Marcelo Mesquita 05/11/2008
A Bahia
417municípios 14 – mais de 100 mil/hab. 19 – 100 > e > 50 mil/hab > e > 20 mil/hab menos de 20 mil/hab. A Bahia
Municípios atendidos pelo 2° Piso e Ascoob 2° PISO ASCOOB 2° PISO E ASCOOB
1° Piso Crédito direto ao tomador final 1° Piso Crédito direto ao tomador final 2° Piso 2° Piso Operações de Repasse a IMPOS Formas de Atuação
Municípios Baianos atendidos no 1º e 2º piso Legenda: 1º PISO 2° PISO 1º E 2° PISO
Municípios atendidos pelo Credibahia, 2° Piso e Ascoob CREDIBAHIA ASCOOB CREDIBAHIA E ASCOOB 2° PISO CREDIBAHIA E 2° PISO 2° PISO E ASCOOB CREDIBAHIA, 2° PISO E ASCOOB* ( * ) Catu e Entre Rios
1° Piso Crédito direto ao tomador final 1° Piso Crédito direto ao tomador final
Parcerias Operação Financeira PREFEITURAS MUNICIPAIS Recursos Humanos e Materiais Capacitação Treinamento Logística Operacional Convênio de Cooperação Técnica e Financeira Termo de Adesão
Gestão do Programa PREFEITURAS MUNICIPAIS Controle Operacional Controle Financeiro Controle Administrativo
Comitê Colegiado $ Ordem de Pagamento Cobrança $ Documentação Fluxo Operacional Posto/Município Sistema / WEB Salvador
Evolução do Número de Postos de Atendimento Em 2007 houve desativação de 07 postos.
TOTAL DE APLICAÇÕES - 1º PISO * Os dados coletados têm como data de referência Setembro/2008.
EVOLUÇÃO DA CARTEIRA ATIVA * Os dados coletados têm como data de referência Setembro/2008.
INADIMPLÊNCIA X CARTEIRA ATIVA * Os dados coletados têm como data de referência Setembro/2008.
ÍNDICE DE PERDA * Os dados coletados têm como data de referência Dezembro/2007.
PARTICIPAÇÃO DAS IMFs NO MERCADO BAIANO
PERFIL DA CARTEIRA – 1º PISO DATA BASE: SET/2008
Força, Fraquezas, Oportunidades e Ameaças Diluição do custo operacional Alcance estadual Acesso a funding Sinergia com outras políticas públicas Heterogeneidade e rotatividade dos agentes de crédito Supervisão presencial Descontinuidade política Forças Fraquezas Oportunidades Ameaças
Fatores Críticos de Sucesso Sistema Operacional e Gerencial –WEB Acompanhamento e Supervisão –Gerências por territórios Comprometimento e Motivação –Boletim –Campanhas e premiação Administração de conflito de interesses –Envolvimento de alta direção
2° Piso 2° Piso Operações de Repasse a Instituições de Microcrédito
Itens apoiáveis: Recurso para concessão de microcrédito Os financiamentos aos beneficiários finais obedecerão aos seguintes limites: Valor máximo por operação: R$ 5.000,00; Prazo Máximo: 18 meses; Juros: a operadora poderá adotar a política de juros que julgar conveniente. Limites Operacionais: R$ mil por instituição limitado a 200% da carteira ativa. Prazos: Global até 8 anos, incluídos até 6 meses de carência. Condições de Financiamento
Encargos Financeiros: Taxa de Juros de Longo Prazo – TJLP Garantias: Direitos creditórios provenientes dos contratos de financiamentos celebrados com os beneficiários finais; Hipotecas; Avais. Amortização: Somente juros durante a carência, pagos trimestralmente; principal e juros exigidos trimestralmente durante a amortização Condições de Financiamento
REPASSES DESENBAHIA - 2º PISO
TOTAL DE APLICAÇÕES - 2º PISO * Os dados coletados têm como data de referência Setembro/2008.
Força, Fraquezas, Oportunidades e Ameaças Reduzido custo operacional Baixa Inadimplência Parcerias com programas públicos Administração Escala Não profissionalização Forças Fraquezas Oportunidades Ameaças
Fatores Críticos de Sucesso Análise de Risco de Crédito –Falta know-how e modelos Constituição de Garantias –Direitos creditórios Administração Profissional Expansão para ganho de escala –Tecnologia da Informação –Capacitação gerencial Evitar a concorrência predatória
CREDIBAHIA Atuando no 1° e no 2° piso, simultaneamente, de maneira complementar. A atuação no 1° piso garante a oferta de microcrédito em locais cujo atendimento é inviável para outras instituições. O 2° piso multiplica a oferta, acelerando a expansão do microcrédito no estado.
Números Totais Municípios atendidos* N° Contratos R$ mil aplicados 1° Piso ° Piso Total * Há municípios atendidos tanto pelo primeiro quanto pelo segundo piso. Os dados de 2008 coletados têm como data de referência Setembro/2008.
Obrigado Marcelo Mesquita