PENSAMENTO Desejo que você tenha dinheiro, porque é preciso ser prático. E que pelo menos uma vez por ano Coloque um pouco dele Na sua frente e diga “Isso é meu”, Só para que fique bem claro quem é dono de quem. Victor Hugo

REALIZAR SONHOS LIDAR COM O DINHEIRO & ORGANIZAR SUAS FINANÇAS

QUESTÕES CULTURAIS: Educação Financeira - Não somos educados a lidar com o dinheiro - Aprendemos com os próprios erros - Os filhos aprendem com os pais

História Econômica. Estabilidade recente (1994) Corresponde a 3 anos de vida de um brasileiro hoje Memória da Inflação - Curto Prazo - Consumo? Gastos? - Comprar e Consumir. - Planejamento Financeiro? - Difícil Planejar. - Consciência do valor das coisas?

INCENTIVO AO CONSUMO

Novo Cenário e Cultura - Aumento da Expectativa de Vida do brasileiro Fonte: IBGE -Síntese dos Indicadores Sociais.

Novo Cenário e Cultura - Maior olhar para o futuro - O que é riqueza para você? - Planejamento das Finanças - Dinheiro & Qualidade de Vida - Estabilidade Econômica

DINHEIRO...

PENSAMENTO “Existem dois aspectos distintos do dinheiro em nossa vida que requerem cura. O primeiro é o que se refere ao nosso cotidiano, o pragmatismo ao lidar com o dinheiro e como planejamos e colocamos em prática nossos assuntos financeiros. O segundo aspecto se refere às nossas feridas psicológicas mais profundas que se manifestam através de nossos sentimentos e ações financeiras.” William Bloom

Finanças

CENÁRIO ECONÔMICO ATUAL... Gastos Brasileiros Fonte: Pesquisa de Orçamento Familiares (POF) 2008/2009, IBGE Fonte: Pesquisa "O Brasileiro e o Dinheiro", Empresa Ipso para Agência Estado. FAMILIAS QUE GASTAM MAIS DO QUE GANHAM E FAMÍLIAS QUE NÃO PLANEJAM O DESTINO DO SEU DINHEIRO

CENÁRIO ECONÔMICO ATUAL Fonte: Banco Central 2010.

Como lidar com estes novos desafios? Como lidar com o Dinheiro?

R$ 1 M R$ 4 M R$ 5 M R$ 200 R$ 800 R$ DESPESAS RECEITA

Salário, 13º, férias, bonificação – Funcionário Receita Bruta / Vendas – Autônomo / Empreendedor Pró-Labore, Lucros e Dividendos – Empresário - Receita: - Gastos: Alimentação Moradia Água, Luz e Telefone Transporte Pessoal Lazer Outros Exemplos do DINHEIRO VERMELHO na sua vida financeira... SUSTENTOCONSUMO ENTRADAS SAÍDAS

R$ 250 o que eu devo O que eu tenho

Fonte: Partner Consultoria, 2010 Banco Central. 320 %

ENTRADAS SAÍDAS Exemplos do DINHEIRO AZUL na sua vida financeira... RETORNO  Créditos Empréstimos Cheque Especial Resgate (Descapitalização) Vendas de Ativos (Imóvel, Carro, etc.)  Investimentos/Débitos Aplicações Pagamento de Empréstimos Financiamento de Casa/Carro Seguro de Vida Aposentadoria Outros......Cursos, Treinamentos, Desenvolvimento Pessoal, Viagens

R$ 50 R$ 100

ENTRADAS SAÍDAS  RECEBER:  DOAR: Familiares Organizações Pessoas Presentes Dependentes Organizações Pessoas LIVRE - ESCOLHA Exemplos do DINHEIRO DOURADO na sua vida financeira...

1.000,00 700,00 300,00 100,00 200,00 50,00 150,00 0,00 120,00 30, ,00 800,00 200,00 300, ,00 50,00 150,00 0, , ,00 400,00 600, ,00 100, ,00 300,00 0, ,00 Cheque Especial

COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO Mas como então fazer o meu planejamento financeiro? O meu orçamento? Como começar?

0 GESTÃO EMOCIONAL

1

ANOTAR diariamente todas as entradas e saídas de dinheiro. Caderneta, caderno.... 1º PASSO Quanto tempo demora? - No máximo 5 minutos por dia!

300 01/Mês /Mês Receita /Mês Alimentação /MêsGasolina /Mês Presente FLUXO DE CAIXA MOVIMENTO DO DINHEIRO MOVIMENTO

300 01/Mês /Mês Receita /Mês Alimentação /MêsGasolina /Mês Presente

300 01/Mês /Mês Receita /Mês Alimentação /MêsGasolina /Mês Presente

= Redução de Despesas (10%) Refinancia- mento da Dívida

A MÁGICA DOS JUROS COMPOSTOS AO LONGO DO TEMPO POUPANÇA Valor Futuro Rendimento Valor mensal Taxa de juros Tempo Bruto Mensal futuro 50,000,6%5 anos ,60 50,000,6%10 anos ,50 50,000,6%20 anos ,20 50,000,6%30 anos ,00 50,000,6%40 anos ,80 100,000,6%5 anos ,20 100,000,6%10 anos ,00 100,000,6%20 anos ,40 100,000,6%30 anos ,00 100,000,6%40 anos ,20 200,000,6%5 anos ,40 200,000,6%10 anos ,00 200,000,6%20 anos ,80 200,000,6%30 anos ,80 200,000,6%40 anos ,40

A MÁGICA DOS JUROS COMPOSTOS AO LONGO DO TEMPO APLICAÇÃO Valor Futuro Rendimento Valor mensalTaxa de jurosTempo Bruto Mensal futuro 50,001%5 anos ,00 50,001%10 anos ,00 50,001%20 anos ,00 50,001%30 anos ,00 50,001%40 anos ,00 100,001%5 anos ,00 100,001%10 anos ,00 100,001%20 anos ,00 100,001%30 anos ,00 100,001%40 anos ,00 200,001%5 anos ,00 200,001%10 anos ,00 200,001%20 anos ,00 200,001%30 anos ,00 200,001%40 anos ,00

300 01/Mês /Mês Receita /Mês Alimentação /MêsGasolina /Mês Presente

=

300 01/Mês /Mês Receita /Mês Alimentação /MêsGasolina /Mês Presente

PENSAMENTO Desejo que você tenha dinheiro, porque é preciso ser prático. E que pelo menos uma vez por ano Coloque um pouco dele Na sua frente e diga “Isso é meu”, Só para que fique bem claro quem é dono de quem. Victor Hugo

COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS 1)Faça uma lista de todas as suas dividas. Empréstimos bancários, financiamentos, crediários, cartão de crédito, amigos etc. 2) Escreva a sua renda (+) Salário (+) Aluguel,outros. 3) Separe o valor total mensal: (-) Contas, Gastos. (-) Pagamento de empréstimos bancários, financiamentos, Crediários,cartão de crédito.

1.000,00 800,00 200,00 300, ,00 COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS

4) Veja quanto sobra / falta. 5) Diminua seus gastos. COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS

1.000,00 800,00 200,00 300, , , ,00 720,00 280,00 Redução de Despesas (10%) COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS 50,00

6.1) Re-financie a sua divida de forma que o valor mensal a ser pago caiba no seu bolso! - Leve o seu orçamento ao banco, instituição financeira. - Procure a menor taxa de juros. - Negocie parcelas mensais fixas para o novo crédito. - Se precisar alongue o prazo para que o valor caiba no seu orçamento. - Peça ajuda para alguém que entenda do assunto. COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS 6.2) Contate a Unidade de Gestão de Ativos & Passivos da Vitadenarium. (31) (11)

Redução de Despesas (10%) 1.000,00 720,00 280,00 200,00 80,00 Refinancia- mento da Dívida 1.000,00 800,00 200,00 300, ,00 80,00 COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS

7) Seja Feliz !!!

¹ O carro sofre maior desvaloriza ç ão no primeiro ano, sendo entre 20% e 30%. No segundo e no terceiro ano sofre desvaloriza ç ão de 10% a 20% do seu valor. Ap ó s este per í odo, a desvaloriza ç ão reduz e praticamente se estabiliza a partir do quarto ano, com um í ndice anual inferior a 10%. Para efeitos de c á lculo foi considerado valor m é dia de 10% ao ano, que é correspondente ao per í odo de 5 anos de uso de um veiculo. ² Custo de Oportunidade é o quanto você est á deixando de ganhar em outra alternativa de investimento. Neste exemplo, o capital poderia estar em uma caderneta de poupan ç a rendendo 0,5% ao mês sobre o valor de venda do veiculo. ³ Foi considerada a compra de um veiculo “ popular ” no valor de R$ ,00 financiado, sem entrada, em 60 meses.