CRÉDITO IMOBILIÁRIO Plano Empresário Abril de 2006.

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1 CRÉDITO IMOBILIÁRIO Plano Empresário Abril de 2006

2 Produção - Santander Banespa Evolução da Produção Pessoa Jurídica - Contratos Aprovados (SFH)
2 Abril R$ 250MM Fonte: Crédito Imobiliário.

3 Mercado – março / 06 Ranking de Contratações – operações de aquisição e construção (SFH)
3 2002 2003 2004 2º em Volumes 4º em Unidades 4º em Volumes 6º em Unidades 4º em Volumes 6º em Unidades Fonte: Abecip

4 Mercado – Março / 06 Ranking de Contratações – operações de construção (SFH) - PJ
4 Fonte: Abecip

5 Mercado – Março / 06 Ranking de Contratações – operações de aquisição (SFH) - PF
5 Fonte: Abecip

6 OBJETIVO Empréstimos às pessoas jurídicas para a produção de empreendimentos residenciais, com liquidação do saldo através de repasses Público alvo: Incorporadores e construtores de empreendimentos residenciais

7 REQUISITOS BÁSICOS DA INCORPORADORA Experiência de mercado Mínimo 5 empreendimentos residenciais concluídos DO TERRENO Livre e desembaraçado de quaisquer ônus Escritura definitiva em nome do proponente Registrada no S.R.I. competente

8 REQUISITOS BÁSICOS DO EMPREENDIMENTO Estritamente de uso residencial Localização: Fundamental Adequado a proposta do projeto e ao mercado imobiliário local Boa liquidez de mercado Mínimo de 20 unidades por empreendimento Valor de venda mínimo: R$ 80mil/ unid

9 Taxa de abertura de crédito- TAC
MODALIDADE DE EMPRÉSTIMO S.F.H. Valor unitário médio de empréstimo até R$ 350mil Taxa de juros 12% aa Taxa de abertura de crédito- TAC Até 1,5% sobre o valor da operação

10 PARÂMETROS OPERACIONAIS BÁSICOS
V. máximo de empréstimo, limitado a: 70% do custo de construção (unid. financ) 83% do Valor máximo de repasse possível Índice de garantia mínimo >= 2,00 Índice de recebimentos previstos >= 1,20 Prazo máximo: 42 meses, inclui 6 de carência de comercialização ( 36 meses para obra + 6 meses de carência ) Garantias da operação: Hipoteca do empreendimento Fiança dos sócios Penhor dos recebíveis imobiliários Outras, se for o caso

11 PARÂMETROS OPERACIONAIS BÁSICOS
O cálculo do custo de construção não inclui: custo do terreno, despesas de propaganda despesas de vendas despesas financeiras Não serão financiadas unidades: permutadas, com financiamento direto, quitadas ou com quitação até as chaves

12 PARÂMETROS OPERACIONAIS BÁSICOS
O BANCO NÃO ANUIRÁ COMO INTERVENIENTE QUITANTE Liberação de hipoteca: contra pagamento LIBERAÇÃO DE PARCELAS Em parcelas mensais de acordo com o cronograma físico financeiro e mediante vistoria de obra e documentação OK LIQUIDAÇÃO DO SALDO DEVEDOR Repasses Utilização dos recebíveis empenhados Recursos próprios

13 REPASSES- OPERACIONALIZAÇÃO Financiamento aos promitentes compradores
PASTA MÃE – documentos da empresa e empreendimento Início de análise até 60 dias antes da data da liberação da última parcela PROPONENTES- compromissários compradores Início da análise até 30 dias antes da data da liberação da última parcela CONDIÇÕES OPERACIONAIS DOS REPASSES Conforme política operacional vigente para PF SuperCasa Própria até R$ 350mil SuperCasa 20 não há

14 Repasses- condições operacionais
VANTAGENS EXCLUSIVAS DO SUPERCASA PRÓPRIA Devolução de 20% do valor financiado, corrigido no final do contrato Assistência lar 24 horas, para realização de serviços de emergência, inclusive SuperCasa 20. Taxas de juros reduzidas e decrescentes Prêmios de R$ ,00 líquidos, por meio de sorteio mensais

15 Repasses- condições operacionais
SUPERCASA 20- outros planos

16 FLUXO DE APROVAÇÃO PRÉ ANÁLISE TÉCNICA consulta 1 semana

17 ANÁLISE DAS PROPOSTAS PRÉ ANÁLISE TÉCNICA- CONSULTA
INCORPORADORA/ CONSTRUTORA Currículo detalhado Organograma Dados financeiros preliminares PROJETO Projeto aprovado Ficha resumo Canais: Gerente de relacionamento Prazo de análise: até 1 semana

18 FLUXO DE APROVAÇÃO 1ª FASE PRÉ Estudo ANÁLISE Técnico e TÉCNICA
financeiro PRÉ ANÁLISE TÉCNICA consulta 1 semana média 60 dias

19 ANÁLISE DAS PROPOSTAS 1ª FASE – ESTUDO TÉCNICO E FINANCEIRO
ELABORAÇÃO DO ESTUDO DE VIABILIDADE TÉCNICO Documentação técnica completa Prazo até : 20 dias DOCUMENTAÇÃO FINANCEIRA Balanço e fluxos de caixa Consistência das informações COMITÊ DE CRÉDITO INSTRUMENTO DE ALOCAÇÃO DE CRÉDITO condições operacionais da aprovação documentação para contratação validade: 180 dias Prazo total médio: 60 dias

20 FLUXO DE APROVAÇÃO 1ª FASE Estudo Técnico e financeiro PRÉ ANÁLISE
TÉCNICA consulta 2ª FASE contratação 1 semana média 60 dias média 20 dias

21 ANÁLISE DAS PROPOSTAS 2ª FASE – CONTRATAÇÃO
DOCUMENTAÇÃO TÉCNICA COMPLEMENTAR DOCUMENTAÇÃO JURÍDICA APROVAÇÃO DOC TÉCNICA E JURÍDICA EMISSÃO DO CONTRATO DE EMPRÉSTIMO ASSINATURAS REGISTROS ATENDIMENTO DAS CONDICIONANTES INÍCIO DE LIBERAÇÃO DAS PARCELAS

22 FLUXO DE APROVAÇÃO 1ª FASE Estudo Técnico e financeiro PRÉ ANÁLISE
TÉCNICA consulta 2ª FASE contratação GESTÃO 1 semana média 60 dias média 20 dias até 42 meses

23 GESTÃO GESTÃO DOS CONTRATOS MEDIÇÕES MENSAIS DE OBRA
POSIÇÃO DE COMERCIALIZAÇÃO MENSAL ANUÊNCIAS NOS COMPROMISSOS OK PENHOR DOS RECEBÍVEIS OK LIBERAÇÃO DAS PARCELAS AMORTIZAÇÕES EXTRAORDINÁRIAS LIQUIDAÇÃO DO SALDO DEVEDOR

24 TARIFAS ESTUDO DE VIABILIDADE 1 Bloco R$ 1.500,00 2 Blocos R$ 2.000,00
ANÁLISE JURÍDICA R$ 1.000,00 VISTORIA E MEDIÇÃO MENSAL DE OBRA 1 bloco R$ 500,00 2 Blocos R$ 700,00 3 blocos R$ 1.000,00 REAVALIAÇÃO SEMESTRAL 1 Bloco R$ 1.080,00 2 Blocos R$ 1.530,00 3 Blocos R$ 1.800,00 ANÁLISE PASTA MÃE/ COMPRADORES R$ 700,00 / R$ 300,00

25 MODÊLOS DE PLACAS DE OBRA
Banco Santander Banco Banespa

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28 Superintendência de Crédito Imobiliário PJ
Gilberto Shideo Saito tel: (11) GERÊNCIA GERAL Fábio Noçais da Silva tel: (11) Henrique T. Onuki tel: (11) Thais Rocha Mineiro Sá tel: (11) Rubens Nelson Torres tel: (11) GERÊNCIA OPERACIONAL Carlos Roberto F. da Silva tel: (11) Elaine Cristina S. Paranhos tel: (11) Vânia Moraes Montagner tel: (11) Av. Guido Caloi, 1000, bloco 01, 3ºandar Jd São Luiz, São Paulo/SP cep: , Fax:(11) Fim

29 valor total do empréstimo
ÍNDICE DE GARANTIA - IG I.G. = Valor de avaliação do empreendto (unid fin) >= 2,00 valor total do empréstimo exemplo: -valor de avaliação das unidades financiadas: R$ 25MM -valor total do empréstimo: R$ 7,8MM portanto: IG = 25,00 = 3,21 7,80

30 ÍNDICE DE RECEBIMENTOS PREVISTOS - IRP
I.R.P. = A+B+C >= 1, A: Total de promessa de repasses + FGTS D B: Estoque x 60% (valor de Avaliação ou venda) o menor dos dois valores C: Total Recebíveis da fase de carência D: Total liberado + à liberar exemplo: 10 unidades vendidas com promessa de repasse de R$ 750M e total de FGTS de R$ 50M . Total: R$ 800M Estoque de 20 un com valor de avaliação de R$ R$ 4.000M Total de recebíveis fase de carência, inclusive chaves: R$ 400M Total do empréstimo liberado: R$ 1.000M Total do empréstimo a liberar: R$ 1.500M Portanto: IRP= 800M+ R$ 4.000Mx 60%+ R$ 400M = 1,44 Ok ! R$ 1.000M+ R$ 1.500M

31 TCC - Termo de concordância de penhor e hipoteca
PENHOR DOS RECEBÍVEIS Registro Obrigatório no cartório de títulos e documentos contrato e aditivos para as vendas pós contrato Vinculação Fase de construção: Liberação para conta livre movimentação Fase de carência: amortização do saldo, independente do volume de repasses previstos TCC - Termo de concordância de penhor e hipoteca Somente para as unidades vendidas antes da assinatura do contrato de empréstimo Anuência - compromissos de venda e compra Obrigatória para todas as unidades vendidas após a assinatura do contrato de empréstimo

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