Consórcio e Seguros Amanda Gaeta Parigini Carolina Rodrigues Prado Leticia Puttini Nadyne de Paula Pedro Paulo Hernandez

o Segundo a ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios), “Consórcio é a arte de poupar em grupo”. o Consórcio é a modalidade de compra baseada na união de pessoas - físicas ou jurídicas - em grupos, com a finalidade de formar poupança para a aquisição de bens móveis, imóveis ou serviços.; 2 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro O que é o Consórcio? o A formação desses grupos é feita por uma Administradora de Consórcios, autorizada e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil.

o Os consorciados, também conhecidos por cotistas, contribuem com parcelas destinada à formação de uma poupança comum; o A escolha dos participantes que serão contemplados é feita durante as assembleias mensais; 3 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Como funciona? SORTEIO LANCE o O fato de ter sido contemplado não garante o recebimento imediato do bem e sim, o recebimento de uma carta de crédito. GARANTIAS PRECISAM SER ATENDIDAS!!

o Existem consórcios de: -Veículos (carros, motos, tratores, aeronaves) -Imóveis -Serviços -Máquinas e equipamentos (TV, computadores) o A quem se destina: -Pessoas que não tem pressa de adquirir o bem, pois diferentemente do financiamento, você não é comtemplado imediatamente, a menos que você seja o primeiro sorteado. 4 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Tipos de Consórcio

o Parcelamento Integral; o Diversidade de prazos para pagamentos; o Poder de compra à vista; o Possibilidade mensal de obter o crédito por meio de sorteio; o Possibilidade de acelerar a contemplação por meio de lances; o Oportunidade de formar e ampliar patrimônio; o Flexibilidade do uso do crédito 5 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Características o Orgão Fiscalizador: -Banco Central do Brasil, conforme disposto na Lei , de A relação completa das administradoras de consórcio autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil está disponível no site.

o Atualmente não é cobrada taxa de adesão. o Contudo, a administradora poderá cobrar além da primeira mensalidade, antecipação de recursos relativos a taxa de administração. o Exemplo (simulador do Itaú): o Valor do bem: R$29.790,00 o Prazo: 60 meses o Fundo comum: 100% o Taxa de Administração: 15% do plano, sendo 7,5% distribuído igualmente entre as parcelas e 7,5% cobrado antecipadamente nas parcelas o Seguro de vida: 0,066% a.m o Fundo de reserva: 3% do plano 6 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Taxa de adesão

7 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Taxa de adesão Parcela Valor (R$) com seguro Taxa de Administração Fundo comum (% ao mês) De:Até: Antecipada nas parcelas (% ao mês) Mensal (% ao mês) Total (% ao mês) 11624,181,64850,12501,77350, ,981,65940,12501,78440, ,950,87330,12500,99830, ,820,00000,1250 1,7858

o É o valor que todo consorciado paga para formar a poupança que será destinada à aquisição do bem ou serviço dos consorciados comtemplados naquele mês. o Cálculo: 8 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Fundo Comum (FC) 100% (FC – percentual contratado) ÷ 60 meses (duração do grupo) = 1,6667% (percentual mensal de FC ) R$ ,00 (valor do bem ou serviço) x 1,6667% (percentual mensal de FC) = R$ 500,00 (valor mensal do FC)

o A taxa de administração, indicada no contrato, é a remuneração da administradora pelos serviços prestados na formação, na organização e na administração do grupo. A taxa de administração não se confunde com os juros cobrados em outras modalidades de acesso a bens e serviços. o Cálculo: 9 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Taxa de Administração (TA) 15% (TA – percentual total contratado) ÷ 60 meses (duração do grupo) = 0,25% (percentual mensal de TA ) R$ ,00 (valor do bem ou serviço) x 0,25% (percentual mensal de TA) = R$ 75,00 (valor mensal da TA)

o Trata-se de fundo de proteção destinado a garantir o funcionamento do grupo em determinadas situações previstas no contrato. o Se houver recusros nesse fundo quando encerrar o grupo, esses serão devolvidos proporcionalmente aos consociados o Cálculo: 10 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Fundo de Reserva (FR) 2% (FR – percentual contratado) ÷ 60 meses (duração do grupo) = 0,0333% (percentual mensal de FR ) R$ ,00 (valor do bem ou serviço) x 0,0333% (percentual mensal de FR ) = R$ 9,99 (valor mensal do FR)

o Trata-se de fundo de proteção destinado a garantir o funcionamento do grupo em determinadas situações previstas no contrato. o Cálculo: 11 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Fundo de Reserva (FR) 2% (FR – percentual contratado) ÷ 60 meses (duração do grupo) = 0,0333% (percentual mensal de FR ) R$ ,00 (valor do bem ou serviço) x 0,0333% (percentual mensal de FR ) = R$ 9,99 (valor mensal do FR)

o O seguro é de contratação opcional e deve estar previsto no contrato, por exemplo, seguro de quebra de garantia, seguro de vida e seguro desemprego. o Quando houver inadimplência, a administradora pode retomar o bem após apena 1 mês de atraso no pagamento. 12 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Seguro

o Exemplo o Prazo de duração: 60 meses o Valor do bem ou serviço: R$ 30000,00 o Periodicidade dos pagamentos: mensal o Percentual de Fundo Comum Contratado: 100% (cobrança linear) o Taxa de Administração Total: 15% o Fundo de Reserva Total: 2% 13 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Cálculo das prestações Fundo Comum mensal (1,6667%):R$ 500,00 Taxa de Administração mensal (0,25): R$ 75,00 Fundo de Reserva mensal (0,03333%): R$ 9,99 Prestação do Mês = FC + TA + FR:R$ 584,99

o Verificar a credibilidade da administradora o Comparar os benefícios oferecidos o Avaliar sua capacidade financeira o Verificar créditos na transferência o Informar-se sobre o tratamento dos inadimplentes o Comparar custo benefícios o Ler o contrato cuidadosamente o Tomar cuidado com fraudes 14 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Cuidados a serem tomados

o Consórcio empresarial é a união de várias empresas com a finalidade de realizar um empreendimento ou efetuar negociações geralmente maiores do que a capacidade individual de cada participante. é possível realizar obras, participar de licitações, assumir concessões públicas, realizar serviços, criar centrais de compras, vendas e promoção para negociações comerciais no mercado interno e externo. Características: As empresas têm um objetivo comum para execução de determinado projeto, empreendimento ou prestação de serviço. É administrado pela empresa designada líder e não se confunde com grupos de sociedades. 15 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Consócios entre empresas

o Não tem cobertura pelo fundo garantidor de crédito o Se a administradora quebrar, o grupo pode ser transferido para outra sem nenhum prejuízo financeiro o Cada banco possui sua taxa de administração o As taxas não mudam de acordo com o valor da carta e do crédito financeiro da pessoa o Cada tipo de consócio tem um prazo diferente o Alguém sempre ficará por último e terá de esperar todo o prazo do consórcio para comprar o bem desejado. Há sempre a chance desse azarado ser você. 16 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Observações

17 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Consórcio x Financiamento

18 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Consórcio x Financiamento o Preço final de um imóvel de R$ 500 mil (prazo de 120 meses) Financiamento (pelo SAC) Primeira parcela: R$ 8.750,00 Última parcela: R$ 4.410,54 Total do financiamento: R$ ,62 Financiamento (pela tabela price) 120 parcelas mensais: R$ 6.729,96 Total do financiamento: R$ ,20 Consórcio Primeira parcela: R$ 4.916,67 Última parcela: R$ 7.627,37 Total do financiamento: R$ ,89 Custo de Financiamento 11% a.a Taxa de administração 17% Fundo de reserva 1% Correção pelo INCC 5% a.a

19 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Cálculo de IR Declaração consórcio não contemplado - Preencher ficha de bens e direitos Declaração consórcio contemplado -Dar baixa no campo bens e direitos e depois declarar o bem recebido

Como contratar 20 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Escolha uma administradora autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil Entre em contato com a empresa e verifique os planos disponíveis. Faça a adesão ao grupo que tiver os melhores prazos e valores para o seu bolso Adesão confirmada, é hora de participar das Assembleias, que são as reuniões em que ocorre a distribuição dos créditos aos participantes Após ser contemplado, utilize seu crédito para adquirir o tão sonhado bem ou serviço. Com o consórcio você tem poder de compra à vista, podendo negociar descontos e muitas outras vantagens. Torça para você não ser o azarado e ser contemplado por último

Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 21 O que são Seguros?

22 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Como funcionam os Seguros?

23 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Um pouco de história!

24 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Tipos de Seguro

o Os seguros podem ser obrigatórios ou facultativos, apesar da maioria dos seguros no Brasil terem contratação facultativa; o Exemplo:  Seguros obrigatórios de responsabilidade civil dos proprietários de veículos automotores de via terrestre. 25 Grupo X – Nome dos alunos Tipos de Seguro

o As seguradoras são empresas especializadas em avaliar os riscos de cada negócio e, em troca do prêmio, absorver todas as perdas que estão cobertas. 26 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Como funcionam os Seguros?. ESTRUTURA  O princípio da boa-fé  Reservas  Apólice

o Grande número de eventos (leis dos números); o Eventos independentes entre si (desconcentração do risco); o Experiência suficiente ; o Baixa incidência de risco moral; 27 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Para que o risco seja segurado:

o Aferição do risco através de técnicas estatísticas; o Redução do risco por agregação e partilha (coseguro); o Lei dos grandes números; 28 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Calculo da Probabilidade

o “Aquilo que é altamente imprevisível para um individuo é também altamente previsível para grandes amostras em uma população;” Eventos independentes!!! 29 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Lei dos Grandes Números

o Prêmio Comercial = Perda Esperada + Despesas + Impostos + Lucro Esperado; o Perda Esperada = Prêmio Puro do Seguro; o Carregamento = Despesas + Impostos + Lucro Esperado; 30 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Calculo do Valor do Seguro o Exemplo:  100 mil casas  R$  Probabilidade de incêndio 2 pra a.a  Premio puro risco = * * 0,0002 = R$60 milhões

o O prêmio pode ser reduzido através de uma franquia; o Franquia é a coparticipação do segurado no risco; o Quanto maior o valor da franquia, menor o valor do prêmio; o Geralmente utilizado em saúde e automóveis; 31 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Ajustando o preço pela franquia o Exemplo:  Franquia de R$ 2.000,00  Prejuízo de R$ 5.000,00  Segurado arca com R$ 2.000,00 e a seguradora com R$ 3.000,00

Os recursos dos prêmios são aplicados nos mercados financeiros, de capitais e de imóveis. Com isso as segurados conseguem uma receita adicional não relacionada ao mercado de seguros. 32 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Seguros e Finanças

o Calcula o impacto financeiro da incerteza; o Calcula o prêmio e a reserva para seguros que cobrem vários riscos; o Precisa de conhecimento em calculo de probabilidades e matemática financeira, assim como finanças e negócios dos mercados de seguro. 33 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro O que faz o atuário?

34 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Notícias mar/abril/2016.

35 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Notícias mar/abril/2016.

36 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Notícias mar/abril/2016. “A recessão que atinge o Brasil deve afetar, por tabela, as seguradoras que protegem empresas do risco de levar calote. Esse tipo de seguro costuma ser exigido por uma empresa que vai fechar uma operação de venda para outra companhia. O valor é calculado em cima do faturamento estimado do vendedor no período de 12 meses. [...] O problema é que o número de empresas com dificuldade para honrar pagamentos deve crescer”

37 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro Notícias mar/abril/2016. ”A seguradora Ace concluiu a compra da Chubb Seguros, tornando-se a maior seguradora de capital aberto do mundo, com US$ 51,2 bilhões em valor de mercado.seguradoraChubb " países. No Brasil, juntas, as companhias passam a integrar o grupo das dez maiores seguradoras do país. É o segundo movimento de aquisição envolvendo a operação brasileira da Ace.”

_coletivos_consorcio_empresas.pdf desvantagens-do-consorcio-financiamento-e-leasing antes-entrar-consorcio tributacao/34347/ Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro

funciona/11932.html Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro

seguro-sem-sair-de-casa Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro