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Conceitos 1 O PROCESSO DE CRÉDITO INFORMAÇÕES AVALIAÇÃO DE RISCO C´S DO CRÉDITO ESTR.OPERAÇÃO RECEBIMENTO.

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1 conceitos 1 O PROCESSO DE CRÉDITO INFORMAÇÕES AVALIAÇÃO DE RISCO C´S DO CRÉDITO ESTR.OPERAÇÃO RECEBIMENTO

2 conceitos 2 AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO PRÉ DISPOSIÇÃO DO CLIENTE EM CUMPRIR COM A OBRIGAÇÃO REFERENTE AO CRÉDITO. PF. PJ (pequena e grande empresa) CARÁTER

3 conceitos 3 AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO CONJUNTO DE FATORES INTERNOS AO CLIENTE QUE PERMITEM GERAR CAIXA PARA SATISFAZER TODAS AS OBRIGAÇÕES.. PF. PJ CAPACIDADE

4 conceitos 4 AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO AVALIAÇÃO DA SITUAÇÃO PATRIMONIAL DO CLIENTE. PF. PJ CAPITAL

5 conceitos 5 AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO CONJUNTO DE FATORES EXTERNOS AO CLIENTE MAS QUE AFETAM SUA GERAÇÃO DE CAIXA. PF. PJ CONDIÇÕES

6 conceitos 6 AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO CAPACIDADE ACESSÓRIA DO CLIENTE EM OFERECER GARANTIAS ADICIONAIS. - Garantia paga dívida? COLATERAL

7 conceitos 7 AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO DE OUTRAS UNIDADES (PF OU PJ) QUE FAÇAM PARTE DO MESMO GRUPO ECONÔMICO CONGLOMERADO

8 conceitos 8 FONTES DE INFORMAÇÕES - FICHA DE CADASTRAL É O CONJUNTO DE INFORMAÇÕES FINANCEIRAS E NÃO FINANCEIRAS QUE SUBSIDIA A ANÁLISE DE CRÉDITO, VISANDO AVALIAR O CARÁTER E A CAPACIDADE DE UMA PESSOA FÍSICA OU JURÍDICA OPERAR EM CRÉDITO OU CONCEDER GARANTIAS ADICIONAIS.

9 conceitos 9 FONTES DE INFORMAÇÕES - POSIÇÃO DE RESTRIÇÕES (CONSULTA À SERASA OU SPC) É O CONJUNTO DE INFORMAÇÕES QUE PODE INDICAR A EXISTÊNCIA DE IMPEDIMENTOS, ALERTAS OU DESABONOS SOBRE UMA PESSOA FÍSICA OU JURÍDICA.

10 conceitos 10 FONTES DE INFORMAÇÕES - INFORMAÇÕES E DESABONOS NA PRAÇA (CONSULTA A FORNECEDORES, CLIENTES E BANCOS) É O CONJUNTO DE INFORMAÇÕES QUE PODE INDICAR A EXISTÊNCIA DE IMPEDIMENTOS, ALERTAS OU DESABONOS SOBRE UMA PESSOA FÍSICA OU JURÍDICA.

11 conceitos 11 FONTES DE INFORMAÇÕES - HISTÓRICO DO CLIENTE (JUNTO AO BANCO OU EMPRESA QUE ESTÁ CONCEDENDO O CRÉDITO) É O CONJUNTO DE INFORMAÇÕES DE COMPORTAMENTO DO CLIENTE OBTIDAS ATRAVÉS DO RELACIONAMENTO.

12 conceitos 12 FONTES DE INFORMAÇÕES - DEMONSTRATIVOS FINANCEIROS (FORNECIDOS PELA EMPRESA OU OBTIDOS JUNTO À SERASA OU À BOLSA DE VALORES) -BALANÇO E DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOS

13 conceitos 13 FONTES DE INFORMAÇÕES - ENTREVISTAS QUALQUER CONTATO COM O CLIENTE COM VISTAS À OBTENÇÃO DE INFORMAÇÕES, INCLUSIVE EXTRA OFICIAIS.

14 conceitos 14 FONTES DE INFORMAÇÕES - VISITAS CONTATO OFICIAL COM O CLIENTE COM VISTAS AO ESCLARECIMENTO DE DÚVIDAS E OBTENÇÃO DE INFORMAÇÕES.

15 conceitos 15 VISITAS - PLANEJAMENTO - REALIZAÇÃO - ACOMPANHAMENTO - RELATÓRIO

16 conceitos 16 AVALIAÇÃO DE RISCO - “ RATING ” - “ CREDIT SCORING ” - “ BEHAVIOR SCORING ”

17 conceitos 17 CLASSIFICAÇÃO DE RISCO PF E PJ (PEQUENA EMPRESA) EXERCÍCIOS: AVALIAÇÃO DOS C´S DO CRÉDITO - ANÁLISE JULGAMENTAL

18 conceitos 18 CLASSIFICAÇÃO DE RISCO PJ (GRANDE EMPRESA) OBSERVAÇÃO: O C CAPITAL É AVALIADO ATRAVÉS DOS DEMONSTRATIVOS FINANCEIROS.

19 conceitos 19 O PROCESSO DE CRÉDITO INFORMAÇÕES AVALIAÇÃO DE RISCO CLIENTE C´S DO CRÉDITO ESTR.OPERAÇÃO RECEBIMENTO FORMALIZAÇÃO LIBERAÇÃO DOS RECURSOS ACOMPANHAMENTO

20 conceitos 20 POLÍTICA DE CRÉDITO COMPONENTES - DEFINIÇÃO DE OBJETIVOS - DEFINIÇÃO DE ESTRATÉGIA - TOMADA DE DECISÃO E DELEGAÇÃO DE PODERES - LIMITES DE CRÉDITO - FORMALIZAÇÃO DO CRÉDITO - ADMINISTRAÇÃO E CONTROLE DO CRÉDITO - NORMAS LEGAIS

21 conceitos 21 POLÍTICA DE CRÉDITO LIMITES DE CRÉDITO - COM BASE NO PATRIMÔNIO LÍQUIDO - COM BASE NAS VENDAS - COM BASE NA GERAÇÃO DE CAIXA

22 conceitos 22 POLÍTICA DE CRÉDITO ALÇADAS - ALÇADA INDIVIDUAL - ALÇADA CONJUNTA - ALÇADA COLEGIADA (COMITÊS DE CRÉDITO)

23 conceitos 23 ESTRUTURAÇÃO DE OPERAÇÕES - VERIFICAR QUAL A MELHOR OPERAÇÃO PARA O BANCO (OU EMPRESA ) E PARA O CLIENTE MOTIVO DO CRÉDITO VALOR DA OPERAÇÃO PRAZO FONTE DE PAGAMENTO GARANTIA TAXA

24 conceitos 24 ESTRUTURAÇÃO DE OPERAÇÕES GARANTIAS PESSOAIS X REAIS

25 conceitos 25 ESTRUTURAÇÃO DE OPERAÇÕES GARANTIAS PESSOAIS - AVAL - FIANÇA

26 conceitos 26 ESTRUTURAÇÃO DE OPERAÇÕES GARANTIAS REAIS - HIPOTECA - PENHOR - ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA

27 conceitos 27 ESTRUTURAÇÃO DE OPERAÇÕES CUIDADOS COM GARANTIAS REAIS AVALIAÇÃO CAPACIDADE DE COMERCIALIZAÇÃO DEPRECIABILIDADE CONTROLABILIDADE LIQUIDEZ

28 conceitos 28 ACOMPANHAMENTO O QUE É ACOMPANHAR UM CLIENTE OU UMA OPERAÇÃO? VERIFICAR ALGUMA MUDANÇA NO RISCO DE CRÉDITO

29 conceitos 29 ACOMPANHAMENTO ONDE ENCONTRAR POSSIVEIS SINAIS DE ALERTA? - NOS DEMONSTRATIVOS FINANCEIROS - EM CONTATOS COM O CLIENTE - ATRAVÉS DE TERCEIROS - NO COMPORTAMENTO DE CRÉDITO DO CLIENTE


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