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Resseguro Facultativo

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Apresentação em tema: "Resseguro Facultativo"— Transcrição da apresentação:

1 Resseguro Facultativo
Estruturas

2 Resseguro Facultativo
É uma forma e método original de Resseguro. Trata-se de um contrato opcional. A companhia de seguros não é obrigada a ceder o risco e as resseguradoras têm a opção de decidir se aceitam ou declinam o risco. Oferece um leque mais amplo que um contrato ao considerar produtos mais especializados como seguros de riscos de contingências, e riscos normalmente excluídos, como linhas de transmissão, terrorismo, gasodutos, etc. DADOS GERAISÉ um

3 Vantagens Permite a companhias pequenas com capacidade limitada competir com grandes grupos mundiais. Ajuda a manter uma carteira equilibrada ao subscrever através deste método, riscos de alta exposição (petroquímica, têxtil, papel, etc.). Por razões comerciais, uma companhia seguradora pode ser obrigada a subscrever riscos que não estão de acordo com os parâmetros normais de suas aceitações. Apoio de subscritores especializados em riscos técnicos, como quebra de maquinário para geração de eletricidade e construção de projetos complexos.

4 Desvantagens O Resseguro Facultativo exige informações muito detalhadas para subscrição. A carga administrativa nas negociações, documentação e contabilidade pode ser pesada e onerosa, reduzindo a quantia do lucro por prêmio obtido. Antes de cada renovação, todo o processo de negociação e subscrição tem que ser repetido novamente. Sujeito a vulnerabilidade por flutuações no mercado de resseguro por aumento ou redução nas taxas.

5 Requerimentos de Informação
Informação Geral: Nome do Segurado Endereço Vigência LMI Estudo de DMP Franquias Informação Especificas Histórico de Sinistros Mínimo 5 anos Valor bruto (antes da franquia) Relatório de inspeção Construção Atividade Proteção Valores em risco (DM, LUC, e local)

6 Não-Proporcional (Excesso de Danos)
O Resseguro Facultativo se divide em dois grupos: Proporcional Não-Proporcional (Excesso de Danos)

7 Proporcional As resseguradoras que participam acompanham os mesmos termos e condições da companhia seguradora. A proporção (expressa em %) se aplica de maneira igual sobre a quantia segurada, o prêmio e os sinistros. O nível de comissão é mais baixo do que em um contrato automático, por causa das despesas administrativas.

8 Colocação Proporcional
Retenção da Cedente Facultativo cedido Franquias originais

9 Proporcional Como exemplo tomemos o risco, uma fabrica com um valor segurado de USD 50 milhões. A companhia de seguros ganha a conta com um prêmio de USD (um milhão) e pode reter USD 10 milhões. Os USD 40 milhões restantes então ficam divididos conforme abaixo: RESSEGURADORA PARTICIPAÇÃO EXPOSIÇÃO PRÊMIO MUNICH RE 20,0% USD USD SWISS RE TRANSATLANTIC RE 10,0% USD USD PARTNER RE 7,5% USD USD HANNOVER RE MAPFRE RE EVEREST RE TOTAL 80,0% USD USD

10 Proporcional Acontece um incêndio resultando em perdas de USD 15 milhões. As resseguradoras pagaram sua parte no sinistro na mesma proporção do resseguro feito, conforme abaixo: RESSEGURADORA PARTICIPAÇÃO EXPOSIÇÃO INDENIZAÇÃO MUNICH RE 20,0% USD USD SWISS RE TRANSATLANTIC RE 10,0% USD USD PARTNER RE 7,5% USD USD HANNOVER RE MAPFRE RE EVEREST RE TOTAL 80,0% USD USD

11 Proporcional Este tipo de estrutura é mais eficiente para a subscrição de riscos com baixas quantias seguradas ou de ativos de baixa exposição, que excedam a retenção (retenção liquida mais o limite de seus contratos automáticos) da companhia seguradora. O Resseguro proporcional e uma copia exata da apólice original

12 Excesso de Danos A evolução deste tipo de colocação se deve a varias razões: Riscos com valores muito elevadas Minimizar premio e cedido O ressegurado pode reter seções especificas da apólice - Quebra de Maquinaria Baseia-se na retenção pela companhia seguradora ou resseguradora de todos os sinistros até um valor pré-determinado, enquanto o restante de qualquer sinistro que exceda dito valor será coberto pelas resseguradoras.

13 Cobertura exigida: 150 milhões
Excesso de Danos Valores Totais do risco a ser segurado: USD 750,000,000 Habitualmente procura-se ter um limite que cubra a maior exposição ao risco, o Local principal: Local Principal: USD 200,000,000 Dano Maximo Provável (DMP) - 75% USD Cobertura exigida: 150 milhões

14 Excesso de Danos Quanto à divisão do risco em faixas (“layering”), considera-se fatores como a sinistralidade, sub-limites por sub-ramos ou valores dos diferentes Locais: Sub-limite para quebra de maquinária: Limite primário: Sinistro maior acontecido: Ponto-xs: Geralmente a divisão do risco em faixas depende da capacidade de resseguro disponível. Em mercados “duros”, as faixas primárias tendem a ser menores e as faixas XL com limites mais curtos.

15 ESTRUTURAÇÃO DA COBERTURA
Estrutura da cobertura não-proporcional: Primária : xs franquias 1a. faixa : xs 2a. faixa : xs 3a. faixa : xs 4a. faixa : xs Total : USD xs franquias mais franquias

16 Seguradora Primária 90% de USD 2,5m
Estrutura – Excesso de Danos Retenção da cedente 10% 90% de USD 105m xs USD 45m 90% de USD 25m xs USD 20m USD 150m 90% de USD 10m xs USD 10m 90% de USD 7.5m xs USD 2,5m Seguradora Primária 90% de USD 2,5m Franquias Originais 10% 90%

17 Seguradora primária 50% de USD 5m
Estrutura Mista – Proporcional / ED Colocação proporcional 40% Retenção da cedente 10% 50% de USD 300m xs USD 200m 50% de USD 150m xs USD 50m USD 500m 50% de USD 45m xs USD 5m Seguradora primária 50% de USD 5m Franquias Originais 10% 40% 50%

18 Estrutura Mista – Proporcional / ED
Mercado proporcional USD 105m xs USD 5m USD 100m xs USD 10m USD 85m xs USD 25m USD 60m xs USD 50m USD 40m xs USD 10m USD 20m xs USD 5m USD 110m Seguradora primária USD 10m As we saw some of the arrangements higly complicated Time to place Importance of initiating negociation with time More complicated cases up to two months in advance – especialy if it is new business Want to briefly explain the concept of Contract certainty Seg. primária USD 5m Franquias Originais 100 %

19 Excesso de Danos: Marketing
Cada resseguradora tem suas próprias preferências; Negotiations not just with one reinsurer but many Large capacities require many possible seperate negociations – Positive – more than one reinsurer competition - programme designed in such a way to attact the best prices

20 Marketing Algumas resseguradores gostam e preferem trabalhar com altos volumes de prêmios das faixas baixas (faixas primárias)

21 Marketing A mesma ressegurador não gosta das faixas superiores.
É importante que as resseguradoras que participam em altos excessos, onde existe pouco prêmio pela responsabilidade assumida, consigam subscrever um grande volume de negócios.

22 Cotação Um esquema proporcional na maioria dos riscos leva a mesma taxa que a apólice original e as resseguradoras oferecem descontos para cobrir comissões das partes envolvidas. Por sua vez, um esquema não-proporcional pode ser cotado de duas maneiras:

23 Custo de Consumo (Burning Cost) Cotação por Exposição
Formas de Cotação Custo de Consumo (Burning Cost) Cotação por Exposição The method of calculation is the same for fac or treaty business and Aidan will be speaking of this after lunch

24 Obrigado por sua atenção!
Slide Final Obrigado por sua atenção!


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