O PROCESSO DE CRÉDITO INFORMAÇÕES C´S DO CRÉDITO AVALIAÇÃO DE RISCO

Apresentação em tema: "O PROCESSO DE CRÉDITO INFORMAÇÕES C´S DO CRÉDITO AVALIAÇÃO DE RISCO"— Transcrição da apresentação:

1 O PROCESSO DE CRÉDITO INFORMAÇÕES C´S DO CRÉDITO AVALIAÇÃO DE RISCO
ESTR.OPERAÇÃO RECEBIMENTO conceitos

2 AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO
CARÁTER PRÉ DISPOSIÇÃO DO CLIENTE EM CUMPRIR COM A OBRIGAÇÃO REFERENTE AO CRÉDITO . PF PJ (pequena e grande empresa) conceitos

3 AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO
CAPACIDADE CONJUNTO DE FATORES INTERNOS AO CLIENTE QUE PERMITEM GERAR CAIXA PARA SATISFAZER TODAS AS OBRIGAÇÕES. . PF PJ conceitos

4 AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO
CAPITAL AVALIAÇÃO DA SITUAÇÃO PATRIMONIAL DO CLIENTE . PF PJ conceitos

5 AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO
CONDIÇÕES CONJUNTO DE FATORES EXTERNOS AO CLIENTE MAS QUE AFETAM SUA GERAÇÃO DE CAIXA . PF PJ conceitos

6 AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO
COLATERAL CAPACIDADE ACESSÓRIA DO CLIENTE EM OFERECER GARANTIAS ADICIONAIS. - Garantia paga dívida? conceitos

7 AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO
CONGLOMERADO AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO DE OUTRAS UNIDADES (PF OU PJ) QUE FAÇAM PARTE DO MESMO GRUPO ECONÔMICO conceitos

8 FONTES DE INFORMAÇÕES - FICHA DE CADASTRAL
É O CONJUNTO DE INFORMAÇÕES FINANCEIRAS E NÃO FINANCEIRAS QUE SUBSIDIA A ANÁLISE DE CRÉDITO, VISANDO AVALIAR O CARÁTER E A CAPACIDADE DE UMA PESSOA FÍSICA OU JURÍDICA OPERAR EM CRÉDITO OU CONCEDER GARANTIAS ADICIONAIS. conceitos

9 FONTES DE INFORMAÇÕES - POSIÇÃO DE RESTRIÇÕES
(CONSULTA À SERASA OU SPC) É O CONJUNTO DE INFORMAÇÕES QUE PODE INDICAR A EXISTÊNCIA DE IMPEDIMENTOS, ALERTAS OU DESABONOS SOBRE UMA PESSOA FÍSICA OU JURÍDICA. conceitos

10 FONTES DE INFORMAÇÕES - INFORMAÇÕES E DESABONOS NA PRAÇA
(CONSULTA A FORNECEDORES, CLIENTES E BANCOS) É O CONJUNTO DE INFORMAÇÕES QUE PODE INDICAR A EXISTÊNCIA DE IMPEDIMENTOS, ALERTAS OU DESABONOS SOBRE UMA PESSOA FÍSICA OU JURÍDICA. conceitos

11 FONTES DE INFORMAÇÕES - HISTÓRICO DO CLIENTE
(JUNTO AO BANCO OU EMPRESA QUE ESTÁ CONCEDENDO O CRÉDITO) É O CONJUNTO DE INFORMAÇÕES DE COMPORTAMENTO DO CLIENTE OBTIDAS ATRAVÉS DO RELACIONAMENTO. conceitos

12 FONTES DE INFORMAÇÕES - DEMONSTRATIVOS FINANCEIROS
(FORNECIDOS PELA EMPRESA OU OBTIDOS JUNTO À SERASA OU À BOLSA DE VALORES) -BALANÇO E DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOS conceitos

13 FONTES DE INFORMAÇÕES - ENTREVISTAS
QUALQUER CONTATO COM O CLIENTE COM VISTAS À OBTENÇÃO DE INFORMAÇÕES, INCLUSIVE EXTRA OFICIAIS . conceitos

14 FONTES DE INFORMAÇÕES - VISITAS
CONTATO OFICIAL COM O CLIENTE COM VISTAS AO ESCLARECIMENTO DE DÚVIDAS E OBTENÇÃO DE INFORMAÇÕES. conceitos

15 VISITAS - PLANEJAMENTO - REALIZAÇÃO - ACOMPANHAMENTO - RELATÓRIO
conceitos

16 AVALIAÇÃO DE RISCO - “ RATING ” - “ CREDIT SCORING ”
- “ BEHAVIOR SCORING ” conceitos

17 CLASSIFICAÇÃO DE RISCO PF E PJ (PEQUENA EMPRESA)
EXERCÍCIOS: AVALIAÇÃO DOS C´S DO CRÉDITO - ANÁLISE JULGAMENTAL conceitos

18 CLASSIFICAÇÃO DE RISCO PJ (GRANDE EMPRESA)
OBSERVAÇÃO: O C CAPITAL É AVALIADO ATRAVÉS DOS DEMONSTRATIVOS FINANCEIROS. conceitos

19 AVALIAÇÃO DE RISCO CLIENTE
O PROCESSO DE CRÉDITO INFORMAÇÕES FORMALIZAÇÃO C´S DO CRÉDITO LIBERAÇÃO DOS RECURSOS AVALIAÇÃO DE RISCO CLIENTE ACOMPANHAMENTO ESTR.OPERAÇÃO RECEBIMENTO conceitos

20 POLÍTICA DE CRÉDITO COMPONENTES - DEFINIÇÃO DE OBJETIVOS
- DEFINIÇÃO DE ESTRATÉGIA - TOMADA DE DECISÃO E DELEGAÇÃO DE PODERES - LIMITES DE CRÉDITO - FORMALIZAÇÃO DO CRÉDITO - ADMINISTRAÇÃO E CONTROLE DO CRÉDITO - NORMAS LEGAIS conceitos

21 POLÍTICA DE CRÉDITO LIMITES DE CRÉDITO
- COM BASE NO PATRIMÔNIO LÍQUIDO - COM BASE NAS VENDAS - COM BASE NA GERAÇÃO DE CAIXA conceitos

22 POLÍTICA DE CRÉDITO ALÇADAS - ALÇADA INDIVIDUAL - ALÇADA CONJUNTA
- ALÇADA COLEGIADA (COMITÊS DE CRÉDITO) conceitos

23 ESTRUTURAÇÃO DE OPERAÇÕES
- VERIFICAR QUAL A MELHOR OPERAÇÃO PARA O BANCO (OU EMPRESA ) E PARA O CLIENTE MOTIVO DO CRÉDITO VALOR DA OPERAÇÃO PRAZO FONTE DE PAGAMENTO GARANTIA TAXA conceitos

24 ESTRUTURAÇÃO DE OPERAÇÕES
GARANTIAS PESSOAIS X REAIS conceitos

25 ESTRUTURAÇÃO DE OPERAÇÕES
GARANTIAS PESSOAIS - AVAL - FIANÇA conceitos

26 ESTRUTURAÇÃO DE OPERAÇÕES
GARANTIAS REAIS - HIPOTECA - PENHOR - ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA conceitos

27 ESTRUTURAÇÃO DE OPERAÇÕES
CUIDADOS COM GARANTIAS REAIS AVALIAÇÃO CAPACIDADE DE COMERCIALIZAÇÃO DEPRECIABILIDADE CONTROLABILIDADE LIQUIDEZ conceitos

28 ACOMPANHAMENTO O QUE É ACOMPANHAR UM CLIENTE OU UMA OPERAÇÃO?
VERIFICAR ALGUMA MUDANÇA NO RISCO DE CRÉDITO conceitos

29 ACOMPANHAMENTO ONDE ENCONTRAR POSSIVEIS SINAIS DE ALERTA?
- NOS DEMONSTRATIVOS FINANCEIROS - EM CONTATOS COM O CLIENTE - ATRAVÉS DE TERCEIROS - NO COMPORTAMENTO DE CRÉDITO DO CLIENTE conceitos