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12/01/2006 Sistema de Informações de Crédito - SCR Cooperativas.

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Apresentação em tema: "12/01/2006 Sistema de Informações de Crédito - SCR Cooperativas."— Transcrição da apresentação:

1 12/01/2006 Sistema de Informações de Crédito - SCR Cooperativas

2 12/01/2006 Agenda da Reunião Histórico, normativos e prazos O que é o SCR? –Características técnicas –Famílias de funcionalidades Cadocs e dados exigidos –Características dos leiautes –Desafios e responsabilidades Troca / compartilhamento de informações Início das funcionalidades do sistema –Cronograma das cooperativas –Facilidades oferecidas

3 12/01/2006 Histórico, Normativos e Prazos

4 12/01/2006 Breve histórico do sistema

5 12/01/2006 Breve histórico do sistema

6 12/01/2006 Normativos Circular 3.098/02 –Dispõe sobre a remessa de dados ao SCR Carta-Circular de 26/09/02 –Dispõe sobre os procedimentos na remessa de informações. Carta-Circular de 21/06/02 –Dispõe sobre a estruturação dos arquivos e os status possíveis dos documentos. Comunicado de 27/06/02 –Divulga as regras de consistência sintática dos documentos.

7 12/01/2006 Prazos para Cooperativas Circular 3.166/02 e Circular 3.214/03 –Início do envio de dados ao SCR em jan/2004 Estão incluídas as cooperativas Luzzatti, as de livre associação e as com carteira de crédito com carteira classificada acima de R$ 2 milhões em nov/2005 –Estende o período de dispensa da obrigatoriedade de enviar dados ao SCR Estão incluídas as sociedades de crédito ao microempreendedor e as cooperativas de crédito com carteira classificada abaixo de R$ 2 milhões em nov/2005 Comunicado /03 –Abre o SCR para testes de cooperativas Desde jun/2003 os testes são realizados Reunião com cooperativas centrais –Abril, Maio e Dezembro de 2003

8 12/01/2006 Prazos para Cooperativas Circular 3.310/06 –Dispensa de envio de dados à CRC a partir de jan/2006 Estão incluídas as cooperativas Luzzatti, as de livre associação e as com carteira de crédito com carteira classificada acima de R$ 2 milhões em nov/2005 As demais cooperativas e as sociedades de crédito ao microempreendedor estarão dispensadas a partir de jun/2006 Comunicado /06 –Abre o SCR para testes de cooperativas com carteira classificada abaixo de R$ 2 milhões em nov/2005 Testes serão feitos de 01/02/2006 a 30/06/2006 Reuniões com cooperativas com carteira classificada abaixo de R$ 2 milhões –A partir de fevereiro de 2006

9 12/01/2006 O que é o SCR? Características técnicas Famílias e funcionalidades

10 12/01/2006 SCR e inovação tecnológica Características técnicas –O SCR adota tecnologia de ponta (XML, internet) –Tecnologia XML requer treinamento de pessoal de informática das IFs –O SCR recebe os maiores documentos dentre todos os disponíveis no Banco Central –O leiaute do SCR demanda a maior quantidade de diferentes informações dentre todos os sistemas do Banco Central

11 12/01/2006 Famílias de Funcionalidades Correções de dados Validação Qualidade carga de dados Base de Dados do DataWarehouse DW Supervisão solicitação de geração infos. Base de Dados Operacional Consulta Supervisão Consulta IFs Consulta At. Público Consulta Individual Consulta Público Medidas Judiciais

12 12/01/2006 Como o SCR atende às instituições OLTP –Manutenção da base de dados Corrigir informações prestadas (Doc 3030 / 3020) Consultar Correções realizadas (Doc 3030 / 3020) Solicitar exclusão de documento enviado Consultar status de processamento do documento –Medidas judiciais Cadastrar medidas judiciais que contestem as informações prestadas –Acesso aos dados Consultar individual aos devedores Solicitar arquivo com a exposição no SFN dos clientes enviados ao SCR Solicitar arquivo a partir de um conjunto de devedores enviado Consulta via web-service (aplicação com aplicação)

13 12/01/2006 Questões relevantes –1,10% do volume de crédito –2,86% do total de registros As Cooperativas e SCMs são sistemicamente relevantes?

14 12/01/2006 Questões relevantes –64% do valor se concentra entre e reais –A Central de Risco foi, até o momento, relevante para avaliação de risco das Cooperativas Cooperativas têm muitos clientes com informações não agregadas na CRC até 2005 ?

15 12/01/2006 Cadocs e dados exigidos Características dos leiautes Desafios e responsabilidades

16 12/01/2006 Maior complexidade SFN –Dívida de cada cliente em 8 fixas de vencimento Dados da própria IF –Os mesmos para o SFN CRC SCR SFN –dívida de cada cliente em 21 faixas de vencimento, segregada por Modalidade / Sub-modalidade Exposição em moeda estrangeira ou reais –Dados comportamentais do cliente Maior responsabilidade total Relacionamento com o SFN Dados da própria IF –Todos devolvidos para o SFN –Classificação de risco A ser acrescido –Risco indireto de op. com interveniência

17 12/01/2006 Cadocs exigidos NomeIdentifDescrição Dados individualizados Doc3020Dados de clientes e operações de crédito com responsabilidade total maior ou igual a 5 mil reais. Dados adicionais para clientes com operações maiores que 5 milhões de reais Dados agregados Doc3030Agregações de todas as operações de crédito em carteira Dados de conglomerado informações solicitadas Doc3026Informações sobre conglomerados econômicos, dados de agência classificadora de crédito e dados de balanço dos clientes O sistema está estruturado em 3 documentos distintos (cadocs)

18 12/01/2006 Doc 3030

19 12/01/2006 Consolidação da carteira de crédito Congrega todos dados enviados de forma individualizada no Doc 3020 –Agregação de todas as operações, observando-se as aberturas e informando-se para cada agregado Doc Dados Agregados É o documento que reúne a totalidade da Carteira de Crédito e deve compatiblizar-se com o Cosif

20 12/01/2006 Informação desagregada por: –tipo de cliente; –faixa de valor da operação; –tipo de controle; –classificação de risco da operação; –natureza da operação; –modalidade da operação; –origem dos recursos; –localização; –prazo em dobro para provisionamento; –vinculação à moeda estrangeira; e –característica especial. Doc Dados Agregados

21 12/01/2006 Doc 3020

22 12/01/2006 Informações sobre Operações Responsabilidade igual ou superior a R$ 5 mil define o valor mínimo a ser informado ao SCR –operações iguais ou maiores que R$ 5 mil e inferiores a R$ 5 milhões –dados individualizados, operação por operação –Operação igual ou superior a R$ 5 milhões informações adicionais –operações menores que $ 5 mil dados consolidados, por cliente, modalidade e classificação de risco. Informações Consolidadas sobre Operações inferiores a R$ 5 mil Informações Individualizadas sobre Operações Não Relevantes Informações Individualizadas sobre Operações Relevantes

23 12/01/2006 Definição dos clientes Exige-se mais informações de clientes com maiores exposições –Operações abaixo de R$ 5 mil – dados consolidados –é o cliente titular de operação relevante. – é qualquer operação que tenha valor superior a R$ 5 milhões Cliente Relevante Operação Relevante

24 12/01/2006 Informações sobre Clientes Informações comuns a todos os clientes : –Código identificador do cliente CNPJ/CPF Código interno de devedor no exterior o Código interno do devedor sem CNPJ ou CPF –Tipo de cliente –Autorização –Porte do cliente –Tipo de controle –início do relacionamento do cliente com a IF abertura de conta corrente ou outra data relevante de acordo com o conceito interno adotado pela IF –Código interno do conglomerado econômico relacionar a posição de tomadores individuais ao conglomerado econômico Informações adicionais para clientes relevantes

25 12/01/2006 Operações acima de R$ 5 mil –Código do contrato código alfa numérico interno não se pode ter dois contratos com o mesmo cliente, código e modalidade –Código do Crédito baixado como prejuízo referenciado ao número do contrato da operação baixada –Origem dos recursos distinção entre livre e direcionado nas operações direcionadas –abertura quanto ao funding da operação –Taxa Referencial ou Indexador pré, pós, flutuante, índice de preços e outros –Variação cambial Sem variação, e principais moedas –US$, libra, euro, franco suíço, iene e outras –Natureza da operação Operações próprias Operações transferidas e cedidas –Modalidade /Submodalidade Vinculados ao Cosif e às operações + comuns Cada operação acima de R$ 5 mil conterá:

26 12/01/2006 –Taxa efetiva anual encargos e demais despesas incidentes no curso da operação –CEP CEP da dependência de concessão da operação –Classificação de risco da operação segundo Res 2682 –Distribuição dos vencimentos 21 diferentes faixas –a vencer acima de 5400 dias –vencido há mais de 540 dias Créditos baixados como prejuízo –Característica especial Renegociação recuperação do prejuízo; Crédito Rural (diversas) Etc. –Data da contratação da operação do vencimento da última parcela –Garantidores pessoais CNPJ ou CPF dos garantidores pessoais todos os garantidores da operação –Tipo e Subtipo das garantias Operações acima de R$ 5 mil Informações adicionais para todas operações acima de R$ 5 milhões Cada operação acima de R$ 5 mil conterá:

27 12/01/2006 Modalidades a detalhar Modalidades –Financiamentos –Adiantamentos a depositantes –Empréstimos –Títulos descontados –Operações de arrendamento –Outros créditos –Repasses interfinanceiros –Coobrigações –Créditos a liberar –Operações vinculadas –Créditos baixados como prejuízo Sub-modalidade (Ex. Financiamentos) - 64 –à exportação/importação, com interveniência, rurais e agroindustriais, imobiliários, de títulos e valores mobiliários, de infraestrutura e desenvolvimento

28 12/01/2006 Doc 3026

29 12/01/2006 Doc Dados Complementares Cliente relevantes op. igual ou super. R$ 5milhões Conglomerado – identificado pela IFConglomerado – identificado pela IF –Código identificador de cada uma das pessoas –Tipo de pessoas Cliente solicitado pelo Bacen Dados de BalançoDados de Balanço –Código identificador do cliente –Tipo de cliente –Data do balanço –Dados do balanço Dados de Agência Classificadora - RatingDados de Agência Classificadora - Rating –Código identificador da agência –Classificação –Tipo de classificação

30 12/01/2006 Validação

31 12/01/2006 Validação dos cadocs Carta-Circular 3025 –Validação Etapa 1 (Sintática) – cerca de 400 críticas verificação da estrutura e formatação do arquivo, por meio de XML Schema (XSD) –Tags –Tipos de dados informados –Códigos –Campos obrigatórios; Cerca de 600 críticas sintáticas –Validação Etapa 2 (Semântica) – cerca de 70 críticas Verificação da consistência das informações –Aferição da compatibilidade interna dos dados –Doc x Cosif, Cadoc 4010 –Doc x Doc Validador Docs XML Críticas de avaliação MSGs de erro

32 12/01/2006 Compartilhamento de Informações

33 12/01/2006 CRC x SCR - Comparação Instituição Bacen Doc 3010 BD Operaci onal PDEV300 PDEV310 Doc 3030 Doc 3020 Doc 3026 Rotinas de Qualidade BD Controle BD Operacional Carga de dados Instituição Bacen Internet WebService Doc3082 PSTAW10 Doc3082 Sistema SCR Sistema CRC (atual)

34 12/01/2006 Cronograma Cooperativas com carteira classificada abaixo de R$ 2 milhões em nov/2005

35 12/01/2006 Desafios do Segmento Adaptar a organização e os produtos internos às convenções do leiaute proposto Conseguir cumprir prazos previstos pelo Banco Central –critérios de qualidade transparentes porém rigorosos –Data-limite: junho de 2006 Infra-estrutura tecnológica –sistema opera com tecnologia de ponta –profissionais mais qualificados devem ser incorporados –obter nos bancos de dados das cooperativas as informações que compõem a base de dados

36 12/01/2006 Facilidades Oferecidas Testes para Cooperativas com carteira classificada abaixo de R$ 2 milhões em nov/2005 –Início – 01/02/2006 Realizado no ambiente de homologação –O envio e a aprovação do documento não o incorpora a base de dados definitiva Inclui todas as fases do processo –Envio de dados pelo PSTAW10 –Crítica dos arquivos –Avaliação pelos analistas de qualidade do Banco Central –Devolução de mensagens de erro ou aprovação Arquivos a serem enviados –Doc 3020 T320 –Doc 3030 T330 –Doc3026T326 Arquivos de resposta –Resultado de processamento T001

37 12/01/2006 Facilidades Oferecidas Informações na internet –http://www.bcb.gov.br/?COOPCREDITO, clicar no linkRoteiro Passo a Passo –Manual na internet disponível para download –Validador sintático disponível para download –Ajuda disponível na funcionalidade, quando do acesso

38 12/01/2006 Facilidades Oferecidas Treinamento gratuito –Previsão: fevereiro de 2006 Dúvidas –Telefones Brasília – Desig/Difin – (61) /1888 Minas Gerais – GTBHO – (31) /7235 Pernambuco – GTREC – (81) /4215 Rio de Janeiro – GTRJA – (21) /5099 Rio Grande do Sul – GTPAL – (51) /7247 São Paulo – GTSPA – (11) /6256 –


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