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Contexto do mercado imobiliário no Brasil. O mercado imobiliário viveu, em 2010, um período de euforia sem paralelo em sua história.

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1 Contexto do mercado imobiliário no Brasil

2 O mercado imobiliário viveu, em 2010, um período de euforia sem paralelo em sua história

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4 Apartamento em BH valoriza mais de 200% em sete anos O Tempo-site (Site) | Publicado em: | Pag. 0 Bússola - Vale a pena investir em imóvel agora? Estamos em uma bolha imobiliária? Folha de S. Paulo - SP (Mercado) | Publicado em: 13/06/2011 A bolha estourou O mais famoso caçador de bolhas do mundo (Robert Shiller) achou mais uma? Revista Exame | Edição 1060 de 5/03/2014

5 Nasce uma Bolha? Exame 18/05/2011

6 Reflexão conceitual

7 Bolha Crescimento sem sustentação, sem fundamentos, descolado da realidade. (Percepção coloquial) Boom Rápida expansão de atividade(s) econômica(s), caracterizada por expectativas otimistas. (Aurélio, 5.0 – 2004) Definições

8 Fonte: Revsta Exame – Edição 992 – 18/05/2011 Apartamentos e casas em São Paulo, Rio de Janeiro e Porto Alegre tiveram, em média, a maior valorização do mundo em 12 meses

9 unidades financiadas. Final do BNH em Marco regulatório SFI Securitizações R$ 49,6 bilhões de financiamentos ou 2,56% do Pib O mercado sobrevive predominantemente com financiamentos próprios Déficit habitacional na casa dos 7.2 milhões de unidades Déficit habitacional cai para 5,8 milhões de unidades Começa a Internet no Brasil Hiperinflação 5 moedas em 8 anos Cruzado, Cruzado Novo, Cruzeiro, Cruzeiro Real e Real Real Histórico do mercado imobiliário brasileiro Rompemos a barreira de 1 milhão de unidades financiadas totalizando mais de R$ 80 bilhões. em todo o sistema. Atingimos unidades financiadas quebrando o recorde de % de crescimento dos financiamentos imobiliários totalizando mais de R$ 150 bilhões alcançando 8% do PIB 29 anos Abertura de capital de incorporadoras e imobiliárias

10 Mercado Belo Horizonte

11 Fonte: CMI SECOVI MG – IPEAD – ITBI PMBH – Janeiro 2014 Número total de transações Valor total das transações – em bilhões de reais Volume do mercado de BH segundo ITBI

12 Fonte: CMI SECOVI MG – IPEAD – ITBI PMBH – Janeiro 2014 Taxa no período = 329,18% Período = dias Taxa efetiva ao mês = 1,34% Selic no período = 0,95% a.m. Ganho efetivo = 0,39% a.m. Ganho real = 4,76% a.a. 7,37%

13 Ranking mundial dos juros reais até 13 de abril de 2012

14 Ranking mundial dos juros reais após redução da selic (do dia 18/04/2012) para 9% Fonte: SECOVI MG – Bacen – Abril 2012

15 Ranking mundial dos juros reais Fonte: SECOVI MG – Bacen – Fevereiro 2014

16 Apto 3 quartos – Funcionáros – 85 m2 – 2 vagas – 6 anos Preço em 09/05/2008 R$ ,00 Preço em 10/03/2014 R$ ,00 Valorização 131,03% Período dias Taxa efetiva ao mês 1,19% a.m. Selic no período 74,50% = 0,79% a.m. Ganho real bruto 0.40% ou 4,85% a.a.

17 Desafios.: Acomodações e consolidações.: Possível escassez de recursos para o financiamento imobiliário.: Ampliação da crise mundial.: Excesso de oferta de alguns tipos de imóveis.: Adiamento de decisões de compra em função de uma expectativa de bolha.: Alta da Selic

18 .: Sólida demanda residencial (na venda e locação) sobretudo de compradores do primeiro imóvel.: Ajustamento do mercado comercial precificando a oferta atual.: Fenômeno do bônus demográfico (as crianças dos anos 80 e 90 são os compradores de hoje) => 23 milhões de novas moradias nos próximos 15 anos..: Programa minha casa minha vida com expressivo alcance no segmento popular e capacidade de propulsão dos demais segmentos..: Crescimento das operações do SFI, como a securitização dos ativos imobiliários..: Coerência das taxas de valorização dos imóveis (média) em relação às taxas de juros praticadas no país..: Novo patamar da Selic que permite manobras de fomento macroeconômicas. Fundamentos positivos

19 Obrigado

20 Ariano Cavalcanti de Paula

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23 Fonte: Banco Central do Brasil - Abril 2011 Relação crédito imobiliário x Pib


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