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Finanças Pessoais Primeiros Passos – Mercado de Ações.

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Apresentação em tema: "Finanças Pessoais Primeiros Passos – Mercado de Ações."— Transcrição da apresentação:

1 Finanças Pessoais Primeiros Passos – Mercado de Ações

2 Mercado Financeiro POUPADORESTOMADORES

3 Índice 1.Por Quê Investir ? 2.Para Começar 3.Tipos de Investimentos

4 Índice 1.Por Que Investir ? 2.Para Começar 3.Tipos de Investimentos

5 POR QUE INVESTIR? COMO VOU CONSEGUIR???

6 Sem planejamento, não há como realizar seus sonhos. Quantas vezes você já teve a sensação de que seu dinheiro evaporou? Aquela nota de R$ 50 some de sua carteira e você nem lembra como gastou. POR QUE INVESTIR?

7 Índice 1.Por Que Investir ? 2.Para Começar a.Defina Metas b.Identifique Seu Perfil c.Analise Suas Receitas e Despesas d.Maximize a Diferença Receitas-Despesas 3.Tipos de Investimentos

8 É o ponto de partida. Escolher aonde você quer chegar é o que vai determinar todos os próximos passos. Você já se perguntou aonde você quer chegar ? O que você quer ? –Comprar uma casa própria ? Casa de praia, campo ? –Comprar um carro novo ? –Fazer um MBA, um mestrado ? –Pagar os estudos dos seus filhos ? –Viajar ? –Ter uma reserva para um momento de necessidade ? –Fazer patrimônio ? –Garantir uma aposentadoria melhor ? Para Começar Defina Metas

9 Índice 1.Por Que Investir ? 2.Para Começar a.Defina Metas b.Identifique Seu Perfil c.Analise Suas Receitas e Despesas d.Maximize a Diferença Receitas-Despesas 3.Tipos de Investimentos

10 Para Começar Identifique Seu Perfil Defina seu perfil Conheça e defina seu perfil de investidor: –Conservador Não gosta de correr riscos. Não possui tendência a aplicar dinheiro em investimentos que oscilam muito, concentrando a maior parte do seu capital, se não todo, em renda fixa. –Moderado Aceita correr pouco risco em troca de uma rentabilidade maior. Está disposto a aplicar uma significativa parcela do dinheiro em investimentos que oscilam muito, direcionando o restante para aplicações mais seguras. –Arrojado É inclinado a correr risco visando à máxima rentabilidade possível para seu dinheiro. Está disposto a investir a maior parte dele em aplicações que oscilam muito, reservando parcela mínima para aplicações mais seguras.

11 Para Começar Identifique Seu Perfil Caderneta de poupança Renda Fixa – Títulos Públicos – CDB´s – Fundos DI e Renda Fixa Renda Variável – Fundos Multimercados – Ações

12 Fatores que definem o perfil de um investidor: –Idade e horizonte de tempo; –Metas: casa própria / automóvel / patrimônio / renda mensal –Aversão x Propensão ao Risco –Previsibilidade do Fluxo de Recursos Para Começar Identifique Seu Perfil

13 Índice 1.Por Que Investir ? 2.Para Começar a.Defina Metas b.Identifique Seu Perfil c.Analise Suas Receitas e Despesas d.Maximize a Diferença Receitas-Despesas 3.Tipos de Investimentos

14 Relacione todas as suas despesas e identifique onde vai parar seu salário Faça uma fotografia de todas as suas receitas, despesas, dívidas e investimentos Faça um orçamento para dimensionar o quanto ganha e principalmente quanto precisa para realizar seus sonhos Para Começar Analise Suas Receitas e Despesas

15 Controle de orçamento: SonhosQto custaQto tenhoQto falta Casa própria MBA Viajem Carro DiaGasto R$Motivo 1530,00Almoço 152,00Cafezinho 168,00Revista 1730,00Happy Hour RECEITASDESPESAS Salário + Rendimentos de aplicações + Pensão recebida + Outros rendimentos Manutenção do carro + Despesas com a residência + Cartão de crédito + Filhos + Supermercado + Celular + Gastos extras Total A: R$Total B: R$ Para Começar Analise Suas Receitas e Despesas

16 Índice 1.Por Que Investir ? 2.Para Começar a.Defina Metas b.Identifique Seu Perfil c.Analise Suas Receitas e Despesas d.Maximize a Diferença Receitas-Despesas 3.Tipos de Investimentos

17 Idéia: 1.Enxugar despesas 2.Aumentar receitas Como? Para Começar Maximize a Diferença Receitas-Despesas

18 Enxugar despesas –O que pagamos e não percebemos? 1º - Cheque Especial 2º - Crediário 3º - Cartão de Crédito 4º - Juros –Pergunta: O prazer de comprar e possuir o bem desejado é muito maior do que a dor de pagar juros de 150% aa ? Para Começar Maximize a Diferença Receitas-Despesas

19 Enxugar despesas –Consumismo Devemos controlar a nossa ansiedade de compra Pergunte-se antes de comprar: Eu PRECISO? ou Eu DESEJO ? Para Começar Maximize a Diferença Receitas-Despesas

20 Enxugar despesas –Faça uma nova análise das suas metas, principalmente as que são sonhos de consumo –Idéia: ter mesma utilidade com menor custo –Por exemplo: devo comprar um carro? Ou posso usar táxi? Para Começar Maximize a Diferença Receitas-Despesas

21 Enxugar despesas –Vamos às contas (por alto, só para ter uma idéia): Compra do Automóvel 0 km x Uso de Táxi Táxi: economia de R$ 438,26 mensais!!! São R$ 5.259,12 no ano!! Para Começar Maximize a Diferença Receitas-Despesas CUSTOS MENSAIS Carro Popular Táxi R$ ,00 Depreciação (25% aa) R$ 412,92 R$ - IPVA R$ 73,33 R$ - Seguro R$ 200,00 R$ - Franquia R$ 33,00 R$ - Estacionamento Mensal R$ 110,00 R$ - Estacionamento Avulso R$ 72,00 R$ - Combustível R$ 200,00 R$ - Lavagem R$ 30,00 R$ - Troca de óleo R$ 20,00 R$ - Manutenção R$ 111,00 R$ - Perda da aplicação (LTN 100 % Selic) R$ 176,00 R$ - Andar de táxi R$ - R$ 1.000,00 TOTAL R$ 1.438,26 R$ 1.000,00

22 Enxugar despesas –Compra da Casa Própria Questionamentos que devem ser feitos: –Compro ou alugo? –Qual é a perspectiva de crescimento da minha família? –Tenho recursos para comprar à vista? Lembre-se: –Você nunca vai fugir do seguro, IPTU, manutenção, água, energia e telefone. Para Começar Maximize a Diferença Receitas-Despesas

23 Enxugar despesas –Minha Casa na Praia... Antes de comprar, avalie: –Freqüência de uso –Imobilizado sem liquidez em épocas de crise –Os points mudam e os valores oscilam Para Começar Maximize a Diferença Receitas-Despesas

24 Para Começar Maximize a Diferença Receitas-Despesas Enxugar despesas –Minha Casa na Praia... Situação real –Casa no Litoral Norte / 200m da praia / piscina / 4 dormitórios –Valor: R$ 600 mil –Despesas: IPTU, água, luz, limpeza mensal e outros Aplicação na Renda Fixa do valor da casa –Rentabilidade bruta: 10,16% aa –Aplicação: R$ 600 mil –Rendimento líquido de IR no ano: R$ ,00 Aluguel na alta temporada: R$ / dia –1 mês e meio na praia com liquidez!

25 Aumentar Receitas –Invista! –Já investe? Aumente seus investimentos! Para Começar Maximize a Diferença Receitas-Despesas

26 Índice 1.Por Que Investir ? 2.Para Começar 3.Tipos de Investimentos a.Indicadores b.Diversificação c.Poupança d.Tesouro Direto e.Fundos de Investimento f.Ações

27 Evolução dos Indicadores Tipos de Investimentos Indicadores

28 1.Por Que Investir ? 2.Para Começar 3.Tipos de Investimentos a.Indicadores b.Diversificação c.Poupança d.Tesouro Direto e.Fundos de Investimento f.Ações Índice

29 A diversificação pode ser uma importante ferramenta para maximizar o retorno de uma carteira correndo um risco menor. Embora não seja suficiente para garantir a não ocorrência de perdas, investir em ativos que reagem de forma diferente ao mesmo evento certamente pode reduzir de forma significativa o risco ao investir. CONCLUSÃO: Escolha ativos com baixos índices de correlação para reduzir significativamente o risco de mercado do portfólio. Ou seja, diversifique! Tipos de Investimentos Diversificação Esse é o RISCO DIVERSIFICÁVEL ou RISCO NÃO-SISTÊMICO

30 1.Por Que Investir ? 2.Para Começar 3.Tipos de Investimentos a.Indicadores b.Diversificação c.Poupança d.Tesouro Direto e.Fundos de Investimento f.Ações Índice

31 1.Por Que Investir ? 2.Para Começar 3.Tipos de Investimentos a.Indicadores b.Diversificação c.Poupança d.Tesouro Direto e.Fundos de Investimento f.Ações Índice

32 –Rendimento mensal –Carência mínima: 30 dias –Rendimento: 0,50% / mês + TR Tipos de Investimentos Poupança

33 1.Por Que Investir ? 2.Para Começar 3.Tipos de Investimentos a.Indicadores b.Diversificação c.Poupança d.Tesouro Direto e.Fundos de Investimento f.Ações Índice

34 –Finalidade: captar recursos para o financiamento da dívida pública, bem como para financiar atividades do Governo Federal –Vantagens: Fatores definidos como: valor a investir, prazo, taxa de juros e riscos; A liquidez é garantida pelo Tesouro Nacional; Baixíssimo risco Negociação on-line Investimento mínimo: cerca de R$ 100,00 Tipos de Investimentos Tesouro Direto (Títulos Públicos)

35 1.Por Que Investir ? 2.Para Começar 3.Tipos de Investimentos a.Indicadores b.Diversificação c.Poupança d.Tesouro Direto e.Fundos de Investimento f.Ações Índice

36 –Curto prazo Títulos públicos federais ou privados de baixo risco de crédito –Renda fixa Títulos públicos e privados –Multimercado Operações nos diversos mercados (câmbio, juros, bolsa, etc.) –Ações Mantém, no mínimo, 67% de seu patrimônio alocado em ações Tipos de Investimentos Fundos de Investimento

37 –Cotas Quando aplicamos recursos em um fundo, compramos cotas, ou seja, viramos um cotista São essas cotas que valorizam (ou desvalorizam) diariamente O cotista só aumentará o número de cotas que possui ao aplicar novos recursos Tipos de Investimentos Fundos de Investimento EXEMPLO: No dia 15/maio/2008 o valor da cota do LINK PRIVATE FIC era de: R$ 1,4381 por cota. Ao aplicar R$ ,00 neste dia, o novo cotista passará a ser dono de ,19 ( /1,4381) cotas. Se no dia 20/maio/2008 o valor da cota foi de 1,4446. Ou seja, o mesmo cotista passou a ter R$ ,98 (1,4446*69.536,19).

38 –Custos Taxa de Administração –É a remuneração do administrador, gestor e custodiante do fundo. –As quotas divulgadas diariamente são líquidas da taxa de administração Taxa de Performance –Alguns fundos podem aplicar a cobrança de uma taxa de performance, situação em que se estabelece um parâmetro (benchmark) como objetivo. Sempre que esse objetivo for ultrapassado, será aplicada a cobrança de uma taxa sobre o excedente, de acordo com o que for especificado no regulamento. Tipos de Investimentos Fundos de Investimento

39 1.Por Que Investir ? 2.Para Começar 3.Tipos de Investimentos a.Indicadores b.Diversificação c.Poupança d.Tesouro Direto e.Fundos de Investimento f.Ações Índice

40 Investindo em Ações Primeiros passos

41 Índice 1.O que são ações? 2.Por que investir em ações? 3.Como investir em ações?

42 Índice 1.O que são ações? 2.Por que investir em ações? 3.Como investir em ações?

43 O que são ações? Ações são títulos de renda variável, emitidos por sociedades anônimas, que representam a menor fração do capital de uma empresa. O investidor em ações é um co-proprietário da sociedade anônima da qual é acionista, participando dos seus resultados. As ações são conversíveis em dinheiro, a qualquer tempo, pela negociação em bolsas de valores.

44 Índice 1.O que são ações? a.Por que as empresas lançam ações no mercado? b.Onde se negociam as ações? c.Quais são os tipos de ações? d.Proventos e Eventos e.Índices f.O que significa Novo Mercado? g.Por que o preço das ações oscila? 2.Por que investir em ações? 3.Como investir em ações?

45 Por que as empresas lançam ações no mercado? Captar Recursos Financeiros Empréstimo Bancário Abrir o Capital Social Debêntures Outras Aumento de Capital

46 Por que as empresas lançam ações no mercado? Abertura de capital social Mercado Secundário Compreende negociações nas bolsas de valores e nos mercados de balcão; Os investidores compram e vendem ações de sua titularidade; Negociação de ações já emitidas e em circulação. Oferta Primária Representa a abertura do Capital Social de uma empresa Oferta Pública Inicial - IPO A empresa vende as ações usando os recursos para se financiar ou fazer investimentos. X Capital Social da Empresa Dinheiro Novo VendedorComprador

47 Índice 1.O que são ações? a.Por que as empresas lançam ações no mercado? b.Onde se negociam as ações? c.Quais são os tipos de ações? d.Proventos e Eventos e.Índices f.O que significa Novo Mercado? g.Por que o preço das ações oscila? 2.Por que investir em ações? 3.Como investir em ações?

48 Onde se negociam as ações? Investidor Mesa de Operações Mesa de Operações Parceiros e Reguladores Home Broker

49 Índice 1.O que são ações? a.Por que as empresas lançam ações no mercado? b.Onde se negociam as ações? c.Quais são os tipos de ações? d.Proventos e Eventos e.Índices f.O que significa Novo Mercado? g.Por que o preço das ações oscila? 2.Por que investir em ações? 3.Como investir em ações?

50 Quais são os tipos de ações? Ordinárias (ON) – Concedem ao seu detentor o direito de voto nas assembléias da companhia. –PETR3, VALE3 Ações Preferenciais (PN) - Oferecem preferência no recebimento dos resultados ou no reembolso do capital em caso de liquidação da companhia. As ações preferências não concedem direito ao voto. –PETR4, VALE5 (PNA), ARCZ6 (PNB) Além dessas... Unit (UNT) – Certificado de Depósito em Ações. Reúne uma quantidade de ações PN e ON num mesmo ativo. –ALLL11, SULA11

51 Índice 1.O que são ações? a.Por que as empresas lançam ações no mercado? b.Onde se negociam as ações? c.Quais são os tipos de ações? d.Proventos e Eventos e.Índices f.O que significa Novo Mercado? g.Por que o preço das ações oscila? 2.Por que investir em ações? 3.Como investir em ações?

52 Proventos e Eventos Proventos Benefícios que as empresas oferecem para atrair investidores, remunerando e dando direitos e preferência aos acionistas. –Dividendos: correspondem à parcela de lucro distribuída aos acionistas, ao fim de cada exercício social. A companhia deve distribuir, no mínimo, 25% de seu lucro líquido ajustado. –Bonificação: distribuição de novas ações para os atuais acionistas, quando da incorporação de reservas ao capital social. –Subscrição: direito dado aos acionistas para adquirir novas ações a custo e preço determinado. Pode acontecer um "desconto" para os acionistas. –Juros sobre capital: remuneração sobre o capital próprio (taxação de imposto de renda de 15%).

53 Proventos e Eventos Eventos –Desdobramento (Split): aumento proporcional da quantidade de ações dos sócios sem alterar, no entanto, o capital social da empresa. Visa reduzir o preço do ativo e aumentar sua liquidez. –Grupamento (Inplit): contrário do desdobramento. Reduz a quantidade de papéis em circulação, agrupando um determinado número de lotes em um só. Visa corrigir o valor das ações em virtude de eventuais trocas de padrão monetário ou reduzir a volatilidade dos ativos.

54 Índice 1.O que são ações? a.Por que as empresas lançam ações no mercado? b.Onde se negociam as ações? c.Quais são os tipos de ações? d.Proventos e Eventos e.Índices f.O que significa Novo Mercado? g.Por que o preço das ações oscila? 2.Por que investir em ações? 3.Como investir em ações?

55 Índices IBOVESPA – Índice Bovespa Objetivo do índice Ibovespa é o de apresentar o comportamento do mercado de ações na Bolsa de Valores de São Paulo. O índice não é nada mais do que uma carteira teórica de investimentos. A carteira é composta pelas ações que corresponderam por aproximadamente 80% do volume negociado nos últimos 12 meses. IBrX50 – Índice das 50 ações mais negociadas na Bovespa S&P500 – Standard & Poor's NYSE DJ – New York Stock Exchange – Dow Jones NASDAQ – North American Securities Dealers Automated Quotation System

56 Índice 1.O que são ações? a.Por que as empresas lançam ações no mercado? b.Onde se negociam as ações? c.Quais são os tipos de ações? d.Proventos e Eventos e.Índices f.O que significa Novo Mercado? g.Por que o preço das ações oscila? 2.Por que investir em ações? 3.Como investir em ações?

57 Questões Técnicas Novo Mercado Segmento que qualifica empresas que adotam práticas de transparência de informações e políticas de direitos e preferências aos acionistas. Tais características são chamadas de governança corporativa. Dentre elas, tem-se que: –Capital social da companhia é composto somente por ações ordinárias; –Extensão para todos os acionistas das mesmas condições obtidas pelos controladores quando da venda do controle da companhia (tag along). –Entre outras…

58 Índice 1.O que são ações? a.Por que as empresas lançam ações no mercado? b.Onde se negociam as ações? c.Quais são os tipos de ações? d.Proventos e Eventos e.Índices f.O que significa Novo Mercado? g.Por que o preço das ações oscila? 2.Por que investir em ações? 3.Como investir em ações?

59 Por que o preço das ações oscila? Exemplos de fatores que influenciam o mercado Desempenho da empresa –Fluxo de Caixa –Receita / Custo –Novos Projetos –EBITDA

60 Por que o preço das ações oscila? Exemplos de fatores que influenciam o mercado Impacto Econômico –Câmbio –Inflação –Juros –Liquidez Mundial

61 Por que o preço das ações oscila? Exemplos de fatores que influenciam o mercado Impacto Político –Política Fiscal –Período Eleitoral –Novas Leis –Escândalos Políticos

62 Por que o preço das ações oscila? Oferta X Demanda Oferta X Demanda determinam o preço do ativo

63 Índice 1.O que são ações? 2.Por que investir em ações? 3.Como investir em ações?

64 Por que investir em ações? Comparativo 1968 – 2007 (retorno) –IBOVESPA – ÍNDICE BOVESPA –80% volume total dos negócios –Índice de preços ponderado pela participação em termos de negócios/volume no mercado à vista de cada ação Desempenho dos Investimentos de Jan/68 a Maio/07

65 Por que investir em ações? Comparativo 2003 – 2009 (retorno) 346% 157% -43% *

66 Por que investir em ações? E o futuro? –Cenário de taxas de juros decrescente –Fortalecimento do mercado e da economia –Bolsa de Valores madura –Investment Grade para o Brasil –Governança Corporativa –Maior confiança de estrangeiros –Maior participação da pessoa física –Menores custos de operação

67 Índice 1.O que são ações? 2.Por que investir em ações? 3.Como investir em ações?

68 Índice 1.O que são ações? 2.Por que investir em ações? 3.Como investir em ações? a.Como escolher seus ativos b.Produtos e serviços Link

69 Como investir em ações? Como escolher seus ativos Escola de Análises –Análise Fundamentalista Consiste em avaliar os fundamentos da empresa. Neste modelo de análise busca-se fazer um levantamento detalhado das informações e dados da empresa (análise de balanço, contabilidade, estilo de gestão, entre outras). Analisa-se ainda o setor a qual a empresa pertence, potenciais mercado e todas as informações que possam ser relevantes e que de alguma forma venham a refletir no comportamento do preço das ações. É um dos modelos mais aceitos e difundidos.

70 Como investir em ações? Como escolher seus ativos Escola de Análises –Análise Técnica Fundamentada no comportamento passado dos preços das ações, ou seja, seu histórico de desempenho. Determina pontos de compra e venda (timing) e rastreia as tendências dos ativos, que são determinadas pela oferta x demanda.

71 Índice 1.O que são ações? 2.Por que investir em ações? 3.Como investir em ações? a.Como escolher seus ativos b.Produtos e serviços Link

72 Como investir em ações? Produtos e serviços Link Trade Nós ajudamos você a tomar a melhor decisão: Relatórios Blogs Análise de Empresas Análise Fundamentalista Análise Técnica Chats Fóruns Márcio Noronha Morning Call Economic Sharp Look Ferramentas Top 10 Ações Link Palestras Analistas Consultores

73 Como investir em ações? Produtos e serviços Link Trade Chat Análise Técnica com Márcio Noronha –Um dos mais respeitados especialistas do mercado financeiro elabora as análise gráficas do LINK TRADE!

74 Como investir em ações? Produtos e serviços Link Trade Gráfico Avançado –O gráfico mais avançado do mercado

75 Como investir em ações? Produtos e serviços Link Trade Relatórios Link Trade –Informativos Diários Morning Call Economic Sharp Look Equity Insights –Flashes –Relatórios Setores Resultados das Empresas –Top 10 Ações Link –Calendário

76 Como investir em ações? Produtos e serviços Link Trade Simulador Link Trade O mais ágil e moderno Home Broker do mercado!

77 Como investir? Produtos e serviços Link Trade Fundos de Investimento Link –LINK FIC MULTIMERCADO Tipo de Investidor: todos Movimentação mínima: R$ 1.000,00 Depósito inicial: R$ 5.000,000 –LINK PRIVATE FIC MULTIMERCADO Tipo de Investidor: Investidor Qualificado Movimentação mínima: R$ ,00 Depósito inicial: R$ ,000 –LINK FIDC Tipo de Investidor: Investidor Qualificado Movimentação mínima: R$ 0,00 Depósito inicial: R$ ,000

78 Como investir em ações? Produtos e serviços Link Trade O melhor atendimento! –www.linktrade.com.br CHAT – –

79 Como investir em ações? Produtos e serviços Link Trade Cursos e Palestras –Primeiros Passos –Análise Técnica –Análise Fundamentalista –Aluguel e termo –Opções –Imposto de Renda –Como Operar Via HB

80 1.Por Que Investir ? 2.Para Começar 3.Tipos de Investimentos Índice

81 Muito Obrigado


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