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Aspectos Internacionais do Seguro Juliana Sá. Minha Formação Atuária 2000 Atuária 2000 Mestre estatística 2002 Mestre estatística 2002 Doutorando Eng.

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1 Aspectos Internacionais do Seguro Juliana Sá

2 Minha Formação Atuária 2000 Atuária 2000 Mestre estatística 2002 Mestre estatística 2002 Doutorando Eng. Produção (ANP) Doutorando Eng. Produção (ANP) IRB IRB 2004.

3 IRB Único Ressegurador do Brasil Único Ressegurador do Brasil Regula o Resseguro Regula o Resseguro Tem sofrido muitas alterações Tem sofrido muitas alterações Circular PRESI 11/06: permite busca de cotação. Circular PRESI 11/06: permite busca de cotação. Colocação dispersa nas carteiras Colocação dispersa nas carteiras GERIP, GERIT, GEREN GERIP, GERIT, GEREN Petróleo: GERIT, GERIE; GEREN Petróleo: GERIT, GERIE; GEREN

4 Meu trabalho Estou na Gerência de Energia Estou na Gerência de Energia Subscrevo de Riscos de Petróleo Subscrevo de Riscos de Petróleo Busco resseguro no exterior facultativamente: Busco resseguro no exterior facultativamente: Negocio Cotação Negocio Cotação Fecho a Colocação Fecho a Colocação Registro os negócios fechados Registro os negócios fechados Defino as condições para a Seguradora Defino as condições para a Seguradora Às vezes acompanho os pagamentos dos prêmios Às vezes acompanho os pagamentos dos prêmios Às vezes acompanho os sinistros Às vezes acompanho os sinistros

5 Riscos de Petróleo Quase todos os riscos têm colocação no exterior Quase todos os riscos têm colocação no exterior Segurados: Segurados: Companhia de Petróleo, Operadores, Empreiteiros e Subcontratados Companhia de Petróleo, Operadores, Empreiteiros e Subcontratados Coberturas: Coberturas: Riscos do Construtor Riscos do Construtor Riscos do Operador Riscos do Operador RC Marítimo (Offshore) RC Marítimo (Offshore) Riscos de Propriedade está no Ramo de Propriedade Riscos de Propriedade está no Ramo de Propriedade Embarcações de Apoio estão no Ramo de Cascos Marítimos Embarcações de Apoio estão no Ramo de Cascos Marítimos Transporte de petróleo e gás estão no Ramo de Transportes Transporte de petróleo e gás estão no Ramo de Transportes Escopo de Risco de Petróleo? Escopo de Risco de Petróleo? Risco com quem sabe analisar Risco com quem sabe analisar

6 Resseguro Internacional Proteção da Solvência, Pulverização dos Riscos, Estabilização de Resultados, ampliação de capacidade de subscrição. Proteção da Solvência, Pulverização dos Riscos, Estabilização de Resultados, ampliação de capacidade de subscrição. Cessão de negócios ao exterior. Cessão de negócios ao exterior. Aceitação de negócios do exterior. Aceitação de negócios do exterior.

7 Aceitação: seleciona riscos; contabiliza e processa prêmio e sinistro; paga e recebe do exterior; analisa e assina documentação; estuda alterações; acompanha resultados; estuda renovação Aceitação: seleciona riscos; contabiliza e processa prêmio e sinistro; paga e recebe do exterior; analisa e assina documentação; estuda alterações; acompanha resultados; estuda renovação Cessão: elabora oferta; negocia condições e taxas; prepara contas e processa sinistros; paga e recupera do exterior; redige contratos; prepara dados contábeis e estatísticos para renovação; controla securities. Cessão: elabora oferta; negocia condições e taxas; prepara contas e processa sinistros; paga e recupera do exterior; redige contratos; prepara dados contábeis e estatísticos para renovação; controla securities.

8 O Mercado Cedente x (Ressegurador ou Retrocessionário) Cedente x (Ressegurador ou Retrocessionário) Inspetores e Reguladores Inspetores e Reguladores Corretores (Brokers) Corretores (Brokers) Agências de Subscrição Agências de Subscrição Agências Classificadoras Agências Classificadoras Consórcios (Pools) Consórcios (Pools) Cativas (Captives) Cativas (Captives) Mercado Americano Mercado Americano Mercado Londrino e Lloyds Mercado Londrino e Lloyds

9 Brokers: Firmas que se encarregam de buscar cobertura para o risco nos mercados no mundo que oferecem capacidade. Brokers: Firmas que se encarregam de buscar cobertura para o risco nos mercados no mundo que oferecem capacidade. Agências de Subscrição: Firma em nome do ressegurador procuram segurados que precisem de cobertura para riscos dentro da política de subscrição do ressegurador. Agências de Subscrição: Firma em nome do ressegurador procuram segurados que precisem de cobertura para riscos dentro da política de subscrição do ressegurador.

10 Agências Classificadoras: Estabelecem Rankings das Securities Agências Classificadoras: Estabelecem Rankings das Securities Pool: Grupo de Companhias que se forma para operar riscos específicos. Possibilita subscrição de riscos difíceis, com menor custo administrativo. Pool: Grupo de Companhias que se forma para operar riscos específicos. Possibilita subscrição de riscos difíceis, com menor custo administrativo. Captive: Reseguradora cativa de uma companhia. Possibilita acesso direto aos mercados resseguradores. Captive: Reseguradora cativa de uma companhia. Possibilita acesso direto aos mercados resseguradores.

11 Mercado Americano, Londrino e Lloyds Mercado Americano: O maior do mundo. Mais voltado para riscos americanos. Mercado Americano: O maior do mundo. Mais voltado para riscos americanos. Mercado Londrino: O mais antigo. Aceita risco que o americano não aceita. Mercado Londrino: O mais antigo. Aceita risco que o americano não aceita. Lloyds: Sindicato de Resseguradores em Londres. Tem um prédio com stands dos resseguradores membros para facilitar negócios e estabelece e implementa políticas para dar credibilidade ao mercado. Lloyds: Sindicato de Resseguradores em Londres. Tem um prédio com stands dos resseguradores membros para facilitar negócios e estabelece e implementa políticas para dar credibilidade ao mercado.

12 Negociação com o Exterior Facultativos x Contratos Facultativos x Contratos Informações Informações Cotação: definição de taxas e condições Cotação: definição de taxas e condições Ordem Firme Ordem Firme Colocação: obtenção de capacidade, integralização do risco. Colocação: obtenção de capacidade, integralização do risco.

13 Colocação Líder (Flag) Líder (Flag) Seguidores (Followers) Seguidores (Followers) Resumo (Slip) Resumo (Slip) Distribuição de Responsabilidades e Prêmios Distribuição de Responsabilidades e Prêmios Pagamento do Prêmio Pagamento do Prêmio Nota de Cobertura (Cover Note) Nota de Cobertura (Cover Note)

14 Resseguro Facultativo Riscos oferecidos individualmente Riscos oferecidos individualmente Razões possíveis: Razões possíveis: IS ultrapassa capacidade dos contratos; constitui uma exclusão do contrato; não comprometer resultado do contrato; absorver parte maior num risco bom. IS ultrapassa capacidade dos contratos; constitui uma exclusão do contrato; não comprometer resultado do contrato; absorver parte maior num risco bom. Vantagens: Vantagens: Melhor avaliação do risco; Possibilidade de termos mais vantajosos; Melhoria da composição da carteira Melhor avaliação do risco; Possibilidade de termos mais vantajosos; Melhoria da composição da carteira Desvantagens: Desvantagens: Custo administrativo e demora. Custo administrativo e demora.

15 Contrato Aceitação automática de risco pelo ressegurador Aceitação automática de risco pelo ressegurador Tipos: Tipos: Proporcional: Cota-Parte, Excedente de Responsabilidade Proporcional: Cota-Parte, Excedente de Responsabilidade Não Proporcional: Excesso de Danos por Risco, Excesso de Danos por Catástrofe, Stop-Loss Não Proporcional: Excesso de Danos por Risco, Excesso de Danos por Catástrofe, Stop-Loss

16 Exemplos Pacotão Petrobras Pacotão Petrobras Riscos de Operação de Plataforma Riscos de Operação de Plataforma Construção ou Conversão de Plataforma Construção ou Conversão de Plataforma Facility Builder Risks Facility Builder Risks

17 Negócio entre Países Diferentes Inspetores e Reguladores neutros Inspetores e Reguladores neutros Leis e Jurisdição Leis e Jurisdição Traduções Traduções Oscilação Cambial Oscilação Cambial Inflação Inflação Restrições à livre remessa de prêmio Restrições à livre remessa de prêmio Tributação Tributação

18 Custos Prêmio Prêmio Aspecto de investimento do Resseguro Aspecto de investimento do Resseguro Comissão de Resseguro Comissão de Resseguro Comissão do Broker Comissão do Broker Fee do Broker Fee do Broker IR IR IOF x Exigência da apólice ser emitida no Brasil IOF x Exigência da apólice ser emitida no Brasil

19 Oscilação de Preço Ciclos de Resseguros: movimentos gerais e por ramo Ciclos de Resseguros: movimentos gerais e por ramo Catástrofes naturais Catástrofes naturais Grandes perdas Grandes perdas Oferta de Capacidade Oferta de Capacidade


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