Crédito Imobiliário Março de 2014.

Apresentação em tema: "Crédito Imobiliário Março de 2014."— Transcrição da apresentação:

1 Crédito Imobiliário Março de 2014

2 O Crédito Imobiliário no País
Evolução da Carteira 4.810 8,2% (*) Projeções Banco do Brasil (**) Projeção da ABECIP até 2015 e estimativa Dimob até 2016 (***) Projeção Banco do Brasil e Crescimento (soma crescimento PIB + IPCA)

3 A Importância da Moradia para os Brasileiros
Propensão ao Consumo Déficit habitacional de aproximadamente 7 milhões de moradias Classes C e D agrupam a maior demanda reprimida O sonho da casa própria continua em 1º lugar na mente do brasileiro Principais Itens de desejo dos brasileiros* Ranking de importância de bens e serviços, em % *Pesquisa publicada na Folha de São Paulo 05/08/2013 – Caderno Folhainvest

4 Participação de Mercado
Crescemos nossa participação no Mercado Superamos as metas 2012/2013 no PMCMV Ampliamos nossas linhas FGTS Inovamos no Plano Empresário - SFI Market Share Variação da carteira – últimos 12 meses Banco B Banco D Banco A Banco C

5 Evolução do Crédito Imobiliário no BB
Total Anual 0,65 1,96

6 Crédito Imobiliário PMCMV – Desempenho BB
Unidades Contratadas em Estoque – PMCMV (Milhares) 272,2 114,6

7 PMCMV Faixa 1 – Programa Nacional de Habitação Urbana
Objetivos do Programa Criar mecanismos de incentivo à produção e à aquisição de imóveis urbanos Geração de emprego e renda Redução do déficit habitacional para famílias com renda de até R$ 1.600,00 Redução do número de habitações em áreas de risco Prioridade para famílias com mulheres chefes de família

8 PMCMV Faixa 1 – Fluxo de Contratação e Condução
Construção - Entrega Contrato PF 10 anos Análise Dicre/Gepro Engenharia Jurídico Middle Office Trabalho Social Início/acompanha-mento obras Seleção Beneficiários e Sorteio Unidades Término de obras 4 meses 15 a 18 meses 15 a 18 meses Prospecção do Negócio Projeto de trabalho social (Lista social) Ações de Trabalho Social – Pré-Obras Formalização Operações PF e entrega imóveis Contrato Registrado Ações de Trabalho Social Pós Obras Realizado diagnóstico de demanda social 40% da Obra Aproximadamente 6º mês da contratação Ações Obrigatórias Temos informações das necessidades locais Temos as ações que o Município vai executar Temos a lista de beneficiários validada Ocorre a entrega dos imóveis Ações BB de Trabalho Social DRS – BB Educar – Educação Financeira – Programas FBB – Coleta Seletiva – Inclusão Digital – MPO – BB Crédito Acessibilidade – Fies – Menor Renda BB – Empreendedores Individuais

9 PMCMV Faixa 1 – Atuação do BB
Posição

10 Pontos importantes para observação
PMCMV Faixa 1 – Principais Diligências Pontos importantes para observação Jurídica Documentação relativa ao terreno Projetos aprovados na Prefeitura Prazo de registro dos contratos dos empreendimento PBQP-H – Requisito Técnico SICAF – Requisito Fiscal Certidões – Mitigadores de Risco Engenharia ARTs dos responsáveis pela obra Alvará/licença de construção Declaração de viabilidade operacional e projetos para solução de abastecimento de água e esgoto aprovados pela concessionária Caução relativa à execução das obras de infraestrutura externa pela construtora Métodos construtivos Projetos

11 PMCMV Faixas 2 e 3 – Fluxo de Contratação e Repasse
Contratos PF => 30 anos Pasta Mãe Agência PJ CSI Início Repasse PE Reunião Inaugural Coban Agência Madrinha Gimob Super Acolhimento – Coban Análise – CSI Contratação – CSI Cross Sell – Agência Prospecção do Negócio Base qualificada Início Repasse PE Reunião Inaugural Coban Agência Madrinha Gimob/Super Contratação Plano Empresário / início das obras Plano Piloto Pasta Mãe 3 meses Prazo de Obra = 24 meses Repasse na Planta Repasse Pronto ou Plano Piloto Contrata e libera recursos PF e Amortiza PJ Dicre/DAC Jurídica Condução PJ medição de obra liberação de recursos Análise Dicre/Gepro Engenharia Jurídico Middle Office Conclusão de obras Entrega das chaves

12 PMCMV Faixas 2 e 3 – Atuação do BB
Posição

13 SFH CH SFI PJ Aquisição PF
Portfólio Completo – PJ  PF SFH CH SFI FGTS PMCMV Pró-Cotista Avulso FGTS PJ Aquisição PF Preparação de Projeto Debêntures FGTS LCI CRI Recursos Próprios Recursos Direcionados Produção Financiamento à Produção - SBPE/PMCMV Financiamento à Produção - SFI Financiamento Infraestrutura Financiamento de Terreno Capital de Giro Desligamento Plano Piloto Repasse / Financiamento na Planta

14 Crédito Imobiliário PJ – Fluxo de Contratação
NEGOCIAÇÃO ENTRADA DE PROJETOS REDE DE AGÊNCIAS 1 GIMOB 2 APOIO ESPECIALIZADO 3 ANÁLISE DE CRÉDITO DICRE ANÁLISE DE ENGENHARIA 4 ANÁLISE JURÍDICA CENOP - SP 5 CONTRATAÇÃO

15 Financiamento à Produção PJ – PMCMV e SBPE
Características Modalidades Financiamento à Produção PJ – PMCMV e SBPE Público-alvo Incorporadoras com mínimo de 3 anos de experiência, construtoras certificadas pelo PBQP–H ou ISO 9001. Condições da Proposta Financiamento: mínimo de R$ 1,5 milhão com VGV de R$ 3 milhões. Clientes com cadastro completo e com limite e risco calculados. Limite Financiável Até 100% do Custo Direto de Obra a realizar, mediante análise de crédito do BB. BDI, limitado a 20% do custo Direto de Obra. Prazos e Carência Financiamento: máximo de 60 meses, incluídos os prazos de obra e de carência. Carência: prazo de obra no PMCMV e no SBPE mais 6 meses. Itens Financiáveis Custos diretos com obras do empreendimento imobiliário Custo dos equipamentos de uso comum Custo da infra-estrutura interna Bonificações e Despesas Indiretas (BDI) Terrenos (PMCMV)

16 Vendedor Incorporadora/ Construtora Comprador (Pessoa Física)
BB Financiamento na Planta – Vantagens e Benefícios Vendedor Incorporadora/ Construtora Realização de lucro no momento das vendas das unidades Necessidade de pequeno desembolso de recursos próprios para a construção do empreendimento Garantia que as unidades comercializadas obterão financiamento bancário (após aprovação pelo banco) Dispensa do controle de recebíveis do empreendimento Redução de custos com a cobrança aos adquirentes e inadimplentes Redução de riscos às operações com adquirentes das unidades Comprador (Pessoa Física) Possibilidade de financiamento no momento da aquisição do imóvel Garantia de que os recursos serão destinados para a construção do empreendimento Segurança que a obra está sendo financiada por um agente financeiro Prestação menor durante a fase de construção Valorização do imóvel na entrega ITBI somente sobre a fração da unidade (terreno)

17 Atuação do BB em São Paulo Projetos em Contratação
MCMV – 85 ( UH) / SBPE – 92 ( UH) R$ 3 bilhões Projetos Contratados MCMV – 104 ( UH) / SBPE – 110 ( UH) – R$ 3,6 bilhões Empreendimentos em Repasse MCMV – 111 ( UH) / SBPE 60 (1.025 UH) Pastas Mãe de Plano Piloto MCMV – 227 / SBPE – 171 = Total de 398 Faixa 1 PMCMV em Análise/Contratados 26 empreendimentos em análise – UH 23 empreendimentos contratados – UH

18 Repasse de Unidades Início: Incorporadora autoriza o desligamento
Reunião Inaugural Coban Coban Reunião inicial Coban Validação da Pasta Mãe Tratamento da planilha de comercialização. Agendamentos dos clientes e Acolhimento de Proposta via Portal Validação do cadastro das Pastas Filhas Registro do Contrato Liberação de Recursos Fim Cliente PF Análise da operação Edição do Contrato Assinatura do Contrato

19 Portal do Repasse

20 Modelo BOMPRATODOS - Pessoa Física
Crédito Imobiliário Foco no Cliente! Modelo Antigo Modelo ATUAL Visão Produto Visão Cliente Pune a inadimplência Bonifica a adimplência Mesma taxa para todos os clientes Taxa diferenciada em função de recebimento de salário no Banco Taxa de juros não muda durante todo o contrato Taxa de juros – Bonifica a Adimplência Não considera o relacionamento Premia o relacionamento

21 Apoio Técnico Negocial
Gerentes de Negócios Imobiliários - Gimob Apoio Técnico Negocial PLATAFORMA SUL UF Área de Atuação Telefone GUILHERME MENDES PATRICIO SP SP - Atacado (11) / (11) Bruna de Oliveira Jordan Segmento Corporate (11) / (11) Carla Luíz de Nadai (11) / (11) Maria Rita Silva (11) / (11) Thomas John Bell (11) / (11) EDISON ANTUNES SAMBATI SP – Varejo (11) / (11) Alexandre de Carvalho Costa Demais Segmentos (11) / (11) Erika Cristina Dias Damasio (11) / (11) Rodrigo Mangianelli (11) Rubens Antonio Marcondes (11) / (11)

22 Dúvidas e Opiniões Quais suas perspectivas de atuação dentro do PMCMV?
Como podemos incrementar a parceria entre municípios, construtoras e o BB?

23 Diretoria de Crédito Imobiliário
Obrigado Diretoria de Crédito Imobiliário Fones: (61) /8189