VI Seminário Serasa de Crédito nas Empresas

Apresentação em tema: "VI Seminário Serasa de Crédito nas Empresas"— Transcrição da apresentação:

1 VI Seminário Serasa de Crédito nas Empresas
Otimização do Processo de Concessão de Crédito OLAVO BORGES São Paulo, Novembro de 2008

2 Agenda Etapas do processo de concessão de crédito Considerações finais
Coleta de informações Análise do risco Decisão da operação Acompanhamento e revisão do crédito concedido Gestão da carteira Cobrança e recuperação Considerações finais

3 Otimização do Processo
INFORMAÇÃO Informações úteis para análise do crédito Cadastrais Financeiras Comportamento em negócios Setoriais e macroeconômicas Grupo econômico Negativas Positivas

4 Otimização do Processo
Informação Análise das informações Rating / Score Modelos subjetivos (julgamental) Modelos objetivos (estatístico) Classes de Risco Quantidade Significado RISCO

5 Otimização do Processo
Informação Decisão do crédito Sim ou Não Quanto? (limite) Prazo de validade (do limite) Garantias Taxa Análise do Risco DECISÃO

6 Otimização do Processo
Informação Acompanhamento e revisão do crédito concedido Quem acompanhar? O que acompanhar? O que revisar? Situação de piora do risco Situação de melhora do risco Análise do Risco Decisão da Operação ACOMPANHA MENTO

7 Otimização do Processo
Informação Concentração de risco Qual é o perfil de risco da carteira de clientes da sua empresa? Carteira total Por produto ou unidade de negócios Por região geográfica Por setor de atividade etc Análise do Risco Decisão da Operação Acompanha mento GESTÃO DA CARTEIRA

8 Otimização do Processo
Informação Procedimentos de cobrança e recuperação de créditos vencidos Qual é a inadimplência da carteira? Qual é o perfil dos casos levados a cobrança? Qual é a taxa de recuperação? (por classe de risco) Qual é o perfil dos casos recuperados? Análise do Risco Decisão da Operação Acompanha mento Gestão COBRANÇA e RECUPERAÇÃO

9 Otimização do Processo
DIRETRIZES ESTRATÉGICAS DA EMPRESA Orientando a elaboração de ... POLÍTICAS DE CRÉDITO Suportadas por... PROCESSOS OPERACIONAIS que permitem... INDENTIFICAR MEDIR ADMINISTRAR O ... RISCO DE CRÉDITO em todas as suas dimensões possibilitando... CLIENTE OPERAÇÃO CONCENTRAÇÃO Gestão do risco de crédito orientada ao atendimento das diretrizes estratégicas

10 Otimização do Processo
Principais atividades da Área de Crédito deve ser: Gestão da Política de Limites Monitoramento dos clientes de alto risco Gestão da carteira de crédito Análise de casos especiais Análise dos casos levados a cobrança

11 Otimização do Processo
A otimização do processo de concessão de crédito proporciona: Agilidade e segurança nas decisões Redução da subjetividade nas decisões Uniformidade das decisões Limites mais adequados ao perfil do cliente (porte e risco) Possibilidade de aumento das vendas, tanto pela agilidade das decisões quanto pelos parâmetros objetivos de determinação de limites (aumento da oferta de crédito) Parâmetros para acompanhamento e gestão da carteira de crédito Antecipação às solicitações da Área Comercial Fortalecimento da Cultura de Crédito da empresa

12 Alguma pergunta? Obrigado ! Olavo Borges