Mulheres em Ação Guia de Planejamento Financeiro Bolsa de Valores Corretoras de Valores Clube de Investimento Projeto EDUCAR

O PROJETO No atendimento ao público, constatamos que a iniciativa da formação de clubes é, em grande parte, das mulheres. Essa descoberta, fundamentada por uma pesquisa encomendada pela BOVESPA e vários estudos sobre o perfil e hábitos da mulher brasileira, resultou na criação do projeto Mulheres em Ação.

PESQUISA: RESULTADO ESPERA DINHEIRO FAMÍLIA CONSTRUÇÃO O imediatismo, tão associado aos brasileiros, dá lugar para uma visão de “construção” do presente e do futuro próximo (longo prazo). Dinheiro = independência Segurança e certeza de um futuro tranqüilo. FAMÍLIA CONSTRUÇÃO São ativas na busca pela realização pessoal e não somente na manutenção da família tradicional. O presente não é estático. É uma fase na qual se prepara o futuro. Sentem-se responsáveis pela construção do próprio futuro.

O QUE VEM SENDO FEITO... Palestras direcionadas ao público feminino Participação em Eventos Peças com abordagem segmentada Assessoria às Corretoras e Cias. Abertas Criação do Conselho Mulheres em Ação Formado por mulheres de vários segmentos da sociedade.

O QUE VEM SENDO FEITO... SITE “MULHERES EM AÇÃO” www.bovespa.com.br/mulheres Informações sobre educação financeira Eventos realizados Entrevistas Reportagens Depoimentos de mulheres Fórum de discussão Links de interesse feminino Bovespa Delivery Ações sociais Galeria de fotos Palestras virtuais Todo o material didático está disponível para download gratuito.

EVENTOS REALIZADOS

“As mulheres já representam 22,5% do total de investidores pessoas físicas. Elas são 50% das cotistas dos clubes de investimentos formados recentemente. 2002 – 17,63% - 2005 - 21,24%” Quando falamos sobre investimentos, dinheiro representa apenas uma parte da equação. A outra é prazo. Por isso, antes de iniciar sua estratégia de investimento ponha sempre seus objetivos em uma linha do tempo. O prazo que você tem para atingir cada um deles é que deve nortear sua estratégia de investimento, caso contrário, você poderá ficar em apuros. Os analistas financeiros estipulam três divisões básicas: curto, médio e longo prazo. Para objetivos de curto prazo não há o que discutir, o investimento pode ser conservador. No entanto, esteja certa de que os rendimentos são modestos. Mas não é possível fugir da regra, você poderá enfrentar perdas desnecessárias. Já objetivos de médio e longo prazo podem incluir uma parcela de investimento de maior risco. São eles que vão possibilitar maior rendimento. A parcela risco que você colocará na sua carteira deve levar em conta o seu perfil como investidora. Ou seja, conhecer sua tolerância a risco. A melhor forma de passar por elas e ganhar com as oportunidades é ter feito um bom planejamento. Assim, conheça os riscos e oportunidades de cada aplicação e veja com elas se encaixam em sua carteira de investimento.

Quando falamos sobre investimentos, dinheiro representa apenas uma parte da equação. A outra é prazo. Por isso, antes de iniciar sua estratégia de investimento ponha sempre seus objetivos em uma linha do tempo. O prazo que você tem para atingir cada um deles é que deve nortear sua estratégia de investimento, caso contrário, você poderá ficar em apuros. Os analistas financeiros estipulam três divisões básicas: curto, médio e longo prazo. Para objetivos de curto prazo não há o que discutir, o investimento pode ser conservador. No entanto, esteja certa de que os rendimentos são modestos. Mas não é possível fugir da regra, você poderá enfrentar perdas desnecessárias. Já objetivos de médio e longo prazo podem incluir uma parcela de investimento de maior risco. São eles que vão possibilitar maior rendimento. A parcela risco que você colocará na sua carteira deve levar em conta o seu perfil como investidora. Ou seja, conhecer sua tolerância a risco. A melhor forma de passar por elas e ganhar com as oportunidades é ter feito um bom planejamento. Assim, conheça os riscos e oportunidades de cada aplicação e veja com elas se encaixam em sua carteira de investimento.

Você tem mais dinheiro do que imagina! Se o seu salário/rendimentos termina antes do mês, está na hora de saber o que é planejamento financeiro; Adote o hábito de fazer orçamentos; Anote seus gastos mensais e diários; Se suas despesas superam a receita, refaça as contas; Identifique os gastos fixos, variáveis, adicionais e extraordinários.

Planilha disponível para download no site: www.bovespa.com.br/mulheres Controle de Gastos Planilha disponível para download no site: www.bovespa.com.br/mulheres

O que fazer quando as despesas superam a receita? Seja rígida com gastos adicionais. É possível economizar em alguns gastos fixos, como luz e água, por exemplo. Os gastos variáveis também podem ser repensados e remanejados. Repita o processo quantas vezes for necessário, reduzindo a cada etapa uma fração das despesas. O objetivo é não apenas encaixar seu orçamento dentro de seu salário, mas ter uma sobra para iniciar seu plano de investimento.

Racionalizar gastos Anote seus gastos diários em um bloco Cole uma foto ou escreva o seu sonho em locais estratégicos. Analise semanalmente os gastos. Use as liquidações e promoções a seu favor, mas seja disciplinada. Não alimente as dívidas e, se necessário, faça cortes drásticos. Lembre-se, é apenas uma fase. Pesquise preços e formas de pagamento.

Como fazer para sobrar dinheiro Eliminar despesas que implicam em cobrança de juros Cortar despesas desnecessárias Reduzir despesas com restaurantes, roupas novas, viagens freqüentes Reduzir um pouco mensalmente = grande economia anual

O que fazer se estiver no vermelho Assuma a situação de endividada para você e sua família. Não agregue o limite do cheque especial à sua renda. Se necessário, peça ao gerente do banco para reduzi-lo. Reserve uma parte da sua renda para pagar as dívidas. Renegocie as dívidas – faça um acordo para refinanciamento das parcelas

Todos devem participar no planejamento orçamentário Família, a união faz a força Pai Provedores: Mãe Pai Todos devem participar no planejamento orçamentário Gastos: Mãe Filhos Para tanto é necessário: Estabelecer prioridades e objetivos – visão de futuro 2) Considerar a realidade de vida – renda e estilo de vida 3) Consciência das limitações financeiras – gastar menos para poupar

Família, a união faz a força Convoque a família inteira para participar da tarefa de reorganizar as finanças; Explique os motivos e o objetivo final: sobrar dinheiro para investir no futuro de todos; A harmonia no planejamento é o grande desafio financeiro das famílias; Por volta dos 5 anos, as crianças já têm capacidade de diferenciar o que ela quer do que ela precisa. É fato: quem não sabe lidar com R$ 10,00 não sabe lidar com R$ 1.000,00. Lembre-se: quanto antes começar, melhor.

Reflexão Pense antes de consumir “Eu realmente preciso disso?” Vocês conseguem entrar e sair do shopping sem comprar nada? No seu guarda-roupa há sapatos e bolsas que você nunca usou? Você costuma adquirir coisas que não havia percebido que precisava até ver na vitrine da loja? Pense antes de consumir “Eu realmente preciso disso?” Seja seletiva Pesquise preços Peça descontos para pagamento à vista Parte I - Se você respondeu “sim” a uma ou mais perguntas, você faz parte de um universo de mulheres que consomem sem necessidade. Parte II “Pense antes de consumir” – Algumas atitudes podem contribuir muito para a economia pessoal. Antes de comprar qualquer coisa, tente diferenciar desejo de necessidade. Pergunte-se: “Eu preciso?; Eu vou usar?”. Em supermercados, por exemplo, evite ir com fome. Quando fazemos isso, tendemos a gastar mais, pois tudo o que vemos nos apetece, nos deixa com vontade. Crianças também são um perigo em supermercados, pois querem tudo o que vêem. Se não puder deixá-las em casa, uma alternativa é determinar uma quantia, R$ 5,00 por exemplo, com a qual a criança terá direito de comprar o que quiser. Ainda em supermercados, preste atenção em todos os produtos dispostos na gôndola. Os mais baratos nunca estão às nossas vistas. Procure nas prateleiras de baixo e encontrarão boas ofertas.

A sedução do crédito O crédito é a antecipação de um prazer que se paga caro. Cartão de crédito – quando usado corretamente, pode ser um excelente parceiro na administração das finanças (40 dias para pagar). Se utilizar o crédito rotativo, pode se tornar seu pior inimigo. Cheques pré-datado – pode ser depositado antes da data combinada. Se emitir, anote para não esquecer a data acertada para depósito. Crédito pessoal – altíssimos juros embutidos nas prestações. Nunca foi tão fácil comprar aquele desejado produto em “suaves” prestações. Você olha aquele valor mensal e ele parece tão pequeno! Até daria para pagar. O problema é que nessas pequenas prestações estão embutidos altíssimos juros. Em vez de financiar em 12 meses e descobrir que pagou com o valor dos juros da prestação quase duas tevês, mas levou só uma, guarde o dinheiro para fazer essa compra à vista.

O desafio de formar poupança Dificuldade em renunciar ao consumo imediato na esperança de ser recompensado em um futuro ainda muito distante É necessário estabelecer metas, escrever regras e reavaliar nosso desempenho periodicamente Poupar é a primeira batalha Investir corretamente, fazendo seu dinheiro crescer, é a segunda Usufruir dos resultados obtidos é vencer a guerra

Aposentadoria Planejar o estilo de vida que gostaríamos de ter quando nos aposentarmos. Quanto mais cedo começarmos a guardar dinheiro, melhor.

O que são as Bolsas ? São associações sem fins lucrativos. Suas sócias são as corretoras de valores Principais funções: Manter um local próprio para negociar ações Centralizar as compras e vendas Divulgar as informações sobre preços e volumes negociados Investir no Mercado de Ações: Aplicações de longo prazo sempre realizadas por meio de uma Corretora de Valores

O papel da Bolsa de Valores Sistema de negociação sistema eletrônico Transparência preços e quantidades negociadas são públicas equalização do nível de informação Formação de Preços proporciona melhor formação de preços Fiscalização regras para negociação fiscalização dos negócios realizados Liquidação pagamento e recebimento das ações

BOVESPA Criada em 1890 Instituição sem fins lucrativos Organização auto-reguladora sob a supervisão da Comissão de Valores Mobiliários - CVM Pertencente às sociedades corretoras Conselho de Administração com representantes dos investidores, das corretoras, das empresas e dos trabalhadores

Comparação de investimentos - 2005

Ações x FGTS Petrobras ON Investimento do FGTS em ações da Petrobrás ON Período: 17/08/2000 a 13/10/2006 Rentabilidade PETR ON: 624% Rentabilidade FGTS: 41,37% Valorização para um investimento inicial de R$1.000,00: - PETR = R$ 7.240,01 (equivalente a TR + 34% a/a) - FGTS = R$ 1.413,73 (equivalente a TR + 3% a/a)

Ações x FGTS Vale ON Investimento do FGTS em ações da Vale ON Período: de 21/03/2002 a 13/10/2006 Rentabilidade VALE ON: 554,41% Rentabilidade FGTS: 30,23% Valorização para um investimento inicial de R$1.000,00: - VALE ON = R$ 6.545,07 (equivalente a TR + 47% a/a) - FGTS = R$ 1.302,28 (equivalente a TR + 3% a/a)

DESEMPENHO DOS INVESTIMENTO - Janeiro/68 a Setembro/06 Índice BOVESPA- IBOVESPA 80% do volume total dos negócios índice de preços ponderado pela participação em termos de negócios/ volume no mercado à vista de cada ação DESEMPENHO DOS INVESTIMENTO - Janeiro/68 a Setembro/06 DESEMPENHO DOS INVESTIMENTOS DE JAN/68 A MAIO/06 – IPC-FIPE Explicar aqui o que significa “A Bolsa subiu” e “A Bolsa caiu”. O Ibovespa, que é formado pelas 57 ações mais negociadas no pregão e representa o comportamento médio dos preços destas ações (alguns podem estar subindo, outros descendo, e outros estáveis). Funciona mais ou menos como um termômetro do mercado. Vocês já devem ter ouvido termos como “a Bolsa fechou em alta ” ou “a Bolsa fechou em baixa”, não é mesmo? Pois bem, se tivermos mais altas que baixas, o índice será positivo e dizemos que a Bolsa “subiu” ou fechou “em alta”. Se tivermos mais baixas que altas, o índice será negativo e dizemos que a Bolsa “caiu” ou fechou “em baixa”. IPC-FIPE

Rendimentos de uma ação Valorização do preço da ação Dividendos - parcela de lucro distribuída aos acionistas: - proporcional à quantidade de ações detida - apurado ao fim de cada exercício social - a companhia deve distribuir, no mínimo, 25% de seu lucro líquido ajustado

Fatores que influenciam o rendimento de uma ação Lucro distribuído pela companhia e valorização da ação no mercado  Renda Variável Desempenho realizado ou esperado da companhia Desempenho do setor de atuação e da economia Acontecimentos políticos relevantes (impactam o mercado de ações, positiva ou negativamente)

Participação dos investidores no volume total Pessoas Físicas 23% Maio de 2006

Como comprar ações Procura uma corretora Bovespa Depósito em conta corrente Faz o Cadastro Informações pessoais e documentos Escritório Telefone Internet Transferências de recursos por DOC ou TED Extratos mensais enviados pela CBLC Avisos de negociação remetidos pela BOVESPA Decide sobre investimentos Recebe informações sobre as melhores alternativas Autoriza a compra ou venda Por telefone ou internet Liquida operações Valor da compra é debitado em conta corrente As ações são creditadas em conta

De quais empresas podemos comprar ações? De empresas que fazem parte do nosso dia-a-dia. Lojas Supermercados Bancos Outros ...

O que são as Sociedades Corretoras As Corretoras de Valores são instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central e pela CVM Realizam as operações de compra e venda de ações, para seus clientes Fazem a intermediação de valores mobiliários em pregão eletrônico Coordenam lançamento público de valores mobiliários (ações, debêntures e outros)

O papel das Corretoras Fornecer diretrizes para escolha de investimentos de seus clientes: Orientar o investidor sobre as tendências macro e microeconômicas e oportunidades do mercado Possuir profissionais especializados em análise de mercado, de setores da economia e de cias.

Agora é com você ? Fundo de Clube de Investimento: Investimento: Procure uma Corretora pra orientação Fundo de Investimento: Pesquise sobre os administradores e sua política de investimentos Individualmente: Procure uma Corretora Membro da BOVESPA

Formas de investir em ações Clubes de Investimentos Pessoas que se relacionam entre si: familiares, amigos, colegas de trabalho Fundos de Investimentos Condomínios que reúnem vários investidores os quais se tornam cotistas do fundo Individualmente

O que é um Clube de Investimento É um grupo em que todos pensam de forma semelhante e têm como interesse comum investir no mercado de ações É uma forma didática e uma alternativa para o pequeno investidor aplicar em bolsa É uma maneira de formar patrimônio investindo em ações com regularidade Filosofia e investimento de longo prazo

INDICADORES FONTE: COAUD/BOVESPA

A importância do mercado de ações para a economia Quem compra ações Faz o melhor investimento de longo prazo Fornece capital para que as empresas possam aumentar a produção Gera empregos Participa e contribui para o desenvolvimento econômico

Objetivos Estrutura do Curso Cursos e palestras de Educação Financeira que abordam princípios de planejamento financeiro, hábitos de poupança e formas de investimento com linguagem simples e didática. Objetivos Levar noções de planejamento de recursos financeiros ao público. Criar cultura de poupança e investimento, e difundir os conceitos do mercado de ações e seus benefícios como forma de investimento pessoal e formação de patrimônio; Informar sobre como o mercado de ações contribui para o desenvolvimento econômico. O Projeto foi estruturado em 6 cursos e palestras direcionados a perfis de públicos diferentes, considerando faixa etária, estilos de vida e hábitos de consumo Estrutura do Curso

Muito Obrigada! PARA SABER MAIS www.bovespa.com.br www.bovespa.com.br/mulheres www.bovespa.com.br/educacional 0800 7710194 bovespa@bovespa.com.br Muito Obrigada!