REUNIÃO DO CONSELHO ADMINISTRATIVO 16/12/2014 nº 184

Pauta Leitura de Atas Análise de Balancetes e Orçamento Área de Negócios Entrada e Saída de Cooperados Diretoria Plena Outros Assuntos –Deliberativo /Informativo

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ATA CONSELHO FISCAL REUNIÃO ANTERIOR Informativo

Aprovação Balancete / Balanço Leonardo

Balancete Patrimonial ATIVO Novembro/2014 Outubro/2014 Setembro/2014 ATIVO CIRCULANTE E REALIZÁVEL 323.130.139 313.195.325 307.319.032 Disponibilidades 1.490.976 2.499.144 2.731.023 Relações Interfinanceiras 98.163.289 92.988.938 88.927.773 Operações de Crédito 219.913.008 214.251.335 212.108.441 Outros Créditos 2.022.670 1.888.281 1.906.822 Outros Valores e Bens 1.540.196 1.567.627 1.644.973 PERMANENTE 9.744.760 9.760.848 9.788.135 ATIVO TOTAL 332.874.899 322.956.173 317.107.167

Balancete Patrimonial PASSIVO Novembro/2014 Outubro/2014 Setembro/2014 PASSIVO CIRCULANTE E EXIGÍVEL 274.795.772 266.139.820 261.496.523 Depósitos 264.893.287 257.235.418 252.908.060 Relações Interfinanceiras 2.162.395 1.661.825 2.172.316 Outras Obrigações 7.740.090 7.242.577 6.416.147 PATRIMÔNIO LÍQUIDO AJUSTADO 58.079.127 56.816.353 55.610.644 Capital Social 45.475.942 45.107.003 44.795.777 Reservas de Sobras 4.669.037 Sobras/Perdas* 7.040.313 6.145.830 5.531.411 Sobras do Mês 893.835 894.483 614.419 PASSIVO TOTAL 332.874.899 322.956.173 317.107.167 *Sobras/Perdas considerando Reversão de Reservas.

Receitas/Despesas e Resultado (em R$) Novembro/2014 Outubro/2014 Setembro/2014 CDI 0,84 0,94 0,90 RECEITAS 4.918.483 5.216.161 4.752.053 Rendas Operações de Crédito 3.607.019 3.869.641 3.539.819 Rendas Prestação de Serviços 425.521 428.300 420.478 Outras Receitas Operacionais 873.441 917.718 789.756 Rendas Não Operacionais 12.502 502 2.000 DESPESAS 4.024.648 4.321.678 4.137.634 Despesa de Captação 1.840.543 2.030.232 1.879.089 Despesa Administrativa 1.653.048 1.620.214 1.660.454 Despesas Ajuste Patrimoniais 48.452 48.417 52.692 Despesa Provisão Op. Crédito 49.854 145.909 84.434 Outras Despesas Operacionais 421.501 463.838 442.686 Despesas Não Operacionais 11.250 13.068 18.279 RESULTADO LÍQUIDO 893.835 894.483 614.419 Provisão de Juros ao Capital 381.998 424.005 403.162 RESULTADO GERENCIAL 1.275.833 1.318.488 1.017.581 Sobra Acumulada Ano 7.901.095 7.007.261 6.112.778 Juros ao Capital Acumulado 4.029.944 3.647.946 3.223.941

Passivo Tributário

10 Maiores Devedores

FATES

SAR – evolução 16 INTERVALO DE PONTOS NÍVEL de 22 a 30 pontos I-A I-B de 39 a 46 pontos II-A de 47 a 54 pontos II-B de 55 a 70 pontos III de 71 a 88 pontos IV 16

GESTÃO DA CARTEIRA DE CRÉDITO Inadimplência SET OUT Nov 1,86 1,48 1,43

ORÇAMENTO

Percentual Rating : < 6% CUSTO ADM X ATIVO Percentual Rating : < 6% Meta Sul: < 5%

Negócios

Fechamento Metas – Novembro 2014 Délbora

Gráficos metas x realizado Período : Janeiro a Novembro de 2014

Depósito a vista 125,66% 120,32% DEPÓSITO A VISTA Janeiro Fevereiro Março Abril Maio Junho Julho Agosto Setembro Outubro Novembro META CENTRAL R$ 27.445.898 R$ 27.556.906 R$ 27.667.913 R$ 27.778.920 R$ 27.889.927 R$ 28.000.935 R$ 28.111.942 R$ 28.222.949 R$ 28.333.956 R$ 28.444.964 R$ 28.555.971 META DESAFIO R$ 27.561.150 R$ 27.787.409 R$ 28.013.668 R$ 28.239.927 R$ 28.466.186 R$ 28.692.446 R$ 28.918.705 R$ 29.144.964 R$ 29.371.223 R$ 29.597.482 R$ 29.823.741 REALIZADO R$ 29.559.571 R$ 29.293.105 R$ 28.230.301 R$ 29.482.249 R$ 29.081.780 R$ 29.302.632 R$ 30.714.001 R$ 31.880.554 R$ 34.271.228 R$ 35.538.695 R$ 35.884.364 125,66% 120,32%

Depósito á prazo 113,45% 109,46% DEPÓSITO A PRAZO Janeiro Fevereiro Março Abril Maio Junho Julho Agosto Setembro Outubro Novembro META CENTRAL R$ 185.503.515 R$ 186.953.264 R$ 188.403.013 R$ 189.852.762 R$ 191.302.511 R$ 192.752.260 R$ 194.202.008 R$ 195.651.757 R$ 197.101.506 R$ 198.551.255 R$ 200.001.004 META DESAFIO R$ 186.165.710 R$ 188.277.654 R$ 190.389.598 R$ 192.501.542 R$ 194.613.486 R$ 196.725.431 R$ 198.837.375 R$ 200.949.319 R$ 203.061.263 R$ 205.173.207 R$ 207.285.151 REALIZADO R$ 187.710.552 R$ 189.063.832 R$ 191.329.300 R$ 193.219.169 R$ 195.268.249 R$ 199.183.012 R$ 202.203.998 R$ 209.643.979 R$ 216.021.681 R$ 222.087.576 R$ 226.895.510 113,45% 109,46%

Cooperados 110,33% 101,64% COOPERADOS Janeiro Fevereiro Março Abril Maio Junho Julho Agosto Setembro Outubro Novembro META CENTRAL 8517 8503 8490 8476 8463 8450 8436 8423 8409 8396 8382 META DESAFIO 8.582 8.633 8.685 8.737 8.788 8.840 8.892 8.943 8995 9047 9.098 REALIZADO 8.573 8632 8676 8744 8810 8872 8.937 9.000 9.071 9158 9252 110,33% 101,64%

Empréstimos 102,71% 98,94% EMPRÉSTIMOS Janeiro Fevereiro Março Abril Maio Junho Julho Agosto Setembro Outubro Novembro META CENTRAL R$ 188.400.853 R$ 190.788.719 R$ 193.176.586 R$ 195.564.452 R$ 197.952.318 R$ 200.340.184 R$ 202.728.050 R$ 205.115.916 R$ 207.503.783 R$ 209.891.649 R$ 212.279.515 META DESAFIO R$ 189.177.696 R$ 192.342.406 R$ 195.507.115 R$ 198.671.825 R$ 201.836.534 R$ 205.001.244 R$ 208.165.953 R$ 211.330.662 R$ 214.495.372 R$ 217.660.081 R$ 220.824.791 REALIZADO R$ 194.168.573 R$ 198.331.683 R$ 202.399.417 R$ 205.002.046 R$ 207.708.528 R$ 208.740.011 R$ 208.843.174 R$ 212.025.396 R$ 213.418.122 R$ 215.356.566 R$ 218.493.459 102,71% 98,94%

Sobras SOBRAS Janeiro Fevereiro Março Abril Maio Junho Julho Agosto Setembro Outubro Novembro META CENTRAL R$ 796.817,00 R$ 1.593.635,00 R$ 2.390.452,00 R$ 3.187.270,00 R$ 3.984.087,00 R$ 4.780.905,00 R$ 5.577.722,00 R$ 6.374.539,00 R$ 7.171.357,00 R$ 7.968.174,00 R$ 8.764.992,00 REALIZADO R$ 881.660,00 R$ 1.679.308,00 R$ 2.914.209,00 R$ 3.869.941,00 R$ 5.081.270,00 R$ 6.181.975,00 R$ 7.379.604,00 R$ 8.352.189,00 R$ 9.369.771,00 R$ 10.688.260,00 R$ 11.964.092,00 % DE ATINGIMENTO 110,65% 105,38% 121,91% 121,42% 127,54% 129,31% 132,30% 131,02% 131% 134% 136%

Receitas

Resultado por Agência

AGÊNCIA CRICIÚMA

AGÊNCIA ARARANGUÁ

AGÊNCIA SÃO JOÃO BATISTA

AGÊNCIA IÇARA

AGÊNCIA TUBARÃO

AGÊNCIA BRAÇO DO NORTE

AGÊNCIA IMBITUBA

AGÊNCIA LAGUNA

AGÊNCIA ORLEANS

Resultado Financeiro Rentabilidade CDI 262,43% Resultado Acumulado Sul R$ 11.964.092 Rentabilidade CDI 262,43%

COOPERADOS

ENTRADA E SAÍDA DE COOPERADOS P/ AGÊNCIA INGRESSO SAÍDAS CRESCIMENTO Ag. Ararangua 19 1 18 Ag. Braço do Norte 6 5 Ag. HSJB 7 Ag. Içara Ag. Imbituba 8 Ag. Laguna Ag. Orleans 2 Ag. Tubarão 20 SEDE 29 24 TOTAL 105 10 95 SAÍDA DE CAPITAL R$ 4.521

Proporção Entrada de Cooperados - Especialidade PESSOA FÍSICA PESSOA JURÍDICA 71 35

Diretoria Plena

Deliberativo/Informativo Outros Assuntos Deliberativo/Informativo

Taxas de Juros Produto Composição de Dívida - Com garantia Real Risco D Proposta: 0,50% a.m + CDI em até 84 meses ( já existente) Nova modalidade: Taxa 0,55% a.m + CDI acima de 84meses até 120 meses

Data da Próxima Reunião: 27/01

Convite Jantar de Confraternização Local: Restaurante e Churrascaria Martinello Horário: 20:15h

Retirada de Brindes Sala Diretor Executivo

Boa noite!