Mudança de hábitos de consumo Prof. Elisson de Andrade

Avaliação Como era sua relação com o dinheiro, antes de iniciar esse curso? Quais as maiores fontes de influência para a construção de seu paradigma financeiro? Qual ou quais as maiores contribuições do curso para sua vida financeira? Hoje considera importante guardar dinheiro? Por quê? Propósitos... O que está faltando hoje em dia, para que melhore a administração do seu próprio dinheiro? Cite alguns hábitos financeiros atuais que gostaria de mudar, e alguns que gostaria de adquirir.

Entrega da avaliação Enviar as perguntas respondidas até 5 de maio, no meu e-mail: eapandra@uol.com.br Máximo de duas páginas em WORD As notas serão comparativas e avaliarão a aplicação do conteúdo abordado em sala de aula, nas reflexões

Conhecimento COMPETÊNCIA FINANCEIRA Habilidades Atitudes - Técnica - Informação - Saber o quê - Saber o porquê Atitudes - Querer fazer - Identidade - Determinação Habilidades - Técnica - Capacidade - Saber como

Paradigmas são o espelho da sociedade Riqueza = capacidade de consumir Baixo nível de autoconhecimento Relacionamentos interpessoais frágeis Cultivo de maus hábitos financeiros

Bons hábitos financeiros Princípios Novos paradigmas Autoconhecimento Propósitos Bons hábitos financeiros

PLANEJANDO SEU FLUXO DE CAIXA

Utilizando o Fluxo de Caixa A planilha de fluxo de caixa mostra o seu comportamento ao longo do tempo Importante colocar TODOS os gastos, para que o exame não seja superficial É importante construir uma planilha que seja adequada à sua realidade, classificando as receitas e despesas em subgrupos Isso permitirá um completo diagnóstico, em que será possível visualizar onde fazer os cortes no orçamento

Exemplo de resumo do fluxo de caixa RECEITAS R$ % Salário 2500 100% DESPESAS Aluguel 400 16% Luz e água 55 2% Supermercado 320 13% Vestuário 430 17% Dívidas 300 12% Telefone 110 4% Padaria 190 7% Transporte Outros 350 14% Total Despesas 2555

Metodologia para elaboração do fluxo de caixa Mesmo com a organização das receitas e despesas, é possível melhorar mais ainda a análise do fluxo de caixa Uma classificação mais adequada pode auxiliar na tomada de decisão sobre os cortes a serem realizados Isso pode ser feito pelo método apresentado por Martins (2004)

Classificação das despesas Despesas obrigatórias fixas: são aquelas que não se pode eliminar nem reduzir. Ex: aluguel, IPTU, condomínio etc Despesas obrigatórias e variáveis: são aquelas que não se pode eliminar, mas pode reduzir. Ex: Alimentação, vestuário, higiene, limpeza, energia, água, telefone, escola, combustível etc Despesas não obrigatórias fixas: são aquelas que se pode eliminar, mas não reduzir. Ex: empregada doméstica, plano de saúde, assinatura de jornal e revistas, TV a cabo, serviço de Internet, seguro de carro, mensalidade de clube Despesas não obrigatórias variáveis: são aquelas que se pode eliminar e também reduzir. Ex: celular, produtos de beleza, viagens, cinema, teatro, discos, livros

Resumidamente, tem-se: OF Despesas obrigatórias fixas Aluguel, IPTU, IPVA, condomínio etc OV Despesas obrigatórias variáveis Alimentação, vestuário, higiene, limpeza, energia, água, telefone, escola, remédios, combustíveis, manutenção de carro etc NOF Despesas não obrigatórias fixas Empregada, plano de saúde, assinatura de jornal e revistas, TV a cabo, mensalidade de clube, seguro de carro etc NOV Despesas não obrigatórias variáveis Celular, produtos de beleza, viagens, cinema, teatro, discos, livros

A SEGUIR, VEJA UM RESUMO DE FLUXO DE CAIXA, UTILIZANDO TAL MÉTODO

RECEITAS MÊS Salário 6500 TOTAL RECEITAS   DESPESAS OF Aluguel 1000 IPTU 100 IPVA TOTAL 1200 OV Alimentação Vestuário 300 Higiene e Limpeza 400 Energia 240 Telefone 150 Combustível Manutenção de Carros 500 3090 NOF Empregada 600 Plano de Saúde Seguro do Carro 200 Mensalidade do Clube TV a Cabo 1300 NOV Celular 140 Presentes Cinema 40 280 DESPESAS TOTAIS 5870 RECEITA LÍQUIDA 630

Comentários Primeiramente, faz-se os cortes nas despesas não obrigatórias (geralmente é aqui que se encontram os excessos relativos ao consumismo) Essa tarefa fica mais fácil de ser executada em Excel É importante ter DISCIPLINA para fazer corretamente todos os cortes e conseguir chegar a uma receita líquida positiva: seja para compra de ativos bons ou para a quitação de dívidas

PLANEJANDO SEU FLUXO DE CAIXA

Olhando para o futuro Uma das chaves para o sucesso financeiro é o planejamento Depois de feito o diagnóstico da situação atual e definidos os cortes, é preciso colocar limites de gastos para os períodos seguintes No slide posterior, veremos como ficou o resumo do fluxo de caixa de uma família, antes e depois dos cortes

ANTES DEPOIS RECEITAS R$ % Salário 2500 100% DESPESAS Aluguel 400 16% Luz e água 55 2% Supermercado 320 13% Vestuário 430 17% Dívidas 300 12% Telefone 110 4% Padaria 190 7% Transporte Outros 350 14% Total Despesas 2555 RECEITAS R$ % Salário 2500 100% DESPESAS Aluguel 400 19% Luz e água 55 3% Supermercado 250 12% Vestuário Dívidas 300 14% Telefone 110 5% Carro 190 9% Lazer 200 10% Outros 350 17% Total Despesas 2105

COMENTÁRIOS Nota-se que foi traçado o objetivo passar de uma situação devedora, para uma situação em que será possível guardar dinheiro ao final do mês Esse planejamento só é possível utilizando-se um método de cortes e baseado em dados reais Com disciplina, será possível, na grande maioria dos meses, trabalhar dentro do orçamento

Elaborado o fluxo, quais hábitos mudar? Ter clareza sobre as prioridades DICAS: Desafio coerente com sua habilidade Se o desafio for grande, divida-o Nada de grandes transformações no início

Cortes do vestuário Shopping Final de semana Passar o tempo Quebrar monotonia Final de semana

Cortes do vestuário Outros passeios Final de semana Passar o tempo Quebrar monotonia Final de semana

CRIANDO O HÁBITO DE INVESTIR

Poupar versus investir É possível investir dinheiro nos mercados: Introdução Poupar versus investir É possível investir dinheiro nos mercados: Imobiliário Empresarial Financeiro

Para investir é preciso: Nível de conhecimento Risco Rentabilidade Liquidez Tributação Custos Alinhamento com os objetivos Valor a ser aplicado

Tripé dos investimentos Prazo Taxa de juros Montante depositado

Montante versus taxa de juros Exemplo Indivíduo A aplica R$200/mês, a 1%/mês Indivíduo B aplica R$400/mês a 0,5%/mês

Montante depositado Quase 20 anos meses

Bons hábitos de investimentos Pague-se primeiro Acompanhe seus investimentos Iniciantes: comece com um investimento apenas