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Resseguro Facultativo Estruturas. name / directory location.ppt As informações deste documento são de propriedade restrita e confidenciais. 2 Resseguro.

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1 Resseguro Facultativo Estruturas

2 name / directory location.ppt As informações deste documento são de propriedade restrita e confidenciais. 2 Resseguro Facultativo É uma forma e método original de Resseguro. Trata-se de um contrato opcional. A companhia de seguros não é obrigada a ceder o risco e as resseguradoras têm a opção de decidir se aceitam ou declinam o risco. Oferece um leque mais amplo que um contrato ao considerar produtos mais especializados como seguros de riscos de contingências, e riscos normalmente excluídos, como linhas de transmissão, terrorismo, gasodutos, etc. DADOS GERAISÉ um

3 name / directory location.ppt As informações deste documento são de propriedade restrita e confidenciais. 3 Vantagens Permite a companhias pequenas com capacidade limitada competir com grandes grupos mundiais. Ajuda a manter uma carteira equilibrada ao subscrever através deste método, riscos de alta exposição (petroquímica, têxtil, papel, etc.). Por razões comerciais, uma companhia seguradora pode ser obrigada a subscrever riscos que não estão de acordo com os parâmetros normais de suas aceitações. Apoio de subscritores especializados em riscos técnicos, como quebra de maquinário para geração de eletricidade e construção de projetos complexos.

4 name / directory location.ppt As informações deste documento são de propriedade restrita e confidenciais. 4 Desvantagens O Resseguro Facultativo exige informações muito detalhadas para subscrição. A carga administrativa nas negociações, documentação e contabilidade pode ser pesada e onerosa, reduzindo a quantia do lucro por prêmio obtido. Antes de cada renovação, todo o processo de negociação e subscrição tem que ser repetido novamente. Sujeito a vulnerabilidade por flutuações no mercado de resseguro por aumento ou redução nas taxas.

5 name / directory location.ppt As informações deste documento são de propriedade restrita e confidenciais. 5 Requerimentos de Informação Informação Geral: Nome do Segurado Endereço Vigência LMI Estudo de DMP Franquias Informação Especificas Histórico de Sinistros Mínimo 5 anos Valor bruto (antes da franquia) Relatório de inspeção Construção Atividade Proteção Valores em risco (DM, LUC, e local)

6 name / directory location.ppt As informações deste documento são de propriedade restrita e confidenciais. 6 O Resseguro Facultativo se divide em dois grupos: Proporcional Não-Proporcional (Excesso de Danos)

7 name / directory location.ppt As informações deste documento são de propriedade restrita e confidenciais. 7 Proporcional As resseguradoras que participam acompanham os mesmos termos e condições da companhia seguradora. A proporção (expressa em %) se aplica de maneira igual sobre a quantia segurada, o prêmio e os sinistros. O nível de comissão é mais baixo do que em um contrato automático, por causa das despesas administrativas.

8 name / directory location.ppt As informações deste documento são de propriedade restrita e confidenciais. 8 Colocação Proporcional Retenção da Cedente Facultativo cedido Franquias originais

9 name / directory location.ppt As informações deste documento são de propriedade restrita e confidenciais. 9 Proporcional Como exemplo tomemos o risco, uma fabrica com um valor segurado de USD 50 milhões. A companhia de seguros ganha a conta com um prêmio de USD (um milhão) e pode reter USD 10 milhões. Os USD 40 milhões restantes então ficam divididos conforme abaixo: RESSEGURADORAPARTICIPAÇÃOEXPOSIÇÃOPRÊMIO MUNICH RE20,0%USD USD SWISS RE20,0%USD USD TRANSATLANTIC RE10,0%USD USD PARTNER RE7,5%USD USD HANNOVER RE7,5%USD USD MAPFRE RE7,5%USD USD EVEREST RE7,5%USD USD TOTAL80,0%USD USD

10 name / directory location.ppt As informações deste documento são de propriedade restrita e confidenciais. 10 Proporcional Acontece um incêndio resultando em perdas de USD 15 milhões. As resseguradoras pagaram sua parte no sinistro na mesma proporção do resseguro feito, conforme abaixo: RESSEGURADORAPARTICIPAÇÃOEXPOSIÇÃOINDENIZAÇÃO MUNICH RE20,0%USD USD SWISS RE20,0%USD USD TRANSATLANTIC RE10,0%USD USD PARTNER RE7,5%USD USD HANNOVER RE7,5%USD USD MAPFRE RE7,5%USD USD EVEREST RE7,5%USD USD TOTAL80,0%USD USD

11 name / directory location.ppt As informações deste documento são de propriedade restrita e confidenciais. 11 Proporcional Este tipo de estrutura é mais eficiente para a subscrição de riscos com baixas quantias seguradas ou de ativos de baixa exposição, que excedam a retenção (retenção liquida mais o limite de seus contratos automáticos) da companhia seguradora. O Resseguro proporcional e uma copia exata da apólice original

12 name / directory location.ppt As informações deste documento são de propriedade restrita e confidenciais. 12 Excesso de Danos A evolução deste tipo de colocação se deve a varias razões: Riscos com valores muito elevadas Minimizar premio e cedido O ressegurado pode reter seções especificas da apólice - Quebra de Maquinaria Baseia-se na retenção pela companhia seguradora ou resseguradora de todos os sinistros até um valor pré-determinado, enquanto o restante de qualquer sinistro que exceda dito valor será coberto pelas resseguradoras.

13 name / directory location.ppt As informações deste documento são de propriedade restrita e confidenciais. 13 Valores Totais do risco a ser segurado: USD 750,000,000 Habitualmente procura-se ter um limite que cubra a maior exposição ao risco, o Local principal: Local Principal: USD 200,000,000 Dano Maximo Provável (DMP) - 75% USD Cobertura exigida: 150 milhões Excesso de Danos

14 name / directory location.ppt As informações deste documento são de propriedade restrita e confidenciais. 14 Quanto à divisão do risco em faixas (layering), considera-se fatores como a sinistralidade, sub-limites por sub-ramos ou valores dos diferentes Locais: Sub-limite para quebra de maquinária: Limite primário: Sinistro maior acontecido: Ponto-xs: Geralmente a divisão do risco em faixas depende da capacidade de resseguro disponível. Em mercados duros, as faixas primárias tendem a ser menores e as faixas XL com limites mais curtos. Excesso de Danos

15 name / directory location.ppt As informações deste documento são de propriedade restrita e confidenciais. 15 Estrutura da cobertura não-proporcional: Primária : xs franquias 1a. faixa : xs a. faixa : xs a. faixa : xs a. faixa : xs Total : USD xs franquias mais franquias ESTRUTURAÇÃO DA COBERTURA

16 name / directory location.ppt As informações deste documento são de propriedade restrita e confidenciais. 16 Retenção da cedente 10% Franquias Originais Seguradora Primária 90% de USD 2,5m 90% de USD 7.5m xs USD 2,5m 90% de USD 10m xs USD 10m 90% de USD 25m xs USD 20m USD 150m 10%90% Estrutura – Excesso de Danos 90% de USD 105m xs USD 45m

17 name / directory location.ppt As informações deste documento são de propriedade restrita e confidenciais. 17 Retenção da cedente 10% Colocação proporcional 40% Franquias Originais Seguradora primária 50% de USD 5m 50% de USD 45m xs USD 5m 50% de USD 150m xs USD 50m 50% de USD 300m xs USD 200m USD 500m 10% 40%50% Estrutura Mista – Proporcional / ED

18 name / directory location.ppt As informações deste documento são de propriedade restrita e confidenciais. 18 Estrutura Mista – Proporcional / ED Mercado proporcional Seg. primária USD 5m Seguradora primária USD 10m USD 105m xs USD 5m USD 20m xs USD 5m USD 85m xs USD 25m USD 60m xs USD 50m USD 100m xs USD 10m USD 110m USD 40m xs USD 10m 100 % Franquias Originais

19 name / directory location.ppt As informações deste documento são de propriedade restrita e confidenciais. 19 Excesso de Danos: Marketing Cada resseguradora tem suas próprias preferências;

20 name / directory location.ppt As informações deste documento são de propriedade restrita e confidenciais. 20 Marketing Algumas resseguradores gostam e preferem trabalhar com altos volumes de prêmios das faixas baixas (faixas primárias)

21 name / directory location.ppt As informações deste documento são de propriedade restrita e confidenciais. 21 Marketing A mesma ressegurador não gosta das faixas superiores. É importante que as resseguradoras que participam em altos excessos, onde existe pouco prêmio pela responsabilidade assumida, consigam subscrever um grande volume de negócios.

22 name / directory location.ppt As informações deste documento são de propriedade restrita e confidenciais. 22 Cotação Um esquema proporcional na maioria dos riscos leva a mesma taxa que a apólice original e as resseguradoras oferecem descontos para cobrir comissões das partes envolvidas. Por sua vez, um esquema não-proporcional pode ser cotado de duas maneiras:

23 name / directory location.ppt As informações deste documento são de propriedade restrita e confidenciais. 23 Formas de Cotação Custo de Consumo (Burning Cost) Cotação por Exposição

24 name / directory location.ppt As informações deste documento são de propriedade restrita e confidenciais. 24 Slide Final Obrigado por sua atenção!


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