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The Premier Source for Microfinance Data and Analysis This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved.

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1 The Premier Source for Microfinance Data and Analysis This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. Microfinance Information Exchange Validação de Dados de Desempenho Social Guia introdutório para IMFs 17 de fevereiro de 2013

2 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. 2 A busca da qualidade dos dados de desempenho social Ao contrário da maioria dos dados financeiros do MIX Market, dados de desempenho social (DS) não são auditados. A verificação dos dados por um terceiro aumenta a confiança no nível de precisão e confiabilidade de dados de DS Se os dados forem confiáveis, eles podem ser usados para análise e decisões de investimentos IMFMIX Valida- ção MIX

3 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. O MIX verifica: A existência na IMF das políticas, estratégias, procedimentos, produtos e serviços correspondentes aos indicadores informados. O MIX não verifica: X A adequação de produtos e serviços a necessidades dos clientes, a implementação apropriada de políticas ou a precisão de dados gerados por pesquisas/relatórios SIG da IMF. 3 O que a metodologia de validação do DS verifica?

4 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. Todas as IMFs que tiverem informado dados de DS ao MIX devem examinar este Compêndio e apresentar os documentos de apoio necessários para verificação de seus dados por analistas do MIX ou parceiros do MIX.este Compêndio 4 Uso do Compêndio de Validação de DS do MIX MFI X Staff Manual Page 5 RECRUITMENT POLICY / PROHIBITION OF ALL KINDS OF DISCRIMINATION: No discrimination is permitted in the work place made on the basis of race, color, sex, religion, age, family status, political opinion, national extraction or social origin, language or union membership which has the effect of nullifying or impairing equality of opportunity or treatment in employment or occupation. Any distinction, exclusion or preference in respect of particular job bases on the inherent requirements therefore shall not be deemed to be discrimination. ……..

5 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. 5 O processo de validação de dados de DS A IMF informa dados de DS ao MIX O MIX ou parceiro do MIX solicita documentos de validação para determinados pontos de dados O MIX ou parceiro verifica os documentos em relação aos dados de DS informados pela IMF O MIX publica documentos selecionados no MIX Market (apenas com autorização da IMF) O MIX publica documento resumido com a situação de validação de cada indicador no perfil da IMF no MIX Market

6 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. 6 Validação externa: Ratings sociais e a SPI da CERISE Uma maneira de o MIX examinar os dados de desempenho social de IMFs é comparando-os com as informações contidas em ratings sociais. O rating social não deve ser datado de mais de dois anos antes do ano dos dados de DS informados pela IMF ao MIX. O MIX aceita ratings sociais das seguintes agências: Planet Rating, M-CRIL, Microfinanza Rating e Microrate. O MIX também usa a versão mais recente da ferramenta SPI da CERISE (auditoria social), que é compatível com os indicadores de DS qualitativos (perfil) do MIX. As IMFs com uma SPI da CERISE externamente validada não precisam informar indicadores de perfil de DS ao MIX Market esses dados serão importados diretamente da SPI. (Se a IMF já tiver transmitido essas informações ao MIX, o MIX usa a SPI da CERISE como um modo adicional de verificar as informações da IMF.)

7 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. 7 IMFs sem validação externa IMFs cujos indicadores não sejam validados por uma SPI da CERISE ou um rating social devem enviar documentação de apoio adicional para validar suas informações. Para uma lista completa dos documentos necessários, veja o Compêndio.Compêndio No caso de dados qualitativos (perfil), se uma IMF já tiver enviado um documento de apoio ao MIX no passado, não é preciso apresentar o mesmo documento outra vez. Dados anuais (ex. medidas de pobreza dos clientes) devem ser validados por meio de documentos referentes a cada ano de apresentação dos dados. Program Administration Manual MFI X October 2011 PROHIBITED INVESTMENT ACTIVITIES LIST Projects that involve conversion or degradation of critical forest areas or related natural habitats. Projects involving commercial manufacturing of ozone-depleting substances or the production or use of organic pollutants. Extraction or infrastructure projects in or impacting protected areas. …………

8 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. 8 O USSPM e os indicadores de DS do MIX 2 indica- dores MIX 5 indica- dores MIX 9 indica- dores MIX 4 indicadores MIX EM CONSTRUÇÃO ! 5 indica- dores MIX Não incluído no USSPM: 1 indicador MIX sobre políticas ambientais

9 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. 9 Validação dos indicadores do MIX: USSPM 1b USSPM 1b: A instituição coleta, informa e garante a precisão de dados de clientes que são específicos para as metas sociais da instituição. 3 áreas de validação: 1.Dados de alcance da pobreza 2.Empresas financiadas 3.Criação de empregos

10 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. 10 Definir e monitorar as metas sociais Dados de alcance da pobreza Dados de alcance da pobreza sujeitos a validação: 1.Ferramenta de medição da pobreza usada (ex. PPI, gasto familiar per capita, etc.) 2.Linha de pobreza de referência (ex. linha de pobreza nacional, US$ 1/dia, etc.) 3.Número de clientes pesquisados durante medição da pobreza (tamanho da amostra) 4.Porcentagem de clientes abaixo da linha de pobreza de referência

11 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. 11 Definir e monitorar as metas sociais Dados de alcance da pobreza Há três maneiras de validar dados de pobreza de uma IMF: 1.Apresentar Certificação PPI da Grameen (apenas dados de PPI) 2.Apresentar rating social contendo pesquisa de campo da pobreza 3.Formulário usado por agentes de campo para coletar dados de pobreza 4.Documento fonte mostrando números agregados de pobreza dos clientes. Pode ser qualquer um dos seguintes: Relatório SIG Excerto de banco de dados Pesquisa externa OU E

12 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. Dados de criação de empregos sujeitos a validação: 1.Número de pessoas empregadas em empresas financiadas 2.Número de microempresas pesquisadas para dados de emprego Dados de empresas financiadas sujeitos a validação: 1.Número de empresas financiadas 2.Número de empresas start-up financiadas 3.Número de clientes pesquisados para dados de empresas 12 Definir e monitorar as metas sociais Empresas financiadas/Criação de empregos NOTA: A amostra de emprego é em termos de empresas, mas a amostra de empresas é em termos de clientes!

13 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. Validação de dados de criação de empregos: Apresentar documento mostrando dados agregados de emprego: Relatório SIG Excerto de banco de dados Pesquisa externa Validação de dados de empresas financiadas: Apresentar documento mostrando dados agregados de empresas/start-ups: R elatório SIG Excerto de banco de dados Pesquisa externa 13 Definir e monitorar as metas sociais Empresas financiadas/Criação de empregos O processo de validação é similar para os dois tipos de dados!

14 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. 14 Validação dos indicadores do MIX: USSPM 2a e 2b USSPM 2a: Os membros do Conselho estão comprometidos com a missão social da instituição. USSPM 2b: Os membros do Conselho responsabilizam a instituição por sua missão social e metas sociais.

15 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. 15 Garantir compromisso do Conselho, gerência e funcionários com as metas sociais Informações do Conselho sujeitas a validação: 1. Membros do Conselho foram capacitados sobre desempenho social (USSPM 2a) 2. Comitê formal do Conselho que monitora o desempenho social (USSPM 2b) O MIX também coleta dados sobre o tamanho e composição de gênero do Conselho, além de vários indicadores de tamanho e composição do quadro de funcionários, mas apenas os dois à direita são parte do processo de validação.

16 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. Para capacitação do Conselho: 3.Detalhes da orientação do Conselho sobre DS Para comitê do Conselho: 3.Atas do Conselho 4.Detalhes da composição, função e responsabilidades do Conselho 16 Garantir compromisso do Conselho, gerência e funcionários com as metas sociais Há três maneiras de validar dados do Conselho de IMFs: 1.Apresentar um rating social dos últimos três anos 2.Apresentar uma SPI CERISE externamente validada (só algumas versões) OU E

17 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. 17 Validação dos indicadores do MIX: USSPM 3a, 3b e 3e Princípios de Proteção ao Cliente: O MIX divide os 7 Princípios de Proteção ao Cliente (PPCs) da Smart Campaign em 9 indicadores separados. Os indicadores PPC só podem ser validados por verificação externa

18 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. 18 Tratar os clientes com responsabilidade PPCIndicador do MIX Projeto e oferta apropriados de produtos Não capturado por um indicador PPC Prevenção de superendividamento 1.O processo de aprovação de crédito requer avaliação da capacidade de pagamento do mutuário… 2.Auditorias internas checam a exposição familiar a dívidas… 3.Metas de produtividade e sistemas de incentivos valorizam a qualidade da carteira pelo menos tanto quanto outros fatores… Transparência 4.Preços, termos e condições de todos os produtos financeiros são claramente divulgados… 5.Os funcionários são treinados para se comunicar efetivamente… Preços responsáveis Não capturado por um indicador PPC Tratamento justo e respeitoso aos clientes 6.Práticas de cobrança de dívidas aceitáveis e não aceitáveis são claramente especificadas… 7. A cultura corporativa da organização valoriza e recompensa altos padrões de comportamento ético… Mecanismos para solução de queixas 8.Um mecanismo para lidar com reclamações de clientes… Sigilo dos dados dos clientes 9.Os clientes sabem como suas informações serão usadas…

19 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. 19 Tratar os clientes com responsabilidade Há quatro tipos de validação externa de PPCs: 1.Um rating social dos últimos três anos 2.Um rating institucional de microfinanças 3.Uma SPI CERISE externamente validada (só algumas versões) 4.Um certificado da Smart Campaign OU Outros documentos que não o certificado da Smart devem corroborar cada PCC para o qual a IMF informou o indicador associado! OU

20 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. 20 Validação dos indicadores do MIX: USSPM 4a e 4c USSPM 4a: A instituição entende as necessidades e preferências de diferentes tipos de clientes. USSPM 4c: Os produtos, serviços, modelos e canais de oferta da instituição são projetados para beneficiar os clientes de acordo com as metas sociais.

21 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. 21 Projetar produtos… que atendam necessidades e preferências dos clientes – Produtos e serviços financeiros O MIX coleta dados sobre ofertas de produtos financeiros da IMF de várias maneiras: Por meio de demonstrações financeiras auditadas Por decomposição da carteira e dos clientes segundo informado pela instituição Por meio de relatórios de desempenho social Apenas dados de produtos e serviços coletados como parte do perfil de desempenho social da IMF estão sujeitos a validação.

22 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. 22 Projetar produtos… que atendam necessidades e preferências dos clientes – Produtos e serviços financeiros Enquanto o MIX Market contém dados detalhados sobre produtos de crédito e poupança, apenas o conjunto de dados de DS do MIX expande essas informações para incluir outros serviços financeiros! Há três maneiras de validar ofertas de produtos e serviços financeiros: 1.Apresentar um rating social dos últimos três anos 2.Apresentar uma SPI CERISE externamente validada (só algumas versões) 3.Fornecer uma descrição detalhada de produtos e serviços financeiros OU

23 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. 23 Projetar produtos… que atendam necessidades e preferências dos clientes – Serviços não financeiros Os dados do perfil de DS do MIX coletam informações sobre quatro tipos comuns de serviços não financeiros oferecidos por IMFs… Serviços empresariais visam a melhorar as empresas ou as habilidades empresariais dos clientes Serviços de educação procuram melhorar as habilidades ou conhecimento dos clientes em áreas não diretamente relacionadas a negócios ou empreendedorismo Serviços de saúde envolvem todos os atendimentos de saúde Serviços de empoderamento de mulheres incluem ações voltadas a aumentar a autonomia e abordar especificamente crimes contra mulheres

24 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. 24 Projetar produtos … que atendam necessidades e preferências dos clientes – Serviços não financeiros Ofertas de serviços não financeiros são validadas da mesma maneira que produtos e serviços financeiros! Há três maneiras de validar ofertas de serviços não financeiros: 1.Apresentar um rating social dos últimos três anos 2.Apresentar uma SPI CERISE externamente validada (só algumas versões) 3.Fornecer uma descrição detalhada de cada serviço não financeiro (que deve incluir informações sobre parceiros envolvidos) OU

25 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. 25 Projetar produtos... Produtos/serviços orientados para a pobreza Os dados de DS do MIX pedem que as IMFs informem produtos e/ou serviços financeiros que tenham sido especificamente elaborados para atender as necessidades dos pobres e muito pobres. A palavra-chave acima é elaborados. Produtos ou serviços que se encaixam nesta categoria: São resultado de pesquisa específica das necessidades de clientes pobres e muito pobres Geralmente envolvem avaliação de satisfação e incorporam feedback dos clientes

26 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. 26 Projetar produtos... Produtos/serviços orientados para a pobreza Se uma IMF informar que oferece produtos ou serviços especificamente elaborados para os pobres ou muito pobres, deverá fornecer uma breve descrição deles. A descrição de cada produto ou serviço não deve exceder 500 palavras e deve conter: Detalhes sobre pesquisas de mercado feitas em relação ao produto ou serviço Um resumo das necessidades dos clientes atendidas pelo produto ou serviço A justificativa para qualquer mudança feita no produto ou serviço

27 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. 27 Validação dos indicadores do MIX: USSPM 5a, 5b e 2d USSPM 5a: A instituição segue uma política de RH escrita que protege os funcionários e cria um ambiente de trabalho favorável. USSPM 5b: A instituição comunica a todos os funcionários os termos de seu emprego… USSPM 2d: Os funcionários são recrutados, avaliados e remunerados com base em critérios tanto sociais como financeiros.

28 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. 28 Tratar os funcionários com responsabilidade Políticas de recursos humanos e incentivos Os dados do perfil de DS do MIX contêm várias categorias referentes a políticas de RH e incentivos aos funcionários. Categorias de políticas de RH: (1) transparência sobre salários, benefícios, (2) proteção no trabalho, (3) igualdade, (4) outra (acrescentar) Categorias de incentivos aos funcionários: (1) capacidade de atrair novos clientes do mercado-alvo, (2) alcance de comunidades rurais/afastadas, (3) alcance de mulheres, (4) qualidade da interação com clientes, (5) qualidade dos dados sociais coletados, (6) taxa de retenção/abandono de clientes, (7) qualidade da carteira, (8) outra (acrescentar)

29 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. 29 Tratar os funcionários com responsabilidade Políticas de recursos humanos e incentivos Para políticas de RH: 3.Documento original da política e detalhes sobre direitos dos funcionários Para incentivos: 3.Documento original da política 4.Resumo de incentivos dados aos func. atuais Há três maneiras de validar as políticas de RH e quatro maneiras de validar incentivos aos funcionários da IMF: 1.Apresentar um rating social dos últimos três anos 2.Apresentar uma SPI CERISE externamente validada (só algumas versões) OU

30 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. 30 Validação dos indicadores do MIX: Responsabilidade social com o meio ambiente Embora não haja nenhum USSPM referente a proteção do meio ambiente, os indicadores do perfil de DS do MIX também contêm dados sobre política ambiental … O MIX coleta informações para avaliar se a IMF: 1.Conscientiza os clientes sobre impactos ambientais 2.Treina/educa clientes sobre melhorias ambientais 3.Inclui cláusulas específicas em contratos de crédito para mitigar riscos ambientais específicos 4.Identifica empresas com risco ambiental 5.Oferece linhas de crédito para energias alternativas 6.Oferece linhas de crédito ligadas a produtos ambientalmente responsáveis

31 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. 31 Validação dos indicadores do MIX: Responsabilidade social com o meio ambiente Há quatro maneiras de validar dados de política ambiental: 1.Apresentar um rating social dos últimos três anos 2.Apresentar uma SPI CERISE externamente validada (só algumas versões) 3.Um documento de política detalhando todas as atividades pró- ambiente (ex. treinamento, educação, linhas de crédito específicas) 4.Lista de atividades excluídas de financiamentos por motivos ambientais OU IMFs que não informem dados ambientais ainda são elegíveis para um certificado de qualidade dos dados!

32 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. 32 O MIX comemora 10 anos! GlobalConfiávelRelevante MFIs Análises de alto nível Melhor banco de dados Informações de qualidade Volume de acessos online Abrangência única

33 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. O MIX tem parcerias com um grupo dedicado de líderes no setor: Parceiros globais e de projetos do MIX 33

34 This presentation is the proprietary and/or confidential information of MIX, and all rights are reserved by MIX. Any dissemination, distribution or copying of this presentation without MIXs prior written permission is strictly prohibited. Visite-nos na Web: Contate-nos: Interessado em saber mais sobre o MIX? Registre-se para receber nossos boletins gratuitos por !Registre-se Encontre-nos no Facebook Siga-nos no Twitter: Escritórios regionais: Baku, Azerbaijão 44 J. Jabbarli st. Caspian Plaza I, 5 th Floor, Baku, Azerbaijan Lima, Peru Jirón León Velarde 333 Lince, Lima 14, Perú Rabat, Marrocos Immeuble CDG Place Moulay Hassan BP 408 Rabat Morocco Hyderabad, Índia Road #12, Landmark Building, 5 th Floor, Banjara Hills, Hyderabad , India Microfinance Information Exchange 34 Sede: 1901 Pennsylvania Ave., NW, Suite 307 Washington, D.C USA


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