POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

Inteligência Financeira POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Inteligência Financeira A maioria das pessoas: - Associa o dinheiro a prazer imediato - Pensa a curto prazo - Não considera os pequenos gastos - Não considera a vida piedosa

Inteligência Financeira Administre suas finanças POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Inteligência Financeira Administre suas finanças Racionalize gastos e elimine desperdícios Maus hábitos Comprar por impulso Comprar sem necessidade Descontrole no uso do cartão de crédito e cheque especial

Inteligência Financeira CHAVE I POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Inteligência Financeira CHAVE I “Defina uma meta mensal para investimento” Não despreze os pequenos começos

Vá ao supermercado com uma lista Saque $ valores específicos POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Dicas: Vá ao supermercado com uma lista Saque $ valores específicos Aumente a renda e não o padrão de vida Valorize as pequenas quantias

Pequenos valores investidos R$3,00 por dia R$ 90,00 por mês POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Pequenos valores investidos R$3,00 por dia R$ 90,00 por mês Taxa de investimento 1,00% ao mês 120 meses um carro popular zero KM em R$ 1 Ano 5 Anos 10 Anos 20 Anos 30 Anos 45 Anos 60 Anos 1.153 7.424 20.911 89.923 317.692 1.950.232 11.738.614

Não despreze os pequenos valores O importante é investir POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Dica: Quando seu filho ou seu neto nascer abra uma conta de investimento para Não despreze os pequenos valores O importante é investir

Economizar no dia-a-dia faz a diferença no final do mês POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Economizar no dia-a-dia faz a diferença no final do mês 1 Refri R$1,00 no mercado 1 Refri R$ 2,50 no almoço R$360,00 X R$900,00 No ano você economiza para comprar uma tv 29 polegadas ou investir no seu futuro

Cartão de Crédito e cheques especiais são os vilões. POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS CUIDADO COM AS DÍVIDAS Cartão de Crédito e cheques especiais são os vilões. No Brasil 50% dos consumidores estão devendo o cartão de crédito e cheques especiais.

“Se não sabe controlar não use” POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Cartão de Crédito CHAVE II “Se não sabe controlar não use” “Nunca deixe de pagar o valor integral da fatura” É uma armadilha.

SIM, para quem sabe usar. E aí, o Cartão de Crédito é um bom negócio?? POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS E aí, o Cartão de Crédito é um bom negócio?? SIM, para quem sabe usar. O cartão tem vários benefícios: passagens aéreas hospedagens em hotéis compras de bens antecipações de pagamentos de contas, etc...

“Em caso de inadimplência” renegocie sua dívida POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Dica: “Em caso de inadimplência” renegocie sua dívida - Redução da taxa de juros, Alongamento do prazo ou Refinancie com nova modalidade (juros menores – consignado) Faça uma proposta que esteja no seu alcance, e cumpra (não faça outra dívida).

POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Escala de dívida

Taxa média cobrada pelos Bancos POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Taxa média cobrada pelos Bancos

“cuidado com as taxas bancárias” POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Dica: “cuidado com as taxas bancárias” - as taxas podem esconder o valor dos juros reais da operação.

Pagar à vista ou parcelado? Sempre à vista, mas com desconto. POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Pagar à vista ou parcelado? Sempre à vista, mas com desconto. As lojas mudaram a tática. “Parcelado sem juros” Na economia não existe almoço grátis. CUIDADO!!

“O pouco de hoje pode ser o necessário para o amanhã”. POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS O investidor não é alguém cheio de dinheiro para aplicar, é uma pessoa com os olhos no futuro. “O pouco de hoje pode ser o necessário para o amanhã”.

“Dê um passo de fé e comece a investir agora” POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Investimentos CHAVE III “Dê um passo de fé e comece a investir agora” Não basta conhecer é preciso agir Decidindo hoje você pode mudar a perspectiva do seu futuro financeiro.

POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Dica: “quando aumentar o seu salário, lute para manter o seu padrão de vida atual”

“Ganhe mais, gaste menos e invista sempre” POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Investimentos CHAVE IV “Ganhe mais, gaste menos e invista sempre”

I – Monitore seus gastos e suas receitas II – Analise os seus gastos POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Dicas de ouro: I – Monitore seus gastos e suas receitas II – Analise os seus gastos III – Não compre por impulso IV – Escolha os momentos para comprar V – Elabore um orçamento domestico

VI – Pesquise os melhores preços VII – Cuidado com o cartão e o cheque POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Dicas de ouro: VI – Pesquise os melhores preços VII – Cuidado com o cartão e o cheque VIII – Se prepare para despesas extras IX – Tenha metas para investir X – comece a investir hoje e não no mês que vem

Princípios fundamentais do investidor POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Princípios fundamentais do investidor

POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Dica: “ não invista com o propósito principal de ter uma vida tranquila. Essa visão é egoísta.” temos que ter uma vida abençoada e piedosa.

Faça um orçamento simples Determine onde quer chegar POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Como começar? Faça um orçamento simples Determine onde quer chegar Descubra qual é o seu perfil Estabeleça uma meta de investimento

DEFINA Qual é seu objetivo em investir? POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Qual é seu objetivo em investir? DEFINA

Visão geral dos investimentos POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Visão geral dos investimentos - Ter recursos para os sobressaltos da vida - Patrimônio para aposentadoria - Ter recursos para investir no Reino, sempre. a semente serve como alimento e multiplicação. Multiplicação para a tua casa e para o reino.

O perfil do investidor: I – Conservador II – Moderado III - Agressivo POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS O perfil do investidor: I – Conservador II – Moderado III - Agressivo Qual é o seu perfil? isso vai determinar a direção dos seus investimentos

Gráfico das preferências POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Gráfico das preferências

POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS CHAVE V “Não invista quando não possuir entendimento suficiente sobre o mercado a ser aplicado”

“Desconfie de promessas de altas rentabilidade” POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Dica: “Desconfie de promessas de altas rentabilidade” Alta rentabilidade é sinônimo de altos riscos Boi gordo, Avestruz master

POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Regra 72 saiba em quanto tempo o seu investimento duplica a partir da taxa de aplicação: 72 / 10% a.a = 7,2 anos 72 / 12% a.a = 6 anos 72 / 15% a.a = 4,8 anos

Atitudes certas de um investidor POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Atitudes certas de um investidor - admitir seus erros e aprender com eles - otimismo com bom senso - conhecer seus direitos

POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Onde investir?

II – Qual o prazo do investimento III – Qual o seu perfil POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Fatores de decisão: I – Sua meta II – Qual o prazo do investimento III – Qual o seu perfil

maior retorno com menor risco POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Tenha sempre em mente: maior retorno com menor risco

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Tipos de investimentos POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Tipos de investimentos

Imóveis Pontos a considerar: I – Utilização POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Imóveis Pontos a considerar: I – Utilização II – Projeção de valorização - invest III – Renda - invest Privilegia a segurança em detrimento da liquidez

Comprar ou alugar um imóvel? POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Comprar ou alugar um imóvel? Os imóveis não são a melhor forma de investimento Liquidez Rentabilidade DI = 1,00% Aluguel = 0,5% a 0,7%

Exemplo de investimento Caixa de 100 mil Casa avaliada em 85 mil POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Exemplo de investimento Caixa de 100 mil Casa avaliada em 85 mil Comprar ou alugar?

Comprar o imóvel Imóvel = 85.000 Corretor 6% = 5.100 POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Comprar o imóvel Imóvel = 85.000 Corretor 6% = 5.100 Cartório 4% = 3.604 Total do imóvel = 93.704 Valor para investir = 6.296 10 anos depois, o imóvel vai depreciar, vai valorizar, vou ter rentabilidade com a aplicação de 6.296 e gastos com reformas.

Rendimento DI 1% a.m – aluguel = 490 POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS b) Alugar o imóvel Aplicação = 100.000 Aluguel pago = 510 Rendimento DI 1% a.m – aluguel = 490 10 anos depois tenho a possibilidade de alugar outro imóvel mais novo e valor aplicado é mais do que o dobro.

POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Mês Aplicação Rendimento Aluguel Saldo 1 100.000 1.000 510 490,00 2 100.490 1.004,90 494,90 3 100.984,90 1.009,85 499,85 ....   118 185.064,99 1.850,65 791,19 1.059,46 119 186.124,45 1.861,24 1.070,05 120 187.194,50 1.871,95 1.080,76

Poupança Remuneração 0,5% a.m. + TR Não paga imposto de renda POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Poupança Remuneração 0,5% a.m. + TR Não paga imposto de renda

Tesouro Direto Títulos da dívida pública POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Tesouro Direto Títulos da dívida pública Liquidez garantida pelo Tesouro Aplicação a partir de 200,00

antes de aplicar já se sabe quanto irá render POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Títulos préfixados antes de aplicar já se sabe quanto irá render Títulos pós-fixados rentabilidade varia de acordo com a taxa de juros vigente e mais algum índice de inflação (se houver)

Investimentos em ações POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Renda Variável Investimentos em ações Na bolsa se sobe de escada e desce de elevador 100,00 cai 30% = 70,00 70,00 sobe 30% = 91,00

Fundos de Investimentos POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Fundos de Investimentos Curto prazo - investe os recursos exclusivamente em títulos públicos federais ou privados de baixo risco de crédito.

Fundos de Investimentos POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Fundos de Investimentos Renda fixa – aplicam parte significativa de seu patrimônio ( mínimo 80%) em títulos de renda fixa prefixados ou pós-fixados.

Fundos de Investimentos POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Fundos de Investimentos Ações – investem no mínimo 67% de seu patrimônio em ações negociadas na bolsa ou mercado de balção organizado.

Fundos de previdência privada POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Fundos de previdência privada - PGBL é recomendado para o cotista que preenche a declaração de imposto de renda pelo formulário completo. Abate até 12% da renda bruta anual do IR

Fundos de previdência privada POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Fundos de previdência privada - VGBL é aconselhável para aqueles que não têm renda tributável, já que não é dedutível do IR

Montando sua carteira de investimento POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Montando sua carteira de investimento Para valores pequenos é mais indicado o tesouro direto Para valores acima de 20.000 é mais indicado o fundo com taxas de administração menores ou iguais a 1%

0 anos R$ 16,29 Como ter 1 milhão aos 65 anos? Taxa de 10% a.a. POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Como ter 1 milhão aos 65 anos? Taxa de 10% a.a. 10 anos R$ 42,40 20 anos R$ 110,92 30 anos R$ 294,22 40 anos R$ 810,82 50 anos R$ 2.509,86 60 anos R$13.061,44 0 anos R$ 16,29

Aprenda a investir – saiba onde e como aplicar seu dinheiro POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Bibliografia Andima Aprenda a investir – saiba onde e como aplicar seu dinheiro Leandro Martins Editora atlas