações ao sistema Central de Risco de Crédito. Circular 3166 de 04/12/02 Altera a data-base de início para remessa de informações ao sistema Central de Risco de Crédito de cooperativas de crédito e sociedades de crédito ao microempreendedor. Carta-Circular de 26/09/02 Dispõe sobre os procedimentos na remessa de informações. Carta-Circular de 21/06/02 Dispõe sobre a “estruturação” dos arquivos e os “status” possíveis dos documentos. Comunicado de 27/06/02 Divulga as regras de consistência sintática dos documentos. Cooperativas e o SCR

4 Circular 3.098/02 Documentos:
mensal Doc 3030 – Dados Agregados de Risco de Crédito Consolidado de operações por várias agregações Doc 3020 – Dados Individualizados de Risco de Crédito Clientes com responsabilidade total igual ou superior a R$ 5mil Doc 3026 – Dados Individualizados Complementares de Risco de Crédito Dados de balanço dos clientes solicitados pelo Bacen Conglomerados dos clientes com op. Relevantes op. igual ou super. a R$ 5milhões mensal semestral Cooperativas e o SCR

5 Operações e Resp. Total Operações: Responsabilidade Total:
Operações ativas com caract. de concessão de crédito Créditos baixados como prejuízo Créd. baixados até 31/08/02  consolidados por cliente Créd. baixados a partir de 1/09/02  controlados por op. Coobrigações e riscos assumidos pela IF Repasses interfinanceiros Créditos a liberar Responsabilidade Total: Somatório de todas as operações, exceto Créditos a Liberar Cooperativas e o SCR

6 Doc 3030 - Dados Agregados Consolidação da carteira de crédito
Congrega todos dados enviados de forma individualizada no Doc 3020 Agregação de todas as operações, observando-se as aberturas e informando-se para cada agregado É o documento que reúne a totalidade da Carteira de Crédito e deve compatiblizar-se com o Cosif Cooperativas e o SCR

7 Doc 3020-Dados Individualizados
Clientes Responsabilidade Total igual ou maior que R$ 5mil Código identificador do cliente CNPJ/CPF código interno de cliente no exterior ou de cliente sem CNPJ/CPF Tipo de cliente Tipo de controle Início do relacionamento do devedor com a IF abertura de conta corrente ou outra data relevante Código interno do conglomerado econômico para todos os clientes pertencentes a conglomerado  campo chave Autorização Cooperativas e o SCR

8 Doc 3020 - Dados Individualizados
Clientes Com op. igual ou superior a R$ 5milhões  operação relevante Informações anteriores comuns a todos os clientes acrescendo-se: Classificação de risco do cliente Valor total dos títulos descontados Valor total dos títulos descontados liquidados Cooperativas e o SCR

9 Doc 3020 - Dados Individualizados
Operações Inferiores a R$ 5mil pertencentes a cliente com Responsabilidade Total igual ou superior R$ 5mil informações consolidadas Igual ou superior a R$ 5mil informações individualizadas, operações por operação prevalece o valor da operação e não a responsabilidade total Igual ou superior a R$ 5milhões  Op. relevantes informações adicionais O mesmo cliente pode possuir os três “tipos” de operações Cooperativas e o SCR

10 Doc 3026 - Dados Complementares
Cliente relevantes  op. igual ou super. R$ 5milhões Conglomerado – identificado pela If Código identificador de cada uma das pessoas Tipo de pessoas Cliente solicitado pelo Bacen Dados de Balanço Código identificador do cliente Tipo de cliente Data do balanço Dados do balanço Dados de Agência Classificadora - Rating Código identificador da agência Classificação Tipo de classificação Cooperativas e o SCR

11 Adaptação ao SCR Tempo adicional para adaptação
início adiado para jan/2004 Período de testes a ser iniciado em 31/05 Descrição do fluxo de processo Site da Central de Risco com página dedicada especialmente ao segmento Apoio às dúvidas por parte da Mesa de Atendimento experiência já adquirida com os problemas mais frequentes no envio de arquivos Existência de soluções de mercado já desenvolvidas para instituições financeiras Cooperativas e o SCR

12 Período de testes Início – 31/05 Realizado no ambiente de homologação
O envio e a aprovação do documento não o incorpora a base de dados definitiva Inclui todas as fases do processo Envio de dados pelo PSTAW10 Crítica dos arquivos Avaliação pelos analistas de qualidade do Banco Central Devolução de mensagens de erro ou aprovação Arquivos a serem enviados Doc T320 Doc T330 Doc3026 T326 Arquivos de resposta Resultado de processamento T001 Cooperativas e o SCR

13 PSTAW10 PSTAW10 – Software desenvolvido pelo Bacen para a transmissão de arquivos via Internet. Disponível para download no endereço: O software será utilizado tanto na fase de teste quanto no momento em que o sistema entrar em produção Pré-Requisitos: Baixar e instalar o PSTAW10 em equipamento conectado à Internet O Master de Sisbacen da cooperativa deve credenciar, via PTRA700 (transação Sisbacen), os operadores autorizados a transmitir/receber arquivos da Central de Risco na transação PSTA300 e no serviço SSCR300 Cooperativas e o SCR

14 Envio de Documentos Cooperativas e o SCR

15 Processo de validação Cerca de 600 críticas sintáticas
Carta-Circular 3025 Validação Etapa 1 (Sintática) - verificação da estrutura e formatação do arquivo, por meio de XML Schema (XSD) Tags Tipos de dados informados Códigos Campos obrigatórios; Cerca de 600 críticas sintáticas Validador Docs XML Validação Semântica - verificação da consistência das informações Aferição da compatibilidade interna dos dados; Documento 3030 x Cosif, Cadoc 4010; Documento 3020 x documento 3030. 51 críticas semânticas Críticas de avaliação MSGs de erro Cooperativas e o SCR

16 Rejeição etapa 1 Cooperativas e o SCR

17 Rejeição etapa 2 Cooperativas e o SCR

18 Aprovação do documento
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19 Atendimento a dúvidas Mesa de Atendimento Principais dúvidas
Equipe específica dedicada Transparência pela Carta Circular 3024 Cerca de 200 atendimentos por escrito a 120 IFs Principais dúvidas 20% - negócio 44% - informações sobre resultado do processamento 15% - leiautes 21% - multas por atraso Validador Sintático- seu uso aumenta sensível-mente a taxa de sucesso no envio de documentos Cooperativas e o SCR

20 Principais Arquivos para download:
Leiautes dos Documentos - descreve os campos requeridos Modelos XML - exemplifica os arquivos XML dos Doc 3020 e 3030 Schema - regras sintáticas para os Doc 3020 e 3030 Críticas de Avaliação - regras semânticas para os Doc 3020 e 3030 Validador - disponibilizado pelo Bacen para aplicação das regras sintáticas (Schema) Cooperativas e o SCR

21 Outras Considerações A transmissão dos arquivos de teste não será cobrada Os arquivos de teste serão enviados com códigos de teste T320, T330, T326 Os arquivos processados não terão validade para a Central de Risco. Arquivos reais deverão ser posteriormente enviados utilizando os códigos de produção (R320, R330 e R326) Cooperativas e o SCR

22 Devolução de informações
Projeto prevê devolução de informações Início da devolução está vinculado à qualidade dos dados (Previsão: Ago/2003) Sempre mediante autorização Formas de devolução: Individual – dados de um cliente Carteira de crédito – posição de todos devedores individualizados (3020) Grupo de devedores – posição de clientes autorizados Cooperativas e o SCR

23 Consulta de Informação Consolidada de um Determinado Cliente
Instituição Bacen web Consulta situação do cliente no SFN Condições para receber os dados ter arquivo validado para a data-base solicitada, e a IF deve ter autorização do cliente JAVA DB2 Operacional IF identifica o cliente Opções de consulta da posição no SFN, detalhadas por links Obrigação em relação ao SFN por modalidade Coobrigações do cliente como modalidade Cooperativas e o SCR

24 Solicitação de Arquivo com a posição de seus clientes
Consulta situação de recepção SFN Quantas IFs já enviaram % do total de IFs, Volume em R$ % deste volume em relação ao esperado. web Instituição Bacen JAVA DB2 Operacional PSTA se o cliente tinha créditos apenas com a IF, não constará no arquivo. Solicita Base de dados Condições para receber arquivos Ter arquivo validado para a data-base solicitada, e a IF deve ter informado autorização positiva na ultima data-base enviada. FS Job noturno JAVA web Cooperativas e o SCR

25 Desafios do Segmento Adaptar a organização e os produtos internos às convenções do leiaute proposto Conseguir cumprir prazos previstos pelo Banco Central critérios de qualidade transparentes porém rigorosos data prevista: Jan/2004 histórico recente de dificuldades com as Instituições Infra-estrutura tecnológica sistema opera com tecnologia de ponta profissionais mais qualificados devem ser incorporados obter nos bancos de dados das cooperativas as informações que compõem a base de dados Cooperativas e o SCR

26 Benefícios Suplantados os desafios, o SCR agregará benefícios ao Sistema Financeiro Nacional Auxiliar a supervisão em seus trabalhos inspeções mais rápidas e eficientes corrigir práticas e melhorar processos em tempo Padronizar terminologia e conceitos de crédito Corrigir distorções contábeis e permitir melhor transparência de risco Dar qualidade às informações disponíveis nas IFs Subsidiar o mercado devolvendo informações para a concessão de crédito para gestão de carteira para avaliação de clientes Cooperativas e o SCR

27 Importante Devo continuar enviando o Documento 3010? Sim.
O sistema atual continuará recebendo informações por intermédio do Doc 3010 até que todas as fases de implantação do novo sistema, que utilizará os Doc 3020, e 3030, estejam concluídas e os dados enviados apresentem adequados graus de consistência e confiabilidade. Cooperativas e o SCR

28 Contatos Internet: http://www. bcb.gov.br/centralderisco Crédito
(61) / 3715 / 3716 / 3717 Tecnologia de Informação (61) / 3725 Cooperativas e o SCR