“O SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL E VOCÊ” Prof. Jorge Luiz de Oliveira

Palestrante Representante legal da CIESP-OESTE – extensão da FIESP – Federação das Indústrias do Estado de S. Paulo. Formado em Administração de Empresas e Pós Graduado em Finanças. Atuei por 25 anos nas maiores instituições financeiras do País – Bradesco, Unibanco e BCN, na área de Tesouraria – Mesa de Operações e Planejamento Estratégico. Consultor empresarial e Prof. Universitário. Diretor de Controladoria – Segmento Industrial

A ORIGEM DOS BANCOS Estudiosos afirmam que iniciou na Babilônia onde pessoas TOMAVAM, EMPRESTAVAM E GUARDAVAM, dinheiro dos outros – 1950 A.C. A palavra BANCO tem origem germânica “Bank”. Na Idade Média muitos locais eram proibidos a pratica de emprestar dinheiro à juros os cristãos evitavam essa atividade, explica-se então do domínio dos judeus nesse ramo.

PAPEL SOCIAL DOS BANCOS Prestação de Serviços em diversos setores: – Guarda de Numerários – Cobrança de Pagamentos – Caixas automáticos c/ múltiplas funções – Cheque especial – Empréstimos e Financiamentos – Aplicações Financeiras – Geração de Empregos

BANQUEIRO OU AGIOTA

DEFINIÇÃO O SISTEMA FINANCEIRO PODE SER DEFINIDO COMO UM CONJUNTO DE INSTITUIÇÕES E ORGÃOS QUE REGULAM, FISCALIZAM E EXECUTAM AS OPERAÇÕES RELATIVAS À CIRCULAÇÃO DA MOEDA E DO CRÉDITO.

Históricos e Origens 1920 – Inspetoria Geral de Bancos – Fiscalizar – SUMOC – Superint. da Moeda e do Crédito - Controle Monetário – BNDES – Banco Nacional de Desenvolvimento – Projetos e Bens de Capital 1964 – Reforma Bancária – Lei /65-BNH – Banco Nacional de Habitação extinto em 1986 entra a CEF – Caixa Econômica Federal

HISTÓRICOS E ORIGENS 1995 – PROER – Programa de Estímulo a Reestruturação do Sistema Financeiro Nacional – Assegurar a liquidez e solvência – Resguardar os interesses de depositantes e investidores

ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL SUPERVISÃO – CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL – CONSELHO DE RECURSOS DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL – BANCO CENTRAL DO BRASIL – BACEN – COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIOS – CONSELHO NACIONAL DE SEGUROS PRIVADOS – SUPERINTENDÊNCIA DE SEGUROS PRIVADOS – IRB – BRASIL RESSEGUROS – CONSELHO DE GESTÃO DA PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR – SECRETARIA DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR OPERATIVO INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS BANCÁRIAS E MONETÁRIAS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS NÃO BANCÁRIAS E NÃO MONETÁRIAS INSTITUIÇÕES FINACEIRAS DO SISTEMA BRASILEIRO DE POUPANÇA E EMPRÉSTIMO AGENTES DO SISTEMA DE LIQUIDAÇÃO E CUSTÓDIA DE TITULOS E VALORES MOBILIÁRIOS INSTITUIÇÕES DE ADMINISTRAÇÃO DE RECURSOS DE TERCEIROS PRESTADORES DE SERVIÇOS FINANCEIROS REGULAMENTADOS INSTITUIÇÕES DE SEGUROS E PREVIDÊNCIA PRIVADA CONTROLE OPERACIONAL

O SISTEMA FINANCEIRO E VOCÊ SEGUROS DINHEIRO NO BANCO FINANCIAR VEÍCULOS PREVIDÊNCIA PRIVADA FINANCIAR MORADIA LAZER E NEGÓCIOS

COMO O BANCO LEVA O NOSSO DINHEIRO DOADORES DE RECURSOS TOMADORES DE EMPRÉSTIMOS LUCRO SPREAD REMUNERA-SE C/ TAXA DE JUROS X MENOS COBRA-SE C/ TAXA DE JUROS X MAIS A MERCADORIA DOS BANCOS É O DINHEIRO

CUSTO DO DINHEIRO Fonte: Banco Central Do Brasil

QUEM CONTROLA OS BANCOS? BANCO CENTRAL (BACEN) – BANCO DOS BANCOS  Entidade controladora e fiscalizadora  Gestor do Sistema Financeiro Nacional  Executor da Política Monetária  Determinação da Taxa Selic  Controle dos Meios de Pagamento (liquidez de mercado)  Adoção de instrumentos de política monetária  Banco Emissor  Banqueiro do Governo  Centralizador do Fluxo Cambial

DEFINIÇÃO DE TAXA SELIC A taxa overnight do Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic) é a taxa média ponderada por volume das transações diárias registradas no Selic, através dos títulos federais. É a taxa básica usada como instrumento de política monetária e utilizada como base para todas as operações do mercado financeiro, definida pela COPOM.

GOVERNO EMITE TÍTULOS LETRAS DO TESOURO NACIONAL 1 BANCO CENTRAL EFETUADA LEILÕES E OFERECE AO MERCADO FINANCEIRO 2 AGENTES FINANCEIROS BANCOS COMPRAM PAPÉIS (TÍTULOS) 3 AGENTES FINANCEIROS TROCAM ESSES PAPEIS DIARIAMENTE 4 SELIC - SISTEMA ESPECIAL DE LIQUIDAÇÃO E CUSTÓDIA APURA A TAXA MÉDIA DIÁRIA DAS NEGOCIAÇÕES TAXA SELIC 5 FORMAÇÃO DA TAXA SELIC NO MERCADO

EVOLUÇÃO DA TAXA SELIC EM 2010

O QUE É O COPOM COPOM é o Comitê de Política Monetária do Banco Central. A função desse grupo é definir as diretrizes da política monetária e a taxa básica de juros do País. O Copom é composto pelos oito membros da Diretoria Colegiada do Banco Central e é presidido pelo presidente da autoridade monetária, isto é, Presidente do Banco Central.

A PRINCIPAL FUNÇÃO DO COPOM Administrar as metas de inflação. É o compromisso do Banco Central em ter como objetivo prioritário a manutenção da taxa de inflação em torno de determinado nível. As referências são o controle da TAXA SELIC e o índice ao consumidor IPCA, onde é feita a apuração ao final de cada ano.

TAXA DE JUROS – DOR DE CABEÇA PARA MUITOS CARTÃO DE CRÉDITO CHEQUE ESPECIAL AVALISTA EMPRÉSTIMOS E FINANCIAMENTOS AGIOTAGEM – NEM PENSAR REQUER – PLANEJAMENTO / DISCIPLINA / BOM SENSO VIDA FINANCEIRA SAUDÁVEL

UM SISTEMA FINANCEIRO - FORTE Mercado com baixo risco (liquidez, crédito e mercado) Sistema de Controle Eficaz – SPB – Sistema de Pagamentos Brasileiros - transferência de recursos entres as instituições financeiros on-line. Diminuição do volume de bancos, no entanto, com maior concentração e players internacionais. Inovação tecnológica dando maior amplitude de atendimento.

SAIBA INVESTIR Análise o seu perfil – Conservador – Moderado – Agressivo Analise as opções existentes no mercado de investimentos – Títulos de renda fixa, Ações, Fundos de Investimentos, Previdência Privada, Imóveis e etc. Procure diversificar os seus investimentos, tenha profissionais capacitados para orientá-lo.